Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 ноября 2023 г. по делу N 33-52818/2023

Судья первой инстанции Подопригора К.А.

Гр. дело N 33-52818/2023 (ап. инстанция)

Гр. дело N 2-30/23 (первая инстанция)

УИД 77RS0016-02-2022-030396-80

30 ноября 2023 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего судьи Ефимовой И.Е, и судей Ланина Н.А, Сурниной М.В, при помощнике судьи Ортун К.Ч, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ланина Н.А.

дело по апелляционной жалобе истца фио фио на решение Мещанского районного суда адрес от 04 апреля 2023 года, которым постановлено: Исковые требования фио фио к адрес, Банку России об обязании приостановить действия счета, отменить штрафные санкции - оставить без удовлетворения,

УСТАНОВИЛА

Истец фио О.Е. обратилась в суд с иском к адрес, Банку России об обязании приостановить действия счета, отменить штрафные санкции, в котором просить обязать банк приостановить действия счета N 40817810304980574255 кредитной карты N 5521 8626 2679 801 и начисление процентов по счёту до разрешения расследования по уголовному делу и выявлении виновных лиц; обязать Банк отменить все штрафные санкции и взыскания денежных средств с фио О.Е. В обоснование заявленных требований указала, что между фио О.Е. и адрес был заключен Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты и открытие кредитного счёта N **** 4255 кредитной карты N... 8013. В период с 20 час. 38 мин. 25 июля 2022 года по 13 час. 40 мин. 31 июля 2022 года неустановленными лицами, в неустановленном месте произведено хищение денежных средств с банковской карты истца, незаконно, путём оплаты товара в интернет магазине "Вайлдберрис.ру" на общую сумму сумма 31.07.2022 года истцу пришло смс о том, что с ее карты хотят оплатить покупку на сумму сумма В личном кабинете истец увидела, что было оплачено 13 платежей за товары, на сумму сумма, что стало для истца полной неожиданностью, т.к. никаких смс сообщений, ни по одной из этих операций она не получила, покупок не совершала. Оператор заблокировала карту, по просьбе истца. Поскольку оплата покупок производилась путем списания денежных средств с кредитной карты, на указанную сумму подлежат начислению проценты, с чем истец не согласна, поскольку списание денежных средств произошло по вине службы безопасности Банка, в связи с отсутствием должного контроля за оборотом денежных средств (снятии) с расчетного счета (карты) клиента банка фио Согласно расчетам истца, убытки, причиненные Банком составляют на 05.11.2022 г. - сумма Постановлением от 01.08.2022 года 31 СО фио МВД России "Щербинский" адрес, фио О.Е. была признана потерпевшей.

Истец фио О.Е. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Банка России - фио в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен, ранее направил в суд отзыв на исковое заявление.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого как незаконного в своей апелляционной жалобе просит истец фио О.Е.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в связи с чем дело по апелляционной жалобе в соответствии со ст.ст. 167, 327 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения истца фио О.Е. и ее представителя по доверенности фио, представителя ответчика ЦБ РФ по доверенности фио, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, "... обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом".

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно п, 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. При этом в соответствии с частью 1 указанной статьи права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных не. только: договором банковского счета, но установленными в соответствии с законом банковскими правилами.

Судом установлено, что между фио О.Е. и адрес заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты N VCUCA********21052 от 06.06.2018 (далее - Договор кредита), состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, и Общих условий договора потребительского кредита "Кредитная карта" с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций (далее -Общие условия), а также Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее - Договор КБО).

В рамках Договора КБО на имя истца в Банке был открыт текущий счет N 408178101*******2161 (далее - Счет), к которому была выпущена и получена банковская карта N... 8013 (далее - Карта). Все редакции Договора КБО и Общих условий размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе "Тарифы и документы".

Согласно п.п. 17.17. и 17.18. Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся приложением N 4 к Договору, информация об особенностях использования карт для оплаты товаров и услуг в сети Интернет, а также о мерах безопасного использования банковских карт доводится до сведения путем размещения на информационных стендах в Отделениях Банка, на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, а также через Телефонный центр "Альфа-Консультант". При совершении операций с использованием карты

Банк предоставляет авторизацию на основе реквизитов карты (номер, срок действия), а также кодов/паролей (CVV/CVC).

По результату проведенной проверки установлено, что в период с 25.07.2022 по 31.08.2022 по счету истца с использованием реквизитов Карты было совершено 12 успешных операций по оплате услуг в торгово-сервисном предприятии "WILDBERRIES.RU" (банк-эквайер RUSSIAN STANDARD BANK) на общую сумму в размере сумма

Поскольку банковская карта обеспечивает возможность совершать расходные операции по счету, владелец карты обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты карты (в т.ч. передачи карты другим лицам), а также получения информации о номере, сроке действия, кодировке магнитной полосы либо микропроцессора (чипа) карты другими лицами и/или использование карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты), и не передавать карту, выпущенную на свое имя, или её реквизиты, третьим лицам (п.п. 18.2.8 и 18.2.16. Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт).

Как указал ответчик в своем отзыве, какие-либо SMS-сообщения или PUSH -уведомления для подтверждения, совершения указанных операций на мобильный телефон /мобильное устройство истца не направлялись, поскольку операции были совершены с использованием реквизитов Карты, а также с предварительным вводом CVV/CVC.

Кредитные организации переводят денежные средства на основании распоряжений клиентов. Распоряжения клиентов могут подаваться в кредитную организацию как на бумажном носителе, так и в электронном виде, в том числе с использованием банковских карт, а также систем дистанционного банковского обслуживания. Подтверждение электронных распоряжений, как правило, производится клиентом при помощи соответствующих средств подтверждения. Например, подтверждение распоряжения, подаваемого с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, может осуществляться клиентом путем введения одноразового пароля, полученного в смс-сообщении. Подтверждение направления распоряжений с использованием банковских карт (реквизитов карт) может осуществляться путем ввода CVC/CVV кода, размещенного на оборотной стороне банковской карты, либо путем ввода соответствующего ПИН-кода карты.

Такие реквизиты как CVC/CVV код, ПИН-код и одноразовый пароль недопустимо передавать третьим лицам в целях исключения хищения денежных средств.

Условиями договора, может быть предусмотрено согласие на безакцептное списание денежных средств с банковской карты или банковского счета. В соответствии с данным согласием кредитная организация вправе списывать денежные средства в счет оплаты услуг такого лица без дополнительного согласия. При этом, у клиента есть право отозвать указанное согласие, обратившись к лицу, которому оно предоставлено.

Оспариваемые операции были совершены с использованием реквизитов банковской карты, размещенных в личном кабинете истца на маркетплейсе торгово-сервисного предприятия "WILDBERRIES.RU", а также с предварительным вводом CVV/CVC - кода. Кроме того, к банковской карте N... 8013 услуга "Альфа Чек" истцом не подключалась, что подтверждается электронным журналом Статуса "Альфа Чек".

Отказывая истцу фио О.Е. в удовлетворении заявленных исковых требований к адрес, Банку России, суд первой инстанции исходил из того что нормами действующего гражданского законодательства, которыми регулируются правоотношения сторон в связи с заключением, исполнением и прекращением кредитных обязательств, не предусмотрен такой правовой механизм, как приостановление действия кредитного договора, равно как и приостановления начисления процентов и штрафных санкций.

Учитывая указанные обстоятельства, а также то, что при заключении вышеуказанного кредитного договора все существенные условия сторонами были согласованы, договор заключен надлежащим образом в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, при том, что факт возбуждения уголовного дела не устанавливает каких-либо обстоятельств применительно к настоящему спору, не подтверждает факт совершения Банком противоправных, не соответствующих условиям договора действий, бездействия, принимая во внимание, что каких-либо нарушений со стороны ответчиков в ходе судебного разбирательства не установлено, суд первой инстанции пришел к верному выводу о необоснованности заявленных истцом требований к адрес, Банку России о возложении обязанности приостановить действие счета, отменить штрафные санкции, в связи с чем отказал истцу в удовлетворении данных требований.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым приведена судом и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешилвозникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, были предметом исследования и оценки судом первой инстанции, необоснованность их отражена в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия, ОПРЕДЕЛИЛА

Решение Мещанского районного суда адрес от 04 апреля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу фио О.Е, - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: