Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 16 августа 2023 г. по делу N 8Г-17703/2023[88-19280/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего судьи Тришкиной М.А, судей Балашова А.Н, Лемякиной В.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыбкиной К.С. к страховому публичному акционерному обществу "Ингосстрах" о взыскании страховой выплаты, общества с ограниченной ответственностью "Фаворит Моторс Групп" о признании условий договора в части незаключенными, по кассационной жалобе страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" на решение Выксунского городского суда Нижегородской области от 1 августа 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 21 марта 2023 г.

Заслушав доклад судьи Балашова А.Н, судебная коллегия

установила:

Рыбкина К.С. обратилась в суд с иском к СПАО "Ингосстрах", ООО "Фаворит Моторс Групп", в котором с учетом требований, заявленных в порядке ст. 39 ГПК РФ, просила суд:

- признать незаключенными условия договора купли-продажи от 09 августа 2020 г, включая все дополнительные соглашения к нему, а также акт приема-передачи от 09 августа 2020 г, включая все дополнительные соглашения к нему, транспортного средства SKODA OCTAVIA, заключенного между Рыбкиной (Каревой) К.С. и ООО "Фаворит Моторс Групп" в части продажи и передаче Рыбкиной (Каревой) К.С. комплекта дисков 6, 5J x16 Tunga;

- взыскать со СПАО "Ингосстрах" в ее пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 85 704, 01 руб.; неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки, согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", с 26 января 2021 г. по день вынесения решения суда, размер которой на 26 мая 2022 г. составляет 41426 руб, компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб, штраф, почтовые расходы, расходы по оплате юридических услуг.

Решением Выксунского городского суда Нижегородской области от 1 августа 2022 года, с учетом определения суда об исправлении арифметической ошибки от 15 сентября 2022 года, постановлено исковые требования Рыбкиной К.С. удовлетворить частично, признать незаключенными условия договора-купли продажи от 09 августа 2020 г, включая все дополнительные соглашения к нему, а также акта приема-передачи от 09 августа 2020 г, включая все дополнительные соглашения к нему, транспортного средства SKODA OCTAVIA, заключенного между Рыбкиной (Каревой) К.С. и ООО "Фаворит Моторс Групп" в части продажи и передаче Рыбкиной (Каревой) К.С. комплекта дисков 6, 5Jx16Tunga; взыскать со СПАО "Ингосстрах" в пользу Рыбкиной К.С. недоплаченное страховое возмещение в размере 84 842, 60 руб.; взыскать со СПАО "Ингосстрах" в пользу Рыбкиной К.С. неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в размере 41 246 руб.; взыскать со СПАО "Ингосстрах" в пользу Рыбкиной К.С. штраф в размере 40 000 руб. В удовлетворении требований в остальной части отказано. Со СПАО "Ингосстрах" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 4021, 77 руб.

Дополнительным решением Выксунского городского суда Нижегородской области от 23 ноября 2022 г. со СПАО "Ингосстрах" в пользу Рыбкиной К.С. взыскана компенсация морального вреда в размере 10 000 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 21 марта 2023 г. решение Выксунского городского суда Нижегородской области от 1 августа 2022 г. оставлено без изменения.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить вышеуказанные судебные постановления, как незаконные.

От Рыбкиной К.С. поступили возражения относительно доводов кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, в возражениях на кассационную жалобу, в соответствии со статьей 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судами по доводам кассационной жалобы не допущено.

Как следует из материалов дела, Рыбкиной К.С. на праве собственности принадлежало транспортное средство SKODA OCTAVIA, что подтверждается ПТС, а также договором купли-продажи от 09 августа 2020 г.

Согласно п.1.1 договора купли-продажи автомобиля от 09 августа 2020 г, дополнительные опции: синий Reef металлик, легкосплавные диски 7jх17 Trius; спецверсия Hockey Edition (цвет металлик, легкосплавные диски 6.5Jх16 Tunga...).

В соответствии с актом приема-передачи к договору купли-продажи N 006410 от 09 августа 2020 г, транспортное средство было приобретено в комплектации, в которую входили: легкосплавные диски 7JхTrias; легкосплавные диски 6.5Jх16 Tanga.

Согласно договору добровольного страхования N от 09 августа 2020 г, заключенного между Рыбкиной К.С. и СПАО "Ингосстрах" от рисков "Ущерб", "Угон ТС без документов и ключей" на срок с 16:57 час. 09 августа 2020 г. по 23:59 час. 08 августа 2021 г, был застрахован автомобиль SKODA OCTAVIA.

Страховая сумма определена договором 1 572 070 руб, которая равна стоимости приобретенного автомобиля, указанной в договоре купли-продажи, франшиза - 30 000 руб. по каждому случаю.

Страховая премия составила 41 246 руб, которую Рыбкина К.С. оплатила единовременно в день заключения договора - 09 августа 2020 г. Форма возмещения была выбрана натуральная.

Заявление на страхование истцом не заполнялось, договор страхования оформлен в виде страхового полиса, на что указано страховой компанией в письменной позиции, представленной в суд апелляционной инстанции.

Судом установлено, что 10 августа 2020 г. в результате ДТП транспортному средству были причинены механические повреждения.

10 августа 2020 г. Рыбкина К.С. обратилась с заявлением в СПАО "Ингосстрах", случай был признан страховым.

Согласно ответу от СПАО "Ингосстрах" от 26 октября 2020 г. стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля SKODA OCTAVIA превышает 75 % от страховой суммы, в связи с чем это является основанием для урегулирования претензии на условиях "Полной гибели", и Рыбкиной К.С. было предложено выбрать способ урегулирования.

26 августа 2020 г. СПАО "Ингосстрах" проведен осмотр ТС с привлечением экспертной организации ООО "Независимый Исследовательский Центр "СИСТЕМА", по результатам которого составлен акт осмотра N 8/НН-576а. В акте осмотра указаны литые диски R-17.

23 ноября 2020 г. Рыбкина К.С. обратилась в СПАО "Ингосстрах" с заявлением об урегулировании претензии на "Особых условиях полной гибели" транспортного средства в соответствии с п. 2 ст. 77 Правил страхования с передачей транспортного средства страховщику и выплатой Рыбкиной К.С. полной суммы страхового возмещения.

26 ноября 2020 г. между Рыбкиной К.С. и СПАО "Ингосстрах" было подписано дополнительное соглашение к договору страхования АА N108031572, в соответствии с которым Рыбкина К.С. (ранее Карева) обязалась передать погибшее транспортное средство SKODA OCTAVIA страховщику.

В соответствии с пунктами 3, 4 соглашения заявитель передает финансовой организации ТС с документами, подтверждающими проведение процедуры, направленной на прекращение государственной регистрации транспортного средства, а финансовая организация принимает поврежденное в результате страхового случая ТС в собственность.

В соответствии с пунктом 6 соглашения, страховщик обязуется в течение 30 рабочих дней с даты передачи ему транспортного средства и документов, подтверждающих проведение процедуры, направленной на прекращение государственной регистрации транспортного средства, осуществить страховую выплату по банковским реквизитам, сообщенным страхователем в заявлении.

В соответствии с пунктом 11 соглашения, при исполнении обязанностей по соглашению, страховой случай от 10.08.2020 будет считаться полностью урегулированным и все претензии сторон прекращаются.

4 декабря 2020 г. согласно акту приема-передачи, Рыбкина К.С. передала погибшее ТС SKODA OCTAVIA страховщику. В акте указано, что легкосплавные диски 6.5Jх16 Tunga при передаче отсутствовали, второй комплект ключей был передан без личинки.

10 декабря 2020 г. СПАО "Ингосстрах" на расчетный счет истца была произведена выплата расходов по оплате услуг эвакуации в размере 7 100 руб.

Согласно документам, 30 рабочих дней, предусмотренные п. 6 соглашения, для выплаты Рыбкиной К.С. страховой выплаты в полном размере, истекали 25 января 2021 г.

15 января 2021 г. СПАО "Ингосстрах" выплатило Рыбкиной К.С. страховое возмещение в размере 670 761, 70 руб, размер недоплаты составил 871 308, 30 руб.

Согласно ответу на претензию Рыбкиной К.С. от 20 января 2021 г, ответчиком отказано в выплате недоплаченной суммы страхового возмещения со ссылкой на имеющееся обременение по погибшему ТС в ООО "Русфинанс банк", а также отказано в выплате неустойки.

На досудебную претензию Рыбкиной К.С. от 11 февраля 2021 г. о выплате недоплаченной суммы в размере 871308, 30 руб. (убыток N542-171-3998135/2020) и неустойки из расчета 3 % в день от суммы страховой премии, СПАО "Ингосстрах" 24 февраля 2021 г. на счет Рыбкиной К.С. перечислено дополнительно 785 604, 29 руб.

Таким образом, общая сумма выплаченного Рыбкиной К.С. страхового возмещения составила 1 456 365, 99 руб.

Размер недоплаченной суммы страхового возмещения составил: 1571208, 59 руб. (страховая сумма) - 30000 руб. (франшиза) - 1456365, 99 руб. = 84842, 60 руб.

25 февраля 2021 г. от СПАО "Ингосстрах" Рыбкиной К.С. поступил ответ на претензию от 11 февраля 2021 г, в которой страховщик указал, что из суммы страхового возмещения вычтена сумма в размере 84 842, 60 руб. равная стоимости второго комплекта легкосплавных дисков и комплекта ключей, которые Рыбкина К.С. получала при подписании акта-приема-передачи к договору купли-продажи автомобиля N 006410 от 09 августа 2020 г, но не передала вместе с автомобилем страховщику.

В ответ на претензию истца от 08 апреля 2021 г. о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, 14 апреля 2021 г. СПАО "Ингосстрах" письмом уведомило истца об отсутствии правового основания для удовлетворения требования. Поскольку в соответствии с актом приема-передачи к договору купли-продажи автомобиля N 006410 от 09 августа 2020 г, ТС было приобретено с двумя комплектами легкосплавных дисков, и стоимость этих комплектов включена в страховую сумму, при этом, в комплектации автомобиля, переданного в собственность СПАО "Ингосстрах", отсутствует второй комплект дисков, а также второй комплект ключей от ТС, выплата страхового возмещения на условиях "полной гибели" была осуществлена за вычетом стоимости указанных принадлежностей, а также с учетом удержания безусловной франшизы, предусмотренной договором страхования.

Не согласившись с данным ответом, 14 мая 2021 г. истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Финансовый уполномоченный Климов В.В. в решении NУ-21-72495/5010-016 от 05 июля 2021 г. отказал Рыбкиной К.С. в удовлетворении требований.

Из материалов дела следует, что согласно письму от 01 июля 2022 г, ООО "Фаворит Моторс Групп" сообщило, что по общему правилу в составе пакета Hockey Edition идут легкосплавные диски 6, 5Jх16Tunga, и дилеры при наличии такой дополнительной опции, при указании в тех или иных документах (договорах, спецификациях) не вправе произвольно менять его состав. Вместе с тем в данном случае имела место замена дисков 6, 5Jх16 Tunga на 7JхTrius. Именно в такой комплектации автомобиль SKODA OCTAVIA поступил на склад ООО "Фаворит Моторс Групп) с завода-изготовителя. Было указано, что этим объясняется и указание отдельной строкой легкосплавных дисков 7JхTrius, поскольку они реально передавались. В стоимость автомобиля стоимость дисков 6, 5Jх16 Tunga не включалась и учтена не была, так как данные диски являются замененной опцией на диски 7JхTrius от завода-изготовителя. Колесные диски с кодом деталей 5E0601025BL8Z8 относятся к алюминиевым дискам 6, 5Jх16 Tunga.

Ключ с кодом детали 5E0837219AINB - это стандартный ключ, предназначенный для дистанционного открывания и закрытия дверей автомобиля имеет отношение к автомобилю SKODA OCTAVIA, отдельной оценке не подлежит, входит в стандартную комплектацию автомобиля. Отсутствие на ключе "личинки" (чипа) объясняется тем, что на автомобиле SKODA OCTAVIA была установлена сигнализация с автозапуском А39+GSM, для функционирования которой "личинка" (чип) "зашивается" в автомобиль.

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 218, 223, 432, 433, 434, 438 ГК РФ, суд первой инстанции, установив, что ответчиком ООО "Фаворит Моторс Групп" продажа и передача Рыбкиной (Каревой) К.С. комплекта дисков 6, 5Jx16 Tunga не производилась, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца к ООО "Фаворит Моторс Групп" о признании незаключенными условия договора-купли продажи от 09 августа 2020 г, включая все дополнительные соглашения к нему, а также акта приема-передачи от 09 августа 2020 г, включая все дополнительные соглашения к нему, транспортного средства SKODA OCTAVIA, заключенного между Рыбкиной (Каревой) К.С. и ООО "Фаворит Моторс Групп" в части продажи и передаче Рыбкиной (Каревой) К.С. комплекта дисков 6, 5Jx16 Tunga.

Удовлетворяя требования истца к СПАО "Ингосстрах" о взыскании недоплаченного страхового возмещения, суд первой инстанции, установив, что второй комплект дисков 6, 5Jх16 Tunga истцу не передавался, а отсутствие на ключе "личинки" (чипа) объясняется тем, что на автомобиле SKODA OCTAVIA была установлена сигнализация с автозапуском А39+GSM, для функционирования которой "личинка" (чип) "зашивается" в автомобиль, пришел к обоснованному выводу, что истцом был передан страховой компании автомобиль со всеми комплектующими, и удержание страховой суммы в размере 84 842, 60 руб. является неправомерным.

Суд первой инстанции, руководствуясь п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", пришел к выводу, что поскольку факт наступления страхового случая документально подтвержден, страховое возмещение ответчиком выплачено не в полном объеме, заявленные требования о взыскании в пользу истца неустойки в пределах суммы страховой премии, составляющей 41 246 руб. подлежат удовлетворению.

Установив нарушение прав истца как потребителя, суд в соответствии с положениями статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца, учитывая характер и степень его нравственных страданий и переживаний, а также степень вины ответчика, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В соответствии с положениями п. 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", с ответчика в пользу истца судом первой инстанции взыскан штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, размер штрафа определен судом в размере 40 000 руб, с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ.

С выводами суда первой инстанции согласился суд апелляционной инстанции.

Нарушений норм материального и процессуального права по доводам кассационной жалобы не допущено.

Доводы кассационной жалобы, в том числе о том, что на страхование принимался автомобиль с двумя комплектами легкосплавных дисков, один из которых страховой компании передан не был, были предметом исследования суда апелляционной инстанции, им дана оценка, с которой соглашается судебная коллегия.

Судами первой и апелляционной инстанции было установлено, что автомобиль SKODA OCTAVIA был принят на страхование в той комплектации, в которой был получен ООО "Фаворит Моторс Групп" от завода-изготовителя, с легкосплавными дисками 7JхTrius, иного не установлено.

Согласно ст. 16 Правил страхования автотранспортных средств, в качестве дополнительного оборудования (ДО), установленного на ТС, на страхование могут приниматься оборудование и принадлежности, признанные дополнительным оборудованием по соглашению сторон на основании осмотра ТС и ДО страховщиком.

Согласно ст. 46 указанных Правил, лист осмотра ТС составляется страховщиком в присутствии страхователя. Лист осмотра содержит следующие сведения о ТС: марка, модель, регистрационный номер, комплектация ТС и наличие ДО, общее состояние ТС и наличие видимых повреждений, другие сведения, имеющие существенное значение для оценки страхового риска.

Согласно ст. 48 Правил страхования договор страхования заключается после осмотра ТС страховщиком. В исключительных случаях, по решению страховщика, в том числе при страховании нового ТС, осмотр ТС может не проводиться.

Из материалов дела следует, что в полисе КАСКО в строке "дополнительные опции" не отмечен пункт "диски/шины" (л.д.30 об т.1), не указано и на какие-либо сведения о том, что на страхование принимался автомобиль с двумя комплектами легкосплавных дисков.

Судебная коллегия считает данные выводы судов первой и апелляционной инстанций правильными, поскольку они основаны на надлежащей оценке доказательств по делу, в строгом соответствии с правилами статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, при правильном распределении между сторонами бремени доказывания, и установлении всех обстоятельств, имеющих значение для дела.

В целом доводы жалобы были предметом исследования и оценки суда первой инстанции, проверки суда апелляционной инстанции, им дана надлежащая правовая оценка в обжалуемых судебных постановлениях, они, по существу, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и не опровергают правильность выводов суда об установленных обстоятельствах. Выводы, содержащиеся в судебных постановлениях, не противоречат фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, которым дана оценка в их совокупности.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Выксунского городского суда Нижегородской области от 1 августа 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 21 марта 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи