Кассационное определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 29 августа 2023 г. по делу N 8Г-16444/2023[88-22397/2023]

дело N 88-22397/2023

N дела суда 1-й инстанции 2-5295/2022

УИД 23RS0059-01-2022-007953-85

г. Краснодар 29 августа 2023 года

Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в составе:

председательствующего Малаевой В.Г, судей Горковенко В.А, Мамия М.Р.

рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу Славиной ФИО9 на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 01 февраля 2023 года по гражданскому делу по исковому заявлению Славиной ФИО10 к АО "АльфаСтрахование" о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения.

Заслушав доклад судьи Малаевой В.Г, представителя АО "АльфаСтрахование" по доверенности Осадченко В.П, возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы, Четвертый кассационный суд общей юрисдикции

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО "АльфаСтрахование" о взыскании 2 496 622 рубля страхового возмещения, 100 300 рублей морального вреда, неустойки за неисполнение требований потребителя, стоимость услуг по оценке, штраф за неисполнение требований потребителя 50% от суммы, присужденной судом по данному делу в пользу истца.

Решением Центрального районного суда г. Сочи Краснодарского края от 06 октября 2022 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 01 февраля 2023 года, в удовлетворении исковых требований отказано.

В кассационной жалобе ФИО1 ставится вопрос об отмене судебного постановления суда апелляционной инстанции, как незаконного, и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. Заявитель полагает, что представила в материалы дела все медицинские документы, которые подтверждают ее требования о выплате страхового возмещения ответчиком в полном объеме.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) Четвертый кассационный суд общей юрисдикции находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, изучив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя АО "АльфаСтрахование" по доверенности ФИО5, возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы, Четвертый кассационный суд общей юрисдикции не нашел оснований для удовлетворения кассационной жалобы ввиду следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении.

Согласно части 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом кассационной инстанции не установлено.

Как установлено судами и следует из материалов дела, по договорам страхования между АО "АльфаСтрахование" и ФИО1, международного страхового полюса N N, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, N GVA N сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец застраховалась в связи с поездками в страны: Шенген; Болгария; Турция.

Согласно условиям указанного Полиса страхования, Договор страхования заключается на основании "Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства", "Особых условий страхования" и "Правил страхования жизни и здоровья от нечастных случаев и болезней", действующих на момент заключения полисов страхования.

В указанные договоры страхования включен риск "НС и болезни" в соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней и Особыми условий страхования, являющимися неотъемлемой частью договора. В особых условиях страхования отмечено. Особые условия к страхованию от несчастного случая и болезни: Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и/или здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате болезни.

Под болезнью, применительно к настоящему Договору, понимается опасное инфекционное заболевание: коронавирусная инфекция COVID-19, вызванная инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2, диагностированная на основании лабораторных тестов на наличие SARS- CoV-2 методом ПЦР (полимеразной цепной реакции), и/или другим методом лабораторной диагностики официально признанным Министерством здравоохранения РФ в качестве метода специфической лабораторной диагностики данного заболевания, в период действия Договора страхования.

Страхование производится на случай наступления событий, указанных в пунктах 3.1. 10 и 3.1.20 Правил страхования от несчастных случаев и болезней "АльфаСтрахование".

Указанная в п.5 Полиса-оферты страховая сумма устанавливается по каждому риску.

Выплата производится в следующем размере: по риску в пункте 3.1.10 Лравил-0, 2% от страховой суммы, начиная с 1 -го дня, но не более 60 дней по 1 страховому случаю и не более 120 дней всего за одного Застрахованного в период действия Договора страхования; по риску в пункте 3.1.20 Правил-100 % страховой суммы.

Исключения из страхового покрытия: болезни, диагностированной до заключения договора страхования; несоблюдения Застрахованным рекомендаций лечащего врача и лечебно-охранительного режима; отказа Застрахованного от предложенного лечения, в результате приведшее к смерти, инвалидности Застрахованного или затягиванию процесса выздоровления; заболевания СПИДом, ВИЧ-Инфекция, заболевания в присутствии ВИЧ-Инфекции; наступление события в результате инфицирования другими штаммами и видами коронавирусов, в том числе HCoV-229E, - ОС43, -NL63 и -HKU1, а также SARS-CoV, MERS-CoV. Также не признаются страховыми события по риску "Госпитализация в результате болезни", произошедшие: в связи с проведением медицинского обследования; проживания Застрахованного в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержания Застрахованного в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей; В связи с попыткой совершить самоубийство, независимо от срока действия Договора страхования на момент наступления страхового случая; в связи с медико-социальным уходом и уходом за ребенком.

В том числе исключения из страхового покрытия в соответствии с пунктом 4 Правил.

Для получения выплаты, предоставить документы в соответствии с пунктом 10 Правил, в т.ч. по риску пункт 3.1.10. выписки из историй болезни. В документах должна быть указана дата несчастного случая и дата первого обращения к врачу; копии лабораторных тестов на наличие РНК 2019-nCoV методом ПЦР (полимеразной цепной реакции). Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью.

В пункте 3.1.10 Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней указан риск: "Госпитализация в результате несчастного случая или болезни" - госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, произошедшая в результате несчастного случая или болезни, наступившего / диагностированной в период действия Договора страхования.

Таким образом, истец был застрахован по риску, госпитализация в результате несчастного случая или болезни, т.е. госпитализация Застрахованного в течение срока страхования, произошедшая в результате несчастного случая или болезни, диагностированной в период действия Договора страхования.

О наступлении страхового случая по договорам страхования истец заявил ДД.ММ.ГГГГ, обратившись в страховую компанию по телефону за помощью, так как почувствовала сильное недомогание и болезненное состояние.

Результатом медицинского обследования от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО1 обнаружен SARS COVID-19, с количеством антител в более 24 раз превышающих норму содержания антител с высоким иммунным ответом, а именно: " 242 BAU/ml.

Наличие заболевания SARS COVID-19, полученного в указанной выше поездке, а так же, постковидного синдрома, было установлено врачами ФИО6, ФИО7 В последствии, ДД.ММ.ГГГГ было выдано заключение участкового врача Государственного бюджетного учреждения здравоохранения "Городская поликлиника N 1 г. Сочи" МЗКК о выздоровлении при пост коронавирусном синдроме.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь положениями статей 1, 421, 934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлены документы, свидетельствующие о его госпитализации по причине заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19, вызванной инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2 в период действия договора страхования.

Повторно оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам, установленным статьей 67 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции, согласился с выводами суда первой инстанции, отметив, что требования истца основаны на результатах теста ИФА (иммунный ответ на заболевание), который фиксирует наличие в организме антител, вырабатывающихся, в том числе после перенесенного заболевания в течение значительного периода времени. Доказательств отсутствия антител до заключения договора страхования материалы дела не содержат, а представленный тест методом ПЦР от ДД.ММ.ГГГГ устанавливает наличие либо отсутствие РНК SARS-CoV-2. Следовательно, тест на антитела не может рассматриваться в качестве подтверждения наступления опасного инфекционного заболевания именно в период страхования, а тест методом ПЦР страховщику представлен не был.

Кассационный суд не усматривает оснований не согласиться с выводами суда первой и апелляционной инстанций.

Пунктом 10 Особых условий определено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и/или здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате болезни.

Под болезнью понимается опасное инфекционное заболевание: коронавирусная инфекция COVID-19, вызванная инфицированием штаммом коронавируса SARS-CoV-2, диагностированная на основании лабораторных тестов на наличие SARS-CoV-2 методом ПЦР (полимеразной цепной реакции), и/или другим методом лабораторной диагностики, официально признанным Министерством здравоохранения Российской Федерации в качестве метода специфической лабораторной диагностики данного заболевания, в период действия договора страхования.

Страхование производится на случай наступления событий, указанных в пунктах 3.1.10. и 3.1.20. Правил страхования от несчастных случаев и болезней "АльфаСтрахование".

Согласно пункту 3.1.10. Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, застрахованным риском является госпитализация в результате несчастного случая или болезни, т.е. госпитализация застрахованного в течение срока страхования, произошедшая в результате несчастного случая или болезни, наступившего/ диагностированной в период действия договора страхования.

Инфекционное заболевание - впервые диагностированное у застрахованного лица в период действия договора страхования инфекционное/инфекционно-вирусное заболевание, из числа включенных по соглашению страховщика и страхователя в ответственность по договору страхования (пункт 3.1.18. Правил страхования).

В соответствии с пунктом 4.5, 4.5.2, 4.5.3 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: если страховой случай в действительности не имел места или не подтвержден соответствующими документами; если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договорам страхования.

Доводы кассационной жалобы направлены на переоценку доказательств и установленных судом апелляционной инстанции обстоятельств по настоящему делу, а потому не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 ГПК РФ суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Вопреки доводов кассационной жалобы, суд апелляционной инстанции полно и всесторонне исследовал и оценил представленные доказательства, установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства, правильно применил нормы права.

С учетом вышеизложенного, доводы кассационной жалобы о том, что судом апелляционной инстанции нарушены нормы материального и процессуального права, подлежат отклонению как не соответствующие материалам дела и основанные на ошибочном понимании норм материального и процессуального права.

Суд кассационной инстанции полагает, что все обстоятельства, имеющие существенное значение для дела, судом апелляционной инстанции установлены, все доказательства исследованы и оценены в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ. Оснований для переоценки доказательств и сделанных на их основании выводов у суда кассационной инстанции не имеется (статья 379.6 ГПК РФ).

Согласно части 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Суд кассационной инстанции приходит к выводу, что обжалуемый судебный акт принят с соблюдением норм материального и процессуального права, оснований для его отмены или изменения в соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ не имеется.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Четвертый кассационный суд общей юрисдикции

определил:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 01 февраля 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий В.Г. Малаева

Судьи В.А. Горковенко

М.Р. Мамий