Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 октября 2023 г. по делу N 33-41602/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Дементьевой Е.И., судей фио, фио, при ведении протокола помощником судьи Гельфанд С.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе истца ИП фио на решение Останкинского районного суда г. Москвы от 03 октября 2022 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований ИП фио к Ошковой... о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

УСТАНОВИЛА:

Истец ИП фио обратилась в суд с иском к Ошковой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору N 10-059830 от 30.08.2013 - суммы основного долга в размере сумма, неоплаченный договорных процентов по состоянию на 29.08.2014 в размере сумма, договорных процентов за период с 30.08.2014 по 22.03.2021 в размере сумма, неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.03.2021 в размере сумма, процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере сумма за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0, 5% ежедневно на сумму основного дола сумма за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, мотивируя свои требования тем, что между КБ "Русский Славянский Банк" ЗАО и ответчиком был заключен указанный договор, по условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма под 39% годовых сроком 30.08.2018. Заемщик в свою очередь обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. В период с 30.08.2014 по 22.03.2021 ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, денежные средства в установленный срок не возвратил. Таким образом, по состоянию на 22.03.2021 у ответчика образовалась задолженность, в том числе: основной долг - сумма, просроченные проценты за период с 30.08.2014 по 22.03.2021 - сумма, неустойка по ставке 0, 5% ежедневно за период с 30.08.2014 по 22.03.2021- сумма 26.08.2014 между КБ "Русский Славянский Банк" ЗАО и ООО "САЕ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ, в том числе по требованиям, вытекающим из кредитных обязательств Ошковой Г.И. В последствии 02.03.2020 между ООО "САЕ" и ИП фио был заключен договор переуступки по обязательствам ответчика. Также, между ИП Инюшиным и ИП фио 11.03.2021 был договор переуступки. Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением Симоновского районного суд г. Москвы от 06.09.2021 дело передано по подсудности в Останкинский районный суд г. Москвы для рассмотрения по существу заявленных требований.

Истец ИП фио в судебное заседание суда первой инстанции не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик фио в заседание суда первой инстанции не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки в суд не сообщила, возражений на иск не представила. Суд принял исчерпывающие меры к извещению, обеспечив ответчику возможность явиться в суд и защитить свои права.

Третьи лица КБ "Русский Славянский Банк" ЗАО, ООО "САЕ" в судебное заседание суда первой инстанции не явились, извещены надлежащим образом.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец по доводам апелляционной жалобы.

Стороны в заседание судебной коллегии не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, учитывая, что предусмотренные законом меры по извещению сторон о рассмотрении дела выполнены, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в силу ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда как постановленного с нарушением норм материального права.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, а том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.08.2013 фио подписано заявление-оферта N 10-059830 о предоставлении потребительского кредита в размере сумма сроком до 30.08.2018 под 39% годовых.

Из указанного заявления следует, что, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО), просит Банк о заключении с Ошковой Г.И. посредством акцепта договор банковского счета и договор потребительского кредита.

Согласно п. 2.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) (далее - Условия) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем открытия заемщику текущего рублевого счета, предоставления заемщику кредита в указанной в заявлении-оферте сумме путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта считается принятым и акцептированным Банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Из п. 4.1. Условий следует, что Банк открывает заемщику банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику суммы кредита, с оплатой указанных операций согласно Тарифами Банка, а также по списанию Банком денежных средств с банковского счета на основании платежных требований/инкассовых поручений.

26.08.2014 между КБ "Русский Славянский Банк" ЗАО и ООО "САЕ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ, в том числе по требованиям, вытекающим из кредитных обязательств Ошковой Г.И.

02.03.2020 между ООО "САЕ" и ИП фио был заключен договор переуступки по обязательствам ответчика.

11.03.2021 между ИП Инюшиным и ИП фио был договор уступки прав требований (цессии) N СТ-1103-10, условиям которого также переуступлено право требования к Ошковой Г.И.

Согласно выпискам из реестра должников к представленным договорам уступки прав требований следует, что размер основанного долга ответчика составляет сумма, размер процентов - сумма

Из ответа Конкурсного управляющего КБ "Русский Славянский Банк" ЗАО от 08.06.2022 следует, что между Банком и ООО "САЕ" 30.08.2013 заключен договор уступки прав требования. Материалы кредитного досье по кредитному договору переданы ООО "САЕ", в том числе выписки по расчетным счетам и счетам учета задолженности физических лиц, права требования по кредитным договорам, к которым уступлены Банком по договору цессии, Общие условия кредитования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходил из того, что в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие, что между Банком и Ошковой Г.И. был заключен потребительский кредит, поскольку в обоснование доводов истцом не представлены документы, подтверждающие выдачу кредита, в том числе, первичные учетные документы, анкеты, выписки по счету, индивидуальные условия, на которых предоставлен кредит, сведения о перечислении денежных средств, иные документы, содержащие существенные условия договора, а равно поучение кредитных средств заёмщика, по запросу суда указанные документы представлены не были.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда, поскольку он не соответствует положениям действующего гражданского законодательства и фактическим обстоятельствам дела.

Так, к исковому заявлению было приложено заявление-оферта N 10-059830 от 30 августа 2013 г, подписанное ответчиком фио, содержащее все существенные условия кредитного договора, предусмотренные действующим гражданским законодательством, в том числе срок кредита, сумму кредита, размер платы по кредиту, дату и размер ежемесячного платежа. Также к исковому заявлению были приложены условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам, утвержденные приказом АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) от 13 июня 2013 г. N 189.

Таким образом, к исковому заявлению были приложены доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора от 30 августа 2013 г. между фио и КБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО), по которому банк обязался предоставить ответчику кредит на определенных условиях, а ответчик обязалась возвратить полученные в долг денежные средства в установленные кредитным договором сроки и оплатить услуги банка по предоставлению кредитных денежных средств.

К исковому заявлению действительно не были приложены финансовые документы, подтверждающие факт зачисления банком денежных средств на счет ответчика и факт их получения ответчиком. В исковом заявлении содержалось ходатайство истца об истребовании у КБ "Русский Славянский банк" ЗАО выписки по ссудному счету ответчика. Такое ходатайство суд направлял в ГК "АСВ". Равным образом такой же запрос был два раза направлен истцу - ИП фио, однако оба раза в запросе были указаны адреса не ИП фио, а адреса ответчика. Таким образом, истцу ни разу запрос о предоставлении документов, подтверждающих выдачу ответчику банком денежных средств в качестве кредитных, направлен не был. Равным образом, из отчетов об отслеживании почтовых отправлений усматривается, что оба раза запросы в ГК "АСВ" даже не были направлены адресату ввиду ошибки при отправке (л.д. 51, 54).

При таких обстоятельствах вывод суда о том, что истец не представил доказательства, подтверждающие получение ответчиком кредитных денежных средств, несостоятельны.

Истец приложила к апелляционной жалобе выписку по счету Ошковой Г.И, открытого в КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, из которой усматривается, что банк выдал ответчику кредит по кредитному договору N 10-059830 от 30.08.2013 г. в размере сумма. Более того, из этой же выписке усматривается, что ответчик до января 2015 г. вносила денежные средства в счет погашения кредита.

Ответчик же в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представила доказательства, подтверждающие полное погашение предоставленных в кредит денежных средств с выплатой кредитору процентов за пользование кредитом. Равно как не представила доводы, опровергающие расчеты истца по задолженности ответчика.

При таких обстоятельствах у суда отсутствовали основания для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем решение суда подлежит отмене, а по делу следует вынести новое решение, которым исковые требований удовлетворить, взыскать с фио в пользу ИП фио задолженность по кредитному договору N 10-059830 от 30.08.2013, а именно основной долг в размере сумма, неоплаченные договорные проценты по состоянию на 29.08.2014 в размере сумма, договорные проценты за период с 30.08.2014 по 22.03.2021 в размере сумма, неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.03.2021 в размере сумма, проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере сумма за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0, 5% ежедневно на сумму основного дола сумма за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Останкинского районного суда г. Москвы от 03 октября 2022 года отменить.

Вынести по делу новое решение.

Взыскать с фио в пользу ИП фио задолженность по кредитному договору N 10-059830 от 30.08.2013, а именно основной долг в размере сумма, неоплаченные договорные проценты по состоянию на 29.08.2014 в размере сумма, договорные проценты за период с 30.08.2014 по 22.03.2021 в размере сумма, неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 22.03.2021 в размере сумма, проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга в размере сумма за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0, 5% ежедневно на сумму основного дола сумма за период с 23.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.