Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19 декабря 2023 г. по делу N 8Г-23455/2023[88-23508/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Чуньковой Т.Ю, судей Ветровой Н.П, Баера Е.А, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-121/2023 (УИД N 22RS0071-01-2023-000085-08) по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Андреевой Светлане Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

по кассационной жалобе Андреевой Светланы Алексеевны

на решение Яровского районного суда Алтайского края от 2 июня 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 30 августа 2023 г.

заслушав доклад судьи Баера Е.А, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Андреевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что 20 августа 2015 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" (реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк") и Андреевой С.А. заключен кредитный договор N N по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 224 143 руб. под 34, 50% годовых, сроком на 1132 дня. Ответчик Андреева С.А. обязалась вернуть кредит и начисленные проценты, однако свои обязательства не исполняет надлежащим образом, вследствие чего возникала задолженность.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Сославшись на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых по данному договору обязательств, указав на наличие у него статуса правопреемника кредитора ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с Андреевой С.А. задолженность по кредитному договору в размере 465 543, 21 руб, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 855, 43 руб.

Решением Яровского районного суда Алтайского края от 2 июня 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 30 августа 2023 г. исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены. С Андреевой С.А. в пользу ПАО "Совкомбанк" взысканы задолженность по кредитному договору N (N от 20 августа 2015 г. по состоянию на 17 февраля 2023 г. в сумме 465 543, 21 руб, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 855, 43 руб.

В кассационной жалобе Андреева С.А. просит судебные постановления отменить, принять новое решение об отказе банку в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование доводов незаконности оспариваемых судебных актов ввиду нарушения норм материального и процессуального права, заявитель указывает, что в расчете задолженности истцом не учтены произведенные платежи в счет погашения кредита. К моменту рассмотрения дела задолженность была погашена в 2014 году, что не было учтено судом. Полагает, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора от 20 августа 2015 г. в письменной форме и наличия согласия заемщика на реструктуризацию имеющейся кредитной задолженности. Факт выдачи кредита, перечисления денежных средств на счет, уведомление ответчика о данных этого счета, об условиях пользования кредитом, сроках его возврата, порядка прекращения кредитного договора не доказан при рассмотрении дела. Кроме того, как указывает истец, договор был заключен с ПАО "Восточный экспресс банк", а не с ПАО КБ "Восточный".

Информация о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы заблаговременно размещена на официальном сайте Восьмого кассационного суда общей юрисдикции.

Участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе, в том числе с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Такими сведениями располагает судебная коллегия кассационного суда.

В судебное заседание суда кассационной инстанции не явились надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела участвующие в деле лица, не сообщившие возражения о рассмотрении дела в их отсутствие.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь статьями 113, 115, 116, 117, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив обоснованность доводов кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемого судебного постановления.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе.

Согласно положениям части 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такого характера нарушений норм права судами первой и апелляционной инстанций не допущено.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 20 августа 2015г. между ПАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время ПАО "Совкомбанк") и ответчиком Андреевой С.А. заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета N (N), по индивидуальным условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 224 143 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34, 5% годовых сроком на 84 месяца (окончательная дата погашения - 20 августа 2022 г.).

Оплата долга по договору производится аннуитентными ежемесячными платежами до 20-го числа каждого месяца, согласно графику погашения кредита. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору п. 12 предусмотрена применение к должнику штрафных санкций.

Цель получения кредита в индивидуальных условия указана как погашение задолженности по иным договорам кредитования (займам) банка (п. 11 договора).

Договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 договора).

Согласно п. 17 договора акцептом оферты является открытие клиенту в течение 5 дней путем открытия заемщику текущего банковского счета N и зачисления на него суммы кредита.

Подписав настоящие Индивидуальные условия, заемщик дал банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 224 143 туб, находящихся на текущем банковском счете N для полного досрочного погашения кредита по договору N от 25 сентября 2013 г. по реквизитам получателя - Андреевой С.А. Договор заключен на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах банка, а также индивидуальных условиях по тарифному плану Текущий PC.

Заявление клиента о заключении договора кредитования, содержащее в себе индивидуальные условия и график погашения, подписано представителем банка (лично) и Андреевой С.А. (путем введения одноразового пароля в подтверждение аналога собственноручной подписи заемщика) 20 августа 2015 г.

Согласно п.5.4 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Восточный" в рамках Договора клиент имеет право на отправление заявки и получение кредита. Оформление заявки на кредит через удаленные каналы обслуживания (Сервис "Интернет-банк") осуществляется на основании Распоряжения клиента, оформленного через удаленный канал обслуживания с применением средств Идентификации и Аутентификации клиента, определенных разделом 4 Договора.

Банк осуществляет Идентификацию клиента при его обращении в Сервис "Интернет-банк", сервис "Мобильный банк" (п.4.1, 4.1.3, 4.1.4).

Номер телефона (+79293794686) как предоставленный для сервисов ДБО указан Андреевой А.С. в анкете-заявлении от 25 сентября 2013 г.

Согласно договору о присоединении от 26 октября 2021 г. ПАО КБ "Восточный" реорганизовано путем присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Согласно выписке по счету N банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства 20 августа 2015 г. в сумме 224 143 руб. Ответчиком Андреевой С.А. 14 февраля 2022 г. произведен перевод в погашение кредитной задолженности в размере 1 890, 97 руб. Доказательств внесение денежных средств в ином размере со стороны ответчика не представлено.

Из расчета истцом задолженности по кредитному договору N (N) от 20 августа 2015 г. усматривается, что задолженность Андреевой С.А. перед банком составляет 465 543, 21 руб, включая: просроченная ссудная задолженность - 224 143 руб, просроченные проценты - 241 400, 21 руб. В расчете истцом учтена сумма 1 890, 97 руб. в счет погашения просроченных процентов по основному долгу

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в размере 465 543, 21 руб. Андреевой С.А. не погашена.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно применил положения статей 158, 160, 309, 310, 420, 421, 432-435, 438, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив что заемщиком не исполняются надлежащим образом условия кредитного договора, факт выдачи кредита банком подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, приняв во внимание расчет задолженности ответчика перед истцом, пришел к выводу об удовлетворении заявленных банком требований о взыскании с Андреевой С.А. задолженности по кредитному договору.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору и их правовым обоснованием согласился, указав, что обязательства по предыдущему кредитному договору, заключенному между сторонами, были погашены за счет кредитных денежных средств по кредитному договору N N), а не за счет личных денежных средств Андреевой С.А. Доказательств обратного Андреевой С.А. не представлено суду.

В рамках исполнения обязательства по договору кредитования N (N) от 20 августа 2015 г. Андреевой С.А. перечислено банку 226 033, 97 руб, из которых в погашение основного долга - 224 143 руб, процентов по кредиту - 1 890, 97 руб, что свидетельствует о наличии задолженности по данному кредитному договору.

Выводы суда первой инстанции о заключении спорного кредитного договора путем его подписания ответчиком в электронной форме посредством простой электронной подписи, судебная коллегия признала обоснованными, а доводы жалобы в части отсутствия письменного кредитного договора и волеизъявления ответчика на его заключение, равно как и отрицание принадлежности телефонного номера заемщику - несостоятельными. Доводы жалобы о том, что до ответчика не были доведены условия кредитного договора, порядок его использования и погашения, об отсутствии согласие заемщика на реструктуризацию имеющейся кредитной задолженности, подлежат судом апелляционной инстанции отклонены, поскольку фактически повторяют позицию ответчика, выражают несогласие с оценкой доказательств и установленными обстоятельствами по делу, в то время как оснований для переоценки выводов суда первой инстанции, сделанных на основе полного и всестороннего исследования доказательств, судебной коллегией при рассмотрении апелляционной жалобы не усмотрено. Ссылка в жалобе на имеющиеся противоречия в части указания наименования кредитора не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку из информации официального сайта Центрального банка Российской Федерации следует, что ПАО КБ "Восточный" является сокращенным наименованием публичного акционерного общества ПАО "Восточный экспресс банк".

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, соглашаясь с выводами судов, отклоняет доводы кассационной жалобы.

В целом доводы кассационной жалобы сводятся к переоценке имеющихся в деле доказательств и установленных судами обстоятельств, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде первой и апелляционной инстанций, и по мотивам, изложенным в судебных постановлениях, правильно признаны необоснованными.

Доказательствам, собранным по делу в установленном законом порядке дана оценка судом, оснований не согласиться с которой не имеется. Гражданским процессуальным законодательством правом оценки доказательств наделен суд первой и апелляционной инстанции. В полномочия суда кассационной инстанции оценка доказательств не входит.

Суд кассационной инстанции не находит оснований для признания выводов судов незаконными, поскольку они отвечают требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения, имеющие значение для дела обстоятельства определены судами верно.

Таким образом, обжалуемые судебные постановления сомнений в их законности с учетом доводов кассационной жалобы не вызывают, а предусмотренные статьей 379.7 ГПК РФ основания для их отмены или изменения в настоящем случае отсутствуют.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Яровского районного суда Алтайского края от 2 июня 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 30 августа 2023 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Андреевой Светланы Алексеевны - без удовлетворения.

Председательствующий

Т.Ю. Чунькова

Судьи

Н.П. Ветрова Е.А. Баер