Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14 сентября 2023 г. по делу N 8Г-14946/2023[88-15734/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе председательствующего Сафронова М.В., судей Кукарцевой Е.В. и Лаврова В.Г., рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N 2-801/2023 по иску Макаренко Александра Вячеславовича к акционерному обществу "Газпромбанк" о признании недействительными банковских правил

по кассационной жалобе истца Макаренко Александра Вячеславовича на решение Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 12 апреля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 28 июня 2023 года.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя ответчика Дьякова С.М, возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы, судебная коллегия

установила:

Макаренко А.В. обратился с иском к АО "Газпромбанк" о признании недействительным пункта 3.2.2 Правил открытия, ведения и совершения операций по банковским счетам, счетам по вкладам физических лиц, открытым в Банке ГПБ (АО) в той части, в которой он содержит ограничения на проведение операций по заграничному паспорту гражданина Российской Федерации.

В обоснование требований указал, что истец через своего представителя Панкевича М.В, действующего на основании доверенности от 27 июня 2022 года, заверенной Посольством России в Индии, обратился в АО "Газпромбанк" с заявлением об открытии счета и выдачи банковской карты системы UNIONPAY. Через несколько дней банк отказал в выдаче карты, поскольку был представлен заграничный паспорт Макаренко А.В.

Основанием для отказа в выдаче карты и заключения договора является ограничение, установленное в локально-нормативных актах ответчика. АО "Газпромбанк" разработаны Правил открытия, ведения и совершения операций по банковским счетам, счетам по вкладам физических лиц, открытым в Банке ГПБ (АО), утвержденные первым Вице-Президентом Банка 14 июля 2021 года. Пунктом 3.2.2 Правил установлена возможность установления личности клиента на основании заграничного паспорта гражданина РФ при проведении следующих операций: вынесение денежных средств на счет; перевод денежных средств со счета, открытого на имя клиента в банке, на другой счет/банковский счет для учета денежных средств по операциям, совершаемым с использованием банковской карты или ее реквизитов, открытый/открываемой на имя того же клиента в банке (применимо для клиентов, относящихся к клиентскому сегменту "VIP" или "Private Banking", в порядке и на условиях договора, по которому инициируется данная операция); получение клиентом выписки или информации по счету. Указанные ограничения при идентификации личности с помощью заграничного паспорта являются дискриминационными и противоречат действующему законодательству. Истец полагает, что внутренний нормативный акт, пункт 3.2.2 Правил противоречит действующему законодательству, является дискриминационным и ничтожным в той части, в которой содержит ограничения на проведение операций по заграничному паспорту гражданина РФ. С учетом действующего законодательства ответчик обязан проводить все операции при предъявлении ему заграничного паспорта гражданина Российской Федерации, который согласно пп. 1.4.1 п.1 Приложения N 1 к Положению N 499-П является документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации.

Решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 12 апреля 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 28 июня 2023 года, в удовлетворении иска отказано.

В кассационной жалобе истец Макаренко А.В. просит об отмене судебных актов, как принятых с существенным нарушением норм материального и процессуального права. Считает, что указанные банком ограничения при идентификации личности с помощью заграничного паспорта являются дискриминационными и противоречат действующему законодательству.

Истец в судебное заседание кассационной инстанции не явился, извещен надлежаще и своевременно. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения указанных судебных актов.

Судами установлено, что решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил от 28 ноября 2022 года по гражданскому делу N 2-2606/2022 удовлетворен иск Макаренко А.В. к АО "Газпромбанк", на АО "Газпромбанк" возложена обязанность произвести идентификацию личности Макаренко А.В. по паспорту гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации.

Также в производстве Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила находилось гражданское дело N 2-2332/2022г. по иску Макаренко А.В. к АО "Газпромбанк" о возложении обязанности заключить договор банковского счета на основании заграничного паспорта, выдать банковскую карту к счету, компенсации морального вреда.

Решением Ленинского районного суда г. Нижний Тагил от 27 октября 2022 года на АО "Газпромбанк" возложена обязанность заключить с Макаренко А.В. договор банковского счета на основании заявления, поданного 08 августа 2022 года на получение банковской карты категории UP Gold 810 пакет Универсальный по паспорту гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина РФ за пределами Российской Федерации.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 18 января 2023 года указанное решение отменено, по делу принято новое решение об отказе в удовлетворении иска.

Разрешая настоящий спор по существу и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что банком установлены только три случая, когда банк допускает возможность установления личности клиента на основании заграничного паспорта гражданина Российской Федерации, заключение договора на открытие счета не относится к числу операций, проведение которых в АО "Газпромбанк" допустимо на основании заграничного паспорта.

Суд первой инстанции, проверив соответствие оспариваемого истцом пункта Правил на соответствие его действующему законодательству, пришел к выводу об отсутствии основания для признания его недействительными по требованиям истца.

Суд апелляционной инстанции с такими выводами согласился.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит достаточных оснований для отмены решения и определения суда апелляционной инстанции, поскольку выводы соответствуют обстоятельствам дела.

Доводы кассационной жалобы о том, что указанные банком в правилах ограничения при идентификации личности с помощью заграничного паспорта являются дискриминационными и противоречат действующему законодательству, аналогичны доводам, которые были предметом исследования и оценки суда первой инстанции, проверки суда апелляционной инстанции, и им дана надлежащая правовая оценка в обжалуемых судебных постановлениях, они, по существу, направлены на переоценку собранных по делу доказательств и оспаривают правильность выводов суда об установленных обстоятельствах.

Между тем, судами верно указано, что закрепленные в оспариваемом пункте Правил положения, приняты и утверждены первым Вице-Президентом Банка 14 июля 2021 года в пределах предоставленных полномочий, не нарушают и не противоречат положениям действующего законодательства, направлены на достоверное установление личности, обратившегося в банк клиента для совершения банковских операций, открытия банковских счетов и получения банковских карт. Допуская возможность установления личности клиента на основании заграничного паспорта гражданина Российской Федерации, но только по операциям, указанным в пункте 3.2.2 Правил, банк исходит из невозможности проверить заграничный паспорт на действительность, кроме того, идентификация клиента по заграничному паспорту не позволяет банку установить сведения об адресе его места жительства и месте пребывания клиента.

Пунктом 2 статьи 846 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Также основания предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 названного закона).

В силу части 2 статьи 7 указанного выше федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно ст.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ (ред. от 30 декабря 2021 года) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп, вступ. в силу с 29 мая 2022 года), Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)", основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (п.1.2).

Согласно пункту 1.4 Инструкции, в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 настоящей Инструкции.

Согласно п.3.1 данной инструкции, для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); дата и место рождения; гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

В соответствии п.1.4.1 указанного приложения, для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

В то же время, в силу п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 21 декабря 1996 года (в редакции Указа Президента РФ от 22 октября 2009 года N 1180) N 1752 в целях обеспечения конституционного права граждан Российской Федерации на свободный выезд из Российской Федерации и въезд в Российскую Федерацию, других прав и свобод граждан Российской Федерации, для осуществления их защиты и покровительства за пределами Российской Федерации, а также в соответствии с Федеральным законом "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" введен в действие паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт и служебный паспорт, являющиеся основными документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (далее именуются - паспорта граждан Российской Федерации).

Таким образом, на основании данного Указа а также Указа Президента Российской Федерации от 29 декабря 2012 года N 1709 "О паспорте гражданина Российской Федерации, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащем на электронном носителе информации дополнительные биометрические персональные данные его владельца" заграничный паспорт удостоверяет личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 года N 232 "Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации" основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 08 июля 1997 года N 828 "Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации" паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

При этом в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 18 апреля 2020 года N 275 "О признании действительными некоторых документов граждан Российской Федерации" для граждан Российской Федерации, достигших в период с 01 февраля 2020 года по 15 июня 2020 года включительно возраста 14 лет и не получивших паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, основным документом, удостоверяющим их личность, является свидетельство о рождении или паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации.

По смыслу данного Указа, загранпаспорт являлся основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, только в ограниченный период и при определенных условиях.

Таким образом, основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, может являться только паспорт гражданина Российской Федерации,.

Приведённые в кассационной жалобе доводы не опровергают выводы судов, основаны на ошибочном толковании норм материального права и направлены на иную оценку доказательств по делу.

Обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела судами установлены полно и правильно, выводы судов мотивированы, соответствуют установленным обстоятельствам и материалам дела, нарушений норм материального и процессуального права, которые могли привести к принятию неправильного судебного акта, в том числе при распределении бремени доказывания и оценке доказательств, не допущено, оснований для отмены судебных актов по доводам, изложенным в кассационной жалобе, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Ленинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 12 апреля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 28 июня 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу истца Макаренко Александра Вячеславовича без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи