Определение СК по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 15 ноября 2023 г. по делу N 8Г-22663/2023[88-22524/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Петровой Ю.Ю, судей Белинской С.В. и Яроцкой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей, признании договора страхования прекратившим свое действие, взыскании части неиспользованной страховой премии, штрафа

по кассационной жалобе ФИО2 на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 18 ноября 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 11 апреля 2023 г.

Заслушав доклад судьи Яроцкой Н.В, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей, признании договора страхования N от 17.12.2020 прекратившим действие с 17.01.2022 г, взыскании части неиспользованной страховой премии в размере 217 299 рублей 55 копеек, штрафа, указав, что 30.11.2020 г. по договору купли-продажи истец приобрел автомобиль Skoda Karoq, для оплаты которого 17.12.2020 г. между ФИО2 и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор N-Ф на сумму 1 724 599 рублей 63 копеек на срок 60 месяцев с 17.12.2020 по 17.12.2025 г. по ставке 12, 5 % годовых. В сумму кредита включены: стоимость автомобиля - 1 324 480 рублей, стоимость страхования по тарифу "Страхование жизни" - 298 010 рублей 82 копейки, стоимость страхования по тарифу "Страхование от коронавируса" - 5000 рублей, стоимость КАСКО - 66 437 рублей, стоимость ГАП Рольф - 30 671 рубль 81 копейка.

Сумма в размере 592 520 рублей была внесена истцом за счет собственных средств. 17.12.2020 г. во исполнение п. 9 кредитного договора между сторонами заключен договор страхования N, согласно которому истец оплатил ответчику страховую премию в размере 298 010 рублей 82 копейки, срок страхования составил 48 месяцев: с 17.12.2020 по 16.12.2024 г.

17.01.2021 г. кредитные обязательства истцом исполнены досрочно, в связи с чем он обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредитного договора от 17.12.2020 г, которое ответчиком не исполнено. Обращение к финансовому уполномоченному не удовлетворено.

Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 18 ноября 2022 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 11 апреля 2023 г, в удовлетворении иска отказано.

В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как незаконных.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены или изменения обжалуемых судебных постановлений не имеется.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на основании договора купли-продажи N S106772 приобрел в ООО " ФИО1-Петербург" автомобиль Skoda Karoq, VIN: N стоимостью 1917000 руб.

17.12.2020 г. между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО2 заключен кредитный договор N-Ф на сумму 1724599, 63 руб. на срок 60 месяцев до 17.12.2025 г. включительно по ставке 12.5 % годовых, договор залога приобретенного транспортного средства Skoda Karoq, N, и с ООО "СК Ренессанс Жизнь" договор страхования N "Защита платежей".

Согласно пункту 10 кредитного договора заемщик обязан в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

Согласно п.9 кредитного договора заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства, договор страхования приобретаемого автотранспортного средства.

17.12.2020 г. ФИО2 заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования N по программе "Защита платежей". Срок действия договора страхования составляет 48 месяцев: с 17.12.2020 по 16.12.2024 г. Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая (далее смерть НС); инвалидность застрахованного 1 группы в результате несчастного случая (далее инвалидность НС), временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая (далее ВНТ НС).

Страховая сумма по рискам "Смерть НС" и "Инвалидность НС" устанавливается в соответствии с п. 7.2. Полисных условий и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной суммы, указанной в договоре страхования.

Страховая сумма по риску "ВНТ НС" равна размеру первоначальной суммы кредита застрахованного по кредитному договору на момент его заключения (п.7.4).

Первоначальная страховая сумма - 1724599, 63 руб. Сведений о страховании иных рисков договор страхования не содержит. Страховая премия - 298010, 82 руб. уплачивается единовременно в день заключения договора страхования. Выгодоприобретателем по страховым рискам "ВНТ НС" и "Инвалидность НС" является застрахованный, по риску "Смерть НС" являются наследники (п.7).

В соответствии с п. 11.1.3 Полисных условий, действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 11.3 указанных Условий, в случае досрочного прекращения действия договора на основании п. 11.1.3 страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования.

В остальных случаях расторжения и прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

Кроме того, в силу п. 11.4 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного, в том числе в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, оплаченная страховая премия не возвращается.

17.01.2022 г. кредитная задолженность по договору N-Ф в сумме 1724599, 63 руб. ФИО2 погашена в полном объеме, договор закрыт.

01.02.2022 истец обратился в ООО "СК Ренессанс Жизнь" с заявлением о возвращении страховой премии в связи с досрочным погашением кредитного договора, на которое был получен отказ.

28.06.2022 г. решением финансового уполномоченного N У-22- 68744/5010-003 ФИО2 отказано в удовлетворении требования о взыскании с ООО "СК Ренессанс Жизнь" о взыскании части страховой премии.

Разрешая спор, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 7, 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, так как договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, досрочное погашение кредита ФИО2 не привело к утрате риска наступления соответствующих страховых случаев, а страховая сумма по спорному договору изменялась в соответствии с первоначальным графиком платежей, вне зависимости от фактического размера задолженности по кредиту.

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций, так как они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и не противоречат приведенным в обжалуемых судебных актах и правильно примененным нормам материального права.

Несогласие истца с выводами судов, иная оценка фактических обстоятельств дела, иное мнение о том, как должен быть разрешен спор, не означают допущенной при рассмотрении дела судебной ошибки и не являются основанием для отмены вступивших в законную силу судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 18 ноября 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 11 апреля 2023 г. оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

судьи