Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 октября 2023 г. по делу N 33-40723/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Вьюговой Н.М, судей Мордвиной Ю.С, Шокуровой Л.В, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Смирновой Л.В, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мордвиной Ю.С. гражданское дело по апелляционной жалобе истца Баранова Н.А. на решение Бабушкинского районного суда адрес от 26 января 2023 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Баранова Н.А. к ООО "СК "Ренессанс жизнь" о признании договора недействительным, применении к договору страхования последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств в рамках защиты прав потребителя - отказать.

УСТАНОВИЛА:

Баранов Н.А. обратился в суд с иском к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей, с учетом уточненных требований просил признать договор страхования по программе страхования "Гармония инвестиций" N 6370017112 от 26 января 2021 года недействительным и применить последствия недействительности сделки, взыскать с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу истца дополнительную страховую сумму в размере 260 000 рублей, рассчитанную по дополнительным нормам доходности страховщика, используемым в целях расчета дополнительного инвестиционного дохода, сумму в размере 400 000 рублей, перечисленных незаконно, без подписания акта, с договора N 5390010071 на договор N 6370017112, проценты за пользование в течение года чужими денежными средствами в размере 74 250 рублей, штраф в размере 50% от взысканной в пользу истца суммы, ссылаясь на нарушение своего права.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, в своей апелляционной жалобе, просит истец Баранов Н.А, ссылаясь на не информировании ответчиком о величине дополнительной нормы доходности и не объяснении о дополнительной норме доходности; после получения необходимых документов, ответчиком не составлен в течение 20 дней страховой акт; в связи с отмеченными нарушениями (и неисполнением) существенных условий договора страхования (полиса-оферты), допущенными ответчиком, договор страхования по программе "Гармония инвестиций", совершенный под отлагательным условием (статья 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) нельзя признать заключенным, так как он является ненаступившим, а по факту ничтожным, то есть недействительным сам по себе независимо от решения суда.

В заседание судебной коллегии явился истец Баранов Н.А. доводы жалобы поддержал.

Иные лица, участвующие в деле в заседание судебной коллегии не явились, несмотря на надлежащее уведомление о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, с учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав истца, явившегося в судебное заседание суда апелляционной инстанции, судебная коллегия, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены.

Из материалов дела следует, что 24 января 2018 года заключен договор (полис-оферта) N 5390010071 в порядке, предусмотренном статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, путем оплаты истцом страховой премии в размере 1 300 000 рублей единовременно в соответствии с условиями полиса-оферты. Перечисление денежных средств осуществлялось на основании заявления истца от 24 января 2018 года с его расчетного счета, открытого в ПАО "Московский кредитный банк".

В соответствии с пунктом 1.4, 1.7 полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе "Инвестор", являющихся Приложением N 2 к договору (полису-оферте) N 5390010071, гарантированная страховая сумма - часть страховой суммы, определенной в договоре страхования при его заключении; дополнительная страховая сумма - часть страховой суммы, которая определяется в порядке, установленном разделом 11 настоящих полисных условий. Дополнительная страховая сумма при заключении договора страхования равна нулю.

В соответствии с положениями раздела 10 полисных условий при наступлении страхового случая по риску "Дожитие" страховая выплата производится Застрахованному в размере 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре, и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 настоящих полисных условий.

Согласно положениям раздела 11 полисных условий дополнительная страховая сумма может быть начислена страховщиком в случае наступления страхового случая только по рискам "Дожитие" или "Смерть ЛП", а также в случае прекращения или расторжения договора страхования. Расчет величины дополнительной страховой суммы производится на основе дополнительных норм доходности. Величина дополнительной нормы доходности определяется согласно данным, предоставленным Управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением.

Таким образом, исходя из положений полисных условий выплата дополнительной страховой суммы не является обязанностью ответчика и зависит от вида страхового случая, а также от дополнительной нормы доходности.

В соответствии с пунктом 5.1 договора (полиса-оферты) N 5390010071 размер гарантированной страховой суммы составил 1 300 000 рублей.

По окончании срока действия договора N 5390010071 ответчиком составлен страховой акт (л.д. 125), в котором указаны подлежащие выплате истцу суммы.

25 января 2021 года между истцом и ответчиком заключен Договор страхования по программе страхования "Гармония инвестиций" 6370017112.

Согласно заявлению истца от 26 января 2021 года, страховая выплата в размере 400 000 рублей переведена на договор страхования по программе страхования "Гармония инвестиций" 6370017112, оставшаяся сумма страховой выплаты перечислена на расчетный счет истца, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается представленным в материалах дела платежным поручением N 22287 от 9 февраля 2021 года. Факт перевода и получения денежных средств истцом не опровергается.

Истцу произведена выплата 900 000 рублей, в качестве выплаты страхового возмещения, что подтверждается платежным поручением (л.д. 128), а 400 000 рублей ответчик осуществил перенос денежных средств на договор страхования N 6370017112.

Как следует из пункта 1.2 полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций" аннулирование договора страхования - отказ страхователя от договора в соответствии с пунктом 6.3 настоящих полисных условий с возвратом уплаченной страховой премии в полном объеме. В соответствии с пунктом 6.3 указанных полисных условий по заключенному договору страхования страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых возможно отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно.

Заявление об аннулировании договора страхования по программе страхования "Гармония инвестиций" 6370017112 подано истцом за пределами срока, установленного пунктом 6.3 полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций".

Истец в уточненных исковых требованиях ссылается на положения статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, как на основания для признания договора страхования по программе страхования "Гармония инвестиций" 6370017112 недействительным.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, руководствуясь статьями 160, 179, 421, 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, не усмотрев со стороны ответчика действий, направленных на умышленный обман истца или умолчание информации, отсутствие у истца которой повлияло на его решение о совершении сделки; исходя из того, что у истца имелась возможность получить всю необходимую информацию об условиях совершаемой им сделки, в том числе истец не был лишен возможности ознакомиться с полисными условиями по соответствующим программам страхования; истец не предоставил достаточных доказательств, свидетельствующих совершении им сделки под влиянием обмана, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и требованиям закона, права истца действиями (бездействиями) ответчика нарушены не были.

Рассматривая доводы апелляционной жалобы о незаконности судебного решения, судебная коллегия находит их необоснованными.

Доводы апелляционной жалобы истца не могут служить основанием к отмене судебного решения, поскольку пунктом 6.3 полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций" предусмотрен срок, в течение которого истец имел возможность аннулировать договор страхования, но соответствующее заявление было подано истцом за пределами установленного указанным пунктом срока.

Поскольку "период охлаждения" был истцом пропущен, то у ответчика отсутствуют правовые основания для возврата всех денежных средств по договору N 6370017112, а также части страховой премии, поскольку по истечении "периода охлаждения", в силу пункта 13 договора страхования N 6370017112 (таблица выкупных сумм), выкупная сумма выплачивается только с 3-го года страхования.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене, либо изменению постановленного судом решения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бабушкинского районного суда адрес от 26 января 2023 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Баранова Н.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: