Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 30 ноября 2023 г. по делу N 8Г-34623/2023[88-34816/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Козловской Е.В.

судей Крючковой Е.Г, Бурлиной Е.М, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" к Ковалеву Сергею Александровичу о признании договора недействительным

по кассационной жалобе Ковалева Сергея Александровича на решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 января 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 4 июля 2023 года, заслушав доклад судьи Крючковой Е.Г, выслушав представителя Ковалева С.А. - Бобкову Ю.В, поддержавшую доводы жалобы, участвующего в судебном заседании посредством веб-конференции,

УСТАНОВИЛА

СПАО "Ингосстрах" обратилось в суд с иском к Ковалеву С.А. о признании договора недействительным, ссылаясь на то, что 2 марта 2022 года между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней N в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования СПАО "Ингосстрах" от 31 марта 2017 года. Срок действия договора установлен с 3 марта 2022 года по 2 марта 2023 года. По условиям договора в качестве застрахованного лица указан Ковалев С.А, страховые риски - смерть и инвалидность. 18 мая 2022 года в СПАО "Ингосстрах" от Ковалева С.А. поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, согласно которому 13 мая 2022 года ему впервые установлена вторая группа инвалидности. Согласно информации, указанной в предоставленных документах, ответчик болен с января 2022 года, когда при прохождении профилактического осмотра выявлена "данные изъяты". Осмотрен онкологом 26 января 2022 года и 31 января 2022 года, направлен на ВОКОД с подозрением на "данные изъяты". Полагая, что Ковалев С.А, зная о неудовлетворительном состоянии здоровья, сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, просил признать недействительным договор страхования жизни и здоровья, заключенный между СПАО "Ингосстрах" к Ковалевым С.А.

Решением Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 января 2023 года исковые требования СПАО "Ингосстрах" удовлетворены, договор страхования от несчастных случаев и болезней N от 2 марта 2022 года, заключенный между СПАО "Ингосстрах" и Ковалевым С.А, признан незаключенным. Применены последствия недействительности сделки в виде взыскания со СПАО "Ингосстрах" в пользу Ковалева С.А. уплаченной страховой премии в размере 10 082 руб. 05 коп. С Ковалева С.А. в пользу СПАО "Ингосстрах" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 4 июля 2023 года решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 января 2023 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Ковалев С.А. просит решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 января 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 4 июля 2023 года отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, ссылаясь на их незаконность и необоснованность, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив принятые по делу судебные акты, изложенные в жалобе и возражениях на нее доводы, судебная коллегия приходит к выводу, что таких нарушений при рассмотрении дела судами первой и апелляционной инстанции допущено не было.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 2 марта 2022 года между СПАО "Ингосстрах" и Ковалевым С.А. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней N, в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования СПАО "Ингосстрах" от 31 марта 2017 года, по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя или другого названного в договоре лица, а также их смерти в результате несчастного случая или болезни.

К числу застрахованных рисков относятся смерть в результате несчастного случая и/или болезни, а также инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни.

По условиям договора страхования выгодоприобретателем выступает ПАО Сбербанк России, а страхователем является Ковалев С.А.

При заключении договора страхования Ковалевым С.А. было заполнено заявление на страхование, где в разделе: "Данные о застрахованном лице" на вопросы о том, "Были ли у Вас когда - либо выявлены следующие заболевания или их симптомы, проходили ли Вы лечение и/или обследование? Если "Да", укажите даты, диагноз, симптомы, жалобы и подробности" - в продпункте "Заболевания крови, лимфатической системы, онкологические заболевания и опухоли" страхователем даны отрицательные ответы.

Согласно ст. 9 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденного Приказом СПАО "Ингосстрах" от 31 марта 2017 года N 105, лица, страдающие на момент заключения договора страхования онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды 1 или 2 группы, носители ВИЧ или больные СПИДом, а также лица, состоящие на учете в психоневрологическим, туберкулезном или наркологическом диспансере, могут быть застрахованы с согласия Страховщика только при условии, что до заключения договора страхования страховщик был письменно уведомлен страхователем о состоянии здоровья застрахованного лица. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованное лицо) сообщил страховщику о застрахованном лице заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте Правил, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в отношении данного застрахованного лица и применения последствий, предусмотренных ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

13 мая 2022 года Ковалеву С.А. впервые установлена вторая группа инвалидности.

18 мая 2022 года по данному факту Ковалев С.А. обратился с заявлением о наступлении страхового случая, имеющего признаки страхового случая.

Согласно заключению специалиста от 11 августа 2022 года, согласно представленным документам у Ковалева С.А. в январе 2022 года при прохождении профилактического осмотра выявлена "данные изъяты". 26 января 2022 года он был осмотрен онкологом. 31 марта 2022 года направлен в онкологический диспансер. То есть на момент заключения договора страхования Ковалев С.А. находился на обследовании, наблюдении и лечении в онкодиспансере по месту жительства с поставленным диагнозом: "данные изъяты". Таким образом, онкологическое заболевание у Ковалева С.А, послужившее в дальнейшем причиной установления второй группы инвалидности, имелось у застрахованного до заключения договора страхования.

То обстоятельство, что "данные изъяты" было диагностировано Ковалеву 31 января 2022 года, то есть до заключения договора страхования, следует также из ответа БУЗ "Воронежский областной клинический онкологический диспансер".

Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь положениями статей 934, 942, 947, 943, пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также разъяснениями, содержащимися в пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса российской Федерации", суд первой инстанции, установив, что на момент заключения оспариваемого договора страхования Ковалев С.А. не сообщил сведений о состоянии своего здоровья, а именно, о наличии выявленного "данные изъяты", пришел к выводу о признании договора страхования недействительным.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, указав также, что при заключении и договора добровольного личного страхования 2 марта 2022 года Ковалевым С.А. были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, а, поскольку инвалидность наступила вследствие не заявленного им события, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований

Оснований не согласиться с выводами судов первой и апелляционной инстанции судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не усматривает.

В соответствии с статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Как следует из правовой позицией, изложенной в абзаце 2 пункта 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным (пункт 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года).

Принимая во внимание, что при заключении договора страхования Ковалевым С.А. страховщику была представлена недостоверная информация, касающаяся состояния его здоровья, а именно, не сообщено о диагностированном "данные изъяты", то есть обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, выводы судов первой и апелляционной инстанции о наличии оснований для признания недействительным оспариваемого договора страхования является верным.

Принимая во внимание, что заключение договора страхования 2 марта 2022 года имело место непосредственно после консультации Ковалева С.А. заведующим онкологическим отделением N3 (28 февраля 2022 года), по результатам которой ему показано "данные изъяты", не сообщение указанной информации при заполнении заявления о страховании в разделе "Данные о застрахованном лице" свидетельствует о наличии умысла в сокрытии указанной информации.

Довод жалобы о не заполнении Ковалевым С.А. сведений, указанных в данном разделе, судебной коллегией отклоняется, принимая во внимание, что данная информация подписана Ковалевым С.А, что им не оспаривалось. Довод жалобы о том, что на момент подписания данного заявления Ковалевым С.А. указанный раздел являлся незаполненным, ничем объективно не подтвержден. При этом, подписав данный раздел, Ковалев С.А. принял на себя всю ответственность за достоверность изложенной в нем информации.

Вопреки доводам кассационной жалобы судами первой и апелляционной инстанций в соответствии с требованиями статей 12, 55, 56, 59, 60, 67, 85, 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильно определены обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, распределено бремя доказывания, дана надлежащая оценка всем представленным по делу доказательствам в их совокупности, которые не подтверждают мнимости оспариваемой сделки.

Доводы кассационной жалобы по существу сводятся не к вопросам правильного применения судами норм материального и процессуального права, а к переоценке доказательств.

Между тем, оценка фактических обстоятельств спора и представленных сторонами доказательств относится к компетенции судов первой и апелляционной инстанций. Переоценка установленных судами нижестоящих инстанций фактических обстоятельств дела и представленных доказательств в силу положений главы 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в полномочия суда кассационной инстанции не входит.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, указанные в жалобе доводы не подтверждают.

При таких обстоятельствах судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА

решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 10 января 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 4 июля 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу Ковалеву Сергею Александровичу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: