Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 18 августа 2023 г. по делу N 8Г-13566/2023[88-14609/2023]

Судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Репринцева Н.Ю., рассмотрела гражданское дело N55MS0079-01-2022-003689-33 по иску Сатлера Алексея Ивановича к акционерному обществу "Инвестиционный Банк "Финам" о защите прав потребителя, по кассационной жалобе Сатлера Алексея Ивановича на апелляционное определение Первомайского районного суда г. Омска от 3 мая 2023 г.

установил:

Сатлер А.И. обратился к мировому судье с иском к АО "Инвестиционный Банк "Финам", в котором просил взыскать в его пользу денежные средства в размере 46 200 руб. за дефективные купюры номиналом 50 и 500 евро, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в сумме 43 428 руб, взыскать неустойку в размере 1%, начиная с 11 июля 2022 г. по день уплаты суммы основного долга, штраф.

Требования мотивировал тем, что 13 октября 2021 г. в кредитно-кассовом офисе АО "Банк Финам" приобрел иностранную валюту в размере 1 850 евро.

В марте 2022 г. истец открыл валютный вклад, используя в том числе вышеуказанную валюту, однако ПАО "АК Барс Банк" не принял у него две купюры (50 и 500 евро), поскольку они имеют незначительные масленые следы. Указывает, что до этого купюры хранились у него дома и не использовались.

25 марта 2022 г. истец обратился в кредитно-кассовый офис АО "Банк Финам" в г. Омске с претензией, на которую получил отказ.

Решением и.о. мирового судьи судебного участка N 79 мирового судьи судебного участка N 78 в Первомайском судебном районе в г. Омске от 8 сентября 2022 г. исковые требования удовлетворены частично. С ответчика АО "Инвестиционный Банк "Финам" в пользу Сатлер А.И. взысканы 46200 руб, оплаченные за поврежденные денежные знаки иностранного государства, 7000 руб. в качестве компенсации морального вреда. В остальной части иска отказано.

Дополнительным решением и.о. мирового судьи судебного участка N 79 мирового судьи судебного участка N 78 в Первомайском судебном районе в г. Омске от 6 декабря 2022 г. суд обязал Сатлер А.И возвратить АО "Инвестиционный Банк "Финам" по требованию последнего банкноты номиналом 50 и 500 евро.

Апелляционным определением Первомайского районного суда г. Омска от 3 мая 2023 г. решение от 8 сентября 2022 г, дополнительное решение от 6 декабря 2022 г. отменено, принято новое решение, которым в удовлетворении иска Сатлера А.И. к АО "Инвестиционный Банк "Финам" о защите прав потребителя отказано в полном объеме.

В кассационной жалобе Сатлер А.И. просит отменить апелляционное определение, принять по делу новое судебное постановление, удовлетворив исковые требования.

В обоснование кассационной жалобы выражает несогласие с выводами суда апелляционной инстанции, считает, что ответчик должен доказать, что спорные банкноты не были приобретены истцом по указанной справке банка. Отмечет, что купленные банкноты имеют незначительный и незаметный дефект. Обращает внимание, что не знал и не мог знать, что недостатки могут являться основанием для отказа в принятии в хозяйственный оборот данных банкнот.

Законность судебного постановления проверена судьей Восьмого кассационного суда общей юрисдикции единолично без проведения судебного заседания (ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) в порядке, установленном главой 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения не были допущены судом апелляционной инстанции при рассмотрении настоящего дела.

Как следует из материалов дела и установлено судами, 13 октября 2021г. истец приобрел у ответчика за 155 400 руб. 1850 Евро, что подтверждается справкой.

17 марта 2022 г. истец обратился в ПАО "АК Барс Банк" и заключил договор банковского вклада, 5750 евро внесены наличными и размещены на его счете.

ПАО "АК Барс Банк" отказался принять у истца две купюры номиналом 500 евро и 50 евро, поскольку они имели масляные следы.

28 марта 2022 г. АО "Инвестиционный Банк "Финам" получена претензия от истца об отказе от договора купли-продажи иностранной валюты, возврате уплаченных денежных средств по действующему курсу ЦБ РФ.

5 апреля 2022 г. в ответе на претензию АО "Инвестиционный Банк "Финам" указал, что банк не принимает банкноты иностранных государств, имеющие масляные пятна общей площадью более 0, 2 кв.см, ссылаясь на утвержденные банком Правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств, принятых на основании п.2.1.5 Инструкции Банка России от 26 сентября 2010 г. N 136-И. Также сослался на то, что доказательств получения у ответчика купюр, имеющих дефекты, не представлено.

Решением Финансового уполномоченного от 27 июля 2022 г. в удовлетворении требований Сатлер А.И. к АО "Банк Финам" отказано.

Частично удовлетворяя исковые требования Сатлера А.И, суд первой инстанции, указал, что учитывая, что банк является профессиональным участником правоотношений купли-продажи иностранной валюты, бремя доказывания факта передачи ответчиком истцу определенных купюр и их состояние на момент передачи лежит на ответчике, определив ко взысканию с ответчика в пользу истца 46 200 руб, оплаченных за купюры, компенсацию морального вреда в размере 7000 руб. Требования о взыскании неустойки и штрафа по Закону "О защите прав потребителей" суд оставил без удовлетворения.

Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда первой инстанции и отказывая в удовлетворении исковых требований Сатлера А.И, руководствуясь положениями Инструкции Банка России от 16 сентября 2010г. N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц", исходил из того, что в материалы дела не представлено доказательств того, что именно выданные ответчиком купюры имеют повреждения, не доказан отказ ПАО "АК Барс Банк" в приеме купюр.

Кроме того, указал, что, приобретая иностранную истец имел возможность проверить состояние приобретенной валюты и в случае выявления банкнот с явными признаками повреждения или дефектами потребовать их замены.

Судья кассационной инстанции полагает, что выводы суда апелляционной инстанции отвечают требованиям законодательства, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 13 октября 2021 г. Сатлер А.И. совершил операцию по покупке наличной иностранной валюты в размере 1 850 евро по курсу 84 руб. за 1 евро.

Пунктом 4.9 Инструкции Банка России от 16 сентября 2010 г. N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (далее - Инструкция) установлено, что кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой и чеками, за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.9, 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции.

В пункте 4.5 Инструкции указано, что во время осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками кассовый работник открывает и заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в приложении 1 к Инструкции. Кассовый работник ведет единый Реестр операций с наличной валютой и чеками по всем видам операций с наличной иностранной валютой и чеками, осуществляемым в течение рабочего дня, за исключением операции, указанной в подпункте 3.1.9 пункта 3.1 Инструкции.

В Приложении 3 к Инструкции указан перечень обязательных сведений, подлежащих отражению в подтверждающем документе, выдаваемом физическому лицу при осуществлении операций с наличной валютой и чеками, а именно: полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) или полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) и наименование внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала); регистрационный номер уполномоченного банка (порядковый номер филиала); местонахождение (адрес) уполномоченного банка (филиала) или внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала), в котором осуществляется операция с наличной иностранной валютой и чеками; порядковый номер проводимой операции с наличной иностранной валютой и чеками, указанный в Реестре операций с наличной валютой и чеками; дата и время совершения операции с наличной иностранной валютой и чеками, указанные в Реестре операций с наличной валютой и чеками; код вида операции, указанный в Реестре операций с наличной валютой и чеками; фамилия, имя, отчество (при его наличии) физического лица.

Таким образом, законодательство не возлагает на кредитные организации обязанности вести учет индивидуально-определенных купюр, в том числе по их номерам, продаваемых или покупаемых при совершении валютно-обменных операций.

Финансовой организацией в подтверждение совершения операции представлен реестр операций с наличной валютой и чеками от 13 октября 2021г, порядковый номер реестра в течение рабочего дня 1, а заявителем - справка, в которых не отражены номера купюр, переданных к АО "Банк Финам" заявителю при совершении операции.

В иске Сатлер А.И. поясняет, что при внесении денежных средств на счет по вкладу по договору вклада, в том числе, денежных средств, полученных заявителем при совершении операции, ПАО "АК БАРС" БАНК не были приняты купюры номиналов 500 евро и 50 евро, поскольку данные купюры имеют масляные следы.

После чего, заявитель обратился в АО "Банк Финам" с требованием о возврате денежных средств в российских рублях по курсу, действующему на момент совершения операции по покупке наличной иностранной валюты.

В соответствии со статьей 874 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Банк России не является эмитентом банкнот и монеты иностранных государств (группы иностранных государств), федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О валютном регулировании и валютном контроле", "О банках и банковской деятельности" и иными федеральными законами не установлена его обязанность по определению признаков платежеспособности, критериев повреждений денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), правил их обмена, которая относится к компетенции соответствующих иностранных эмитентов.

В соответствии с Инструкцией правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) разрабатываются уполномоченным банком (филиалом) самостоятельно на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами. Указанные правила содержат перечень повреждений, при наличии которых денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) не принимаются для осуществления операций с наличной иностранной валютой.

Поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, могут быть заменены при обращении в уполномоченный банк с заявлением о приеме на инкассо наличной иностранной валюты.

Таким образом, приобретая через кассу к АО "Банк Финам" наличную иностранную валюту, Сатлер А.И. имел возможность, не отходя от кассы, проверить состояние приобретенной валюты и в случае выявления банкнот с явными признаками повреждения (дефектами) потребовать их замены. Учитывая, что при получении и пересчете наличной иностранной валюты в кассе к АО "Банк Финам" под наблюдением кассового работника, заявителем не заявлены требования об обмене банкнот ненадлежащего качества, суд кассационной инстанции соглашается с выводами суда апелляционной инстанции о недоказанности требований, поскольку ничто не свидетельствует о том, что банкноты, замены которых требует истец, приобретены именно у к АО "Банк Финам", как и сам факт повреждения банкнот и признания их неплатежеспособными.

Судом апелляционной инстанции установлено, что материалами дела не подтверждается факт передачи к АО "Банк Финам" Сатлеру А.И. дефектных купюр номиналом 500 евро и 50 евро при совершении операции.

Также, материалы дела не содержат документов и сведений, подтверждающих обращение истца в к АО "Банк Финам" с заявлением о приеме на инкассо наличной иностранной валюты и результатов проверки.

Выводы суда апелляционной инстанции соответствуют установленным по делу обстоятельствам, постановлены при правильном применении норм материального и процессуального права и их толковании.

Нарушений норм материального или процессуального права, указанных в ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при разрешении настоящего спора судами допущено не было, в связи с чем оснований для отмены обжалуемого судебного постановления в кассационном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определил:

апелляционное определение Первомайского районного суда г. Омска от 3 мая 2023 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Сатлера Алексея Ивановича - без удовлетворения.

Судья Н.Ю. Репринцева