Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 сентября 2023 г. по делу N 33-22345/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Сурниной М.В., судей фио, фио, при помощнике судьи Герасимовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика фио на решение Савеловского районного суда адрес от 13 октября 2022 года, которым постановлено: исковые требования ООО "АЙДИ КОЛЛЕКТ" удовлетворить; взыскать с Татаринова Вячеслава Александровича в пользу ООО "АЙДИ КОЛЛЕКТ" задолженность по договору потребительского займа N AG7311276 от 24.04.2019 года в размере сумма, сумму уплаченной государственной пошлины в размере сумма,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к Татаринову В.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа N AG7311276 от 24.04.2019 года в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование исковых требований истец указал, что 24.04.2019 г. между адрес "Метрофинанс" и Татариновым В.А. был заключён договор потребительского займа N AG7311276. адрес "Метрофинанс" исполнило свои обязательства по договору, ответчику предоставлен займ в размере сумма 06.06.2019 г. адрес "Метрофинанс" уступил права (требования) по Договору ООО МКК Метрокредит. 28.09.2020г. ООО МКК Метрокредит уступил права (требования) по Договору ООО "АЙДИ КОЛЛЕКТ". Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом за период с 25.05.2019 г. по 28.09.2020 г. составляет сумма

Представитель истца, о дате слушания дела извещенный надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание в суд первой инстанции не явился.

Суд постановилуказанное выше решение, с которым не согласился ответчик Татаринов В.А, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Стороны в заседание судебной коллегии не явились, о дате времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия, руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней, судебная коллегия пришла к следующему.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п.2, п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, постановленное по настоящему делу решение суда приведенным требованиям не отвечает.

Разрешая исковые требования ООО "АЙДИ КОЛЛЕКТ" к Татаринову В.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа N AG7311276 от 24.04.2019 года, суд первой инстанции пришел к выводу, что требования подлежат удовлетворению в полном объеме в размере сумма

При этом суд первой инстанции исходил из того, что 24.04.2019 между адрес "Метрофинанс" и Татариновым В.А. был заключён договор потребительского займа N AG7311276. Ответчик направил займодавцу заявление на получение займа в размере сумма сроком до 24.05.2019, адрес "Метрофинанс" акцептовало заявку Татаринову В.А. и предоставило ответчику сумму займа; 06.06.2019 г. адрес "Метрофинанс" уступил права (требования) по Договору ООО МКК Метрокредит. 28.09.2020 г. адрес "Метрофинанс" уступил права (требования) по договору потребительского займа N AG7311276 ООО "АЙДИ КОЛЛЕКТ", уведомив ответчика о смене кредитора; согласно представленному истцом расчету за период с 25.05.2019 г. по 28.09.2020 г. за ответчиком образовалась задолженность в размере сумма, из них: сумма - сумма основного займа, сумма- задолженность по срочным процентам, сумма задолженность по просроченным процентам, сумма штраф, данный расчет задолженности ответчиком не опровергнут, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлено.

Между тем судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В подтверждение обстоятельств, изложенных в исковом заявлении, ООО "АйДи Коллект" представлены в материалы дела договор микрозайма N AG7311276 от 24 апреля 2019 года, дополнительные соглашения к нему, расчет задолженности, индивидуальные условия договора потребительского займа, выписка по счету, уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) и договор об уступке прав требования.

Согласно общим условиям договора микрозайма, в случае принятия Обществом решения о предоставлении микрозайма и заключении договора микрозайма, заемщику предоставляются индивидуальные условия договора микрозайма, которые могут быть акцептированы им течение 3 календарных дней путем совершения следующих действий в зависимости от способа направления заявки: в случае заявки посредством сайта, акцепт осуществляется заемщиком путем ввода уникального идентификатора (кода), полученного потенциальным заемщиком на контактный телефонный номер заемщика (подписание аналогом собственноручной подписи - электронной подписью); в случае подачи заявки в офисе акцепт осуществляется заемщиком путем собственноручного подписания индивидуальных условий договора микрозайма и иных обязательных к применению документов, в случае подачи заявки посредством обращения заемщика с контактного номера телефона заемщика на контактный номер телефона, акцепт осуществляется одним из способов, указанных выше, в таком случае применяются соответствующие положения настоящих общих условий (п.2.14).

Из материалов дела следует, что при заключении договора микрозайма, который подписан цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи, указан номер телефона заемщика фио 89169370072, данный номер телефона указан во всех представленных истцом документах.

Также из сведений предоставленных ООО "ЭсБиСи Технология" в адрес ООО МК "Метрофинанс" следует, что на карту фио, открытую в ПАО Росбанк (первые цифры 517583, последние цифры 2369) были совершены переводы 24 апреля 2019 года.

Ответчик, не соглашаясь с решением суда, указывал на то, что он не заключал договор займа и не получал денежных средств по договору займа, номер телефона указанный в договоре ему не принадлежит, равно как банковская карта.

Так, согласно ответу на запрос из ПАО Росбанк в адрес мирового судьи судебного участка N352 района Аэропорт адрес, принятому в порядке ст.327.1 ГПК РФ в качестве дополнительного доказательства, поскольку ответчиком представлены доказательства невозможности представления их в суд первой инстанции, в банковской системе найдена банковская карта N5175830588902369 выпущенная на держателя Татаринов В.А, прикрепленная к счету открытому на имя фио (л.д.52).

В ответ на запрос судебной коллегии ПАО "МТС" направило сведения согласно которым номер телефона телефон ответчику никогда не принадлежал, на момент заключения договора микрозайма и выдачи денежных средств принадлежал иному лицу.

Согласно ответу на запрос из ПАО Росбанк, Татаринов В.А. за период с 20.04.2019 по 20.09.2019 клиентом банка не являлся.

Также судебной коллегией из Савеловского районного суда адрес истребованы материалы гражданского дела N2-391/2023 по иску ООО "АйДиКоллект" к Татаринову В.А. о взыскании суммы займа по договору микрозайма от 24 апреля 2019 года между ООО МФК "Мани Мен" и Татариновым В.А. который подписан посредством специального кода (простой электронной подписью) полученного по смс сообщению на номер телефона телефон. В рамках данного гражданского дела, в связи с возражениями ответчика о том, что данный договор он не заключал, денежных средств не получал, судом были сделаны соответствующие запросы. Согласно ответам на запросы абонентский номер на фио не оформлялся, открытых счетов Татаринов В.А. в ПАО Росбанк не имеет.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств перечисления денежных средств ответчику по вышеуказанному договору микрозайма, в представленных документах отсутствуют данные о номере банковской карты и номере счета ответчика, на которые подлежала зачислению сумма займа, более того номер телефона, указанный в договоре микрозайма и с помощью которого был подписан данный договор ответчику не принадлежит, открытые счета на имя ответчика в ПАО "Росбанк" отсутствуют, в связи с чем оснований для взыскания задолженности по вышеуказанному договору, и, следовательно, расходов по уплате государственной пошлины в данном случае не имеется.

При таких обстоятельствах, решение суда не может быть признано законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований ООО "АйДи Коллект" в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Савеловского районного суда адрес от 13 октября 2022 года - отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ООО "АйДи Коллект" к Татаринову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Председательствующий:

Судьи: