Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 27 декабря 2010 г. по делу N А09-447/2010

Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа
от 27 декабря 2010 г. по делу N А09-447/2010
(извлечение)

ГАРАНТ:

См. также постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 5 октября 2011 г. N Ф10-5603/10 по делу N А09-447/2010

Федеральный арбитражный суд Центрального округа в составе: председательствующего, судей, при участии в заседании: от ВТБ 24 (ЗАО): Ч.В.М. - представитель (дов. N 453 от 11.03.2010); от субъекта РФ - Брянской области в лице Финансового управления Брянской области: Г.Д.В. - главный специалист (дов. N 07-04/17 от 11.01.2010); от Брянского областного фонда жилищного строительства и ипотеки: Н.С.А. представитель (дов.б/н от 22.07.2010); от ОАО "И": не явились, извещены надлежаще;

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационные жалобы Финансового управления Брянской области и Брянского областного фонда жилищного строительства и ипотеки на решение Арбитражного суда Брянской области от 22.07.2010 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.10.2010 по делу N А09-447/2010, установил:

ВТБ 24 (ЗАО) Операционный офис "С" Филиала N 3652 ВТБ 24 обратился в арбитражный суд с иском о взыскании солидарно с Брянского областного фонда жилищного строительства и ипотеки (далее - Фонд) и открытого акционерного общества (далее - ОАО) "И" задолженности по кредитному договору N 3КЛ-51/2006 от 19.12.2006 в сумме 51 920 645 руб. 52 коп., в том числе, процентов за пользование кредитом за период с 31.01.2009 по 03.11.2009 в сумме 30 862 156 руб. 85 коп., пени за несвоевременную оплату процентов за период с 31.01.2009 по 18.01.2010 в сумме 8 405 463 руб. 09 коп., пени по просроченному долгу за период с 31.01.2009 по 03.11.2009 в сумме 12 653 025 руб. 58 коп., а также в субсидиарном порядке с субъекта РФ "Брянская область", от имени которого действует Финансовое управление Брянской области (далее - Управление), задолженности по процентам по кредитному договору N 3КЛ-51/2006 от 19.12.2006 г. в сумме 13 078 187 руб. 22 коп. (с учетом уточнения требований, принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ).

Решением Арбитражного суда Брянской области от 22.07.2010 исковые требования удовлетворены.

Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.10.2010 указанное решение оставлено без изменения.

Не соглашаясь с названными судебными актами, Финансовое управление Брянской области и Брянский областной фонд жилищного строительства и ипотеки обратились с кассационными жалобами, в которых просят их отменить. В обоснование жалобы, заявители ссылаются на неправильное применение норм материального и процессуального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам спора и имеющимся в материалах дела доказательствам.

Доводы жалоб поддержаны представителями их заявителей в судебном заседании арбитражного суда кассационной инстанции.

Представитель истца, возражая доводам жалоб, просил оставить обжалуемые судебные акты без изменения.

Представители ОАО "И", надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения жалоб, в судебное заседание не явились. Суд кассационной инстанции считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 284 Арбитражного процессуального кодекса РФ, в их отсутствие.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, оценив доводы жалоб, возражений на них, суд кассационной инстанции полагает, что обжалуемые судебные акты подлежат отмене по следующим основаниям.

Как установлено арбитражным судом и следует из материалов дела, между Банком ЗАО ВТБ 24 и Брянским областным фондом жилищного строительства и ипотеки (заемщиком) заключен кредитный договор N 3КЛ-51/2006, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в рамках кредитной линии на общую сумму, не превышающую 380 000 000 руб. (далее - лимит выдачи) на срок до 18.12.2009 с начислением на сумму задолженности 12,0% годовых и комиссионного вознаграждения за выдачу кредита 0,1% от суммы лимита выдачи, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение за выдачу кредита.

Денежные средства в рамках кредитной линии предоставлялись заемщику для финансирования инвестиционного проекта по обустройству земельных участков коммунальной инфраструктурой микрорайона в Брянском районе Брянской области в рамках реализации областной целевой программы "Развитие ипотечного кредитования в жилищном строительстве Брянской области в 2006-2010 годах" (п. 2.1. договора).

Денежные средства в рамках кредитной линии предоставляются траншами в соответствии с предварительной заявкой заемщика (п. 2.2. договора).

Заемщик обязался осуществлять возврат полученных денежных средств в соответствии с графиком, установленным условиями наносящего пункта, то есть ежемесячно равными денежными суммами в размере 31 666 667 руб. в период времени с 25.01.2009 по 18.12.2009 (п. 2.4. договора).

Уплата процентов по кредиту в размере 12,0% годовых должна была производится заемщиком в валюте кредита ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца, а за последний календарный месяц пользования кредитом - вместе с полным возвратом кредита (п. 2.5. договора).

В случае просрочки исполнения обязательств по погашению кредита заемщик уплачивает банку, помимо процентов за пользование кредитом, пени в размере 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня её фактического погашения. В случае просрочки исполнения обязательств по уплате процентов заемщик обязан уплачивать Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки со дня (включая повышенные проценты и пени) как существующих на дату заключения договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем в период действия кредитного договора (п. 5.4. договора).

Денежные средства в рамках кредитной линии предоставлялись Банком на основании письменных заявлений заемщика на перечисление денежных средств с указанием счета заемщика (п. 4.1. договора).

Исполнение кредитных обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов должно обеспечиваться государственной гарантией субъекта РФ "Брянская область" N 20 от 19.12.2006, предоставленной в соответствии с договором о предоставлении государственной гарантии Брянской области N 19 от 19.12.2006 (п. 3.1. договора N 3КЛ- 51/2006 от 19.12.2006).

Для обеспечения исполнения заемщиком кредитного договора N 3КЛ-51/2006 от 19.12.2006 Финансовое управление Брянской области (гарант), Банк ВТБ 24 (бенефициар) и Брянский областной фонд жилищного строительства и ипотеки (принципал) заключили договор о предоставлении государственной гарантии Брянской области N 19 от 19.12.2006 (далее - гарантия).

В соответствии с п. 1.2 гарантии, Управление обязался уплатить по письменному требованию бенефициара в порядке и размере, установленных настоящим договором и гарантией, денежную сумму в валюте Российской Федерации в случае неисполнения принципалом обязательств по кредитному договору N 3КЛ-51/2006 от 19.12.2006, заключенному между принципалом и бенефициаром по возврату кредита (основного долга) на сумму 380 000 000 руб. и процентов за пользование кредитом не более 20 000 000 руб.

Управление гарантировало обязательства принципала по погашению задолженности по кредиту (основному долгу) и процентам за пользование кредитом. Предел общей ответственности гаранта перед бенефициаром ограничивается суммой в размере 400 000 000 руб., включающей сумму основного долга в размере 380 000 000 руб. и процентов за пользование кредитом не более 20 000 000 руб. (п. 2.1 гарантии).

При этом п. 2.3 гарантии предусмотрено, что Управление не гарантирует исполнение обязательств принципала по уплате процентов, штрафов, комиссий, пени за просрочку погашения задолженности по кредиту (основному долгу) и за просрочку уплаты процентов, других платежей и иных обязательств принципала по кредитному договору, помимо указанных в п. 1.2. и 2.1. договора.

Исполнение обязательств по гарантии должно осуществляется за счет средств областного бюджета (п. 8.8. гарантии).

19.12.2006 гарант предоставил принципалу государственную гарантию Брянской области N 20, согласно которой гарант обязался уплатить по письменному требованию бенефициара в порядке и размере, установленных гарантией и договором, денежную сумму в валюте Российской Федерации в случае неисполнения принципалом обязательств по возврату кредита (основного долга) на сумму 380 000 000 руб. и процентов за пользование кредитом не более 20 000 000 руб. (п. 1.2. гарантии).

18.07.2008 между Банком ВТБ 24 (кредитором) и ОАО "И" (поручителем) был заключен договор поручительства N 2, по условия которого поручитель обязался перед кредитором безусловно и безотзывно отвечать за исполнение Брянским областным фондом жилищного строительства и ипотеки (должником) обязательств перед кредитором, вытекающих из кредитного договора N 3КЛ-51/2006 от 19.12.2006 по возврату кредита и уплате процентов.

Обязательства по кредитному договору N 3КЛ-51/2006 от 19.12.2006 в сумме 342 599 977 руб. 23 коп. банком были выполнены. Дальнейшая выдача кредита прекращена в связи с ухудшением финансово-хозяйственных показателей заемщика и образовавшейся просроченной задолженностью по кредитному договору, заключенному ранее.

Обязательства заемщика по кредитному договору N 3КЛ- 51/2006 от 19.12.2006 надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, банк обратился в арбитражный суд с иском о принудительном досрочном взыскании задолженности по кредиту с заемщика - Фонда, поручителя - ОАО "И", гаранта - субъекта РФ "Брянская область".

Решением арбитражного суда от 10.06.2009 по делу N А09-1280/2009, исковые требования банка к субъекту РФ "Брянская область" в лице Финансового управления Брянской области, Брянскому областному фонду жилищного строительства и ипотеки, и ОАО "И" о взыскании 349 680 676 руб. 73 коп., в том числе 342 599 977 руб. 23 коп. основного долга, 6 921 812 руб. 78 коп. процентов за пользование кредитом, 47 500 руб. пени за несвоевременное погашение кредита и 111 386 руб. 72 коп. пени за несвоевременное погашение процентов, удовлетворены в полном объеме.

Во исполнение указанного выше судебного акта 03.11.2009 г. гарант - субъект Российской Федерации "Брянская область" возвратил Банку основной долг в сумме 342 599 977 руб. 23 коп

Ссылаясь на то, что исковые требования банка арбитражным судом удовлетворены исходя из расчета задолженности по кредитному договору на дату 31.01.2009, истец обратился в суд с настоящим иском.

Удовлетворяя заявленные исковые требования, суды первой и апелляционной инстанций, обязательства заемщика по кредитному договору сочли ненадлежащем образом исполненными, в связи с чем, взыскали сумму процентов за пользование кредитом и пени солидарно с должника и поручителя, и субсидиарно - с гаранта.

Суд кассационной инстанции отклоняет доводы, изложенные в кассационной жалобе Фонда о необходимости уменьшения неустойки в порядке, установленной ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, уменьшение неустойки является правом суда.

Из материалов дела следует, что в случае просрочки исполнения обязательств по погашению кредита заемщик уплачивает банку, помимо процентов за пользование кредитом, пени в размере 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня её фактического погашения. В случае просрочки исполнения обязательств по уплате процентов заемщик обязан уплачивать Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки со дня (включая повышенные проценты и пени) как существующих на дату заключения договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем в период действия кредитного договора (п. 5.4. договора).

Принимая во внимание указанные процентные ставки, суд кассационной инстанции приходит к выводу о том, что в настоящем случае, предусмотренная условиями кредитного договора неустойка не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, у суда не имелось правовых оснований для ее уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, по мнению суда кассационной инстанции, при рассмотрении спора по существу в части взыскания задолженности по процентам с субъекта РФ "Брянская область", арбитражными судами первой и апелляционной инстанций надлежащим образом не были исследованы условия предоставления ответчиком государственной гарантии в отношении обязательств заемщика. В связи с чем вывод о наличии правовых оснований для взыскания с субъекта РФ "Брянская область", задолженности по процентам по кредитному договору N 3КЛ-51/2006 от 19.12.2006 г. в сумме 13 078 187 руб. 22 коп. не может быть признан достаточно обоснованным.

Согласно статье 368 ГК РФ в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В соответствии с пунктом 1 статьи 369 Гражданского кодекса Российской Федерации банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).

Согласно п. 2.1 договора о предоставлении государственной гарантии Брянской области N 19 от 19.12.2006, Управление гарантировало обязательства принципала по погашению задолженности по кредиту (основному долгу) и процентам за пользование кредитом. Предел общей ответственности гаранта перед бенефициаром ограничивается суммой в размере 400 000 000 руб., включающей сумму основного долга в размере 380 000 000 руб. и процентов за пользование кредитом не более 20 000 000 руб.

При этом п. 2.2. указанного договора устанавливает, что обязательства гаранта по гарантии будут уменьшаться по мере выполнения принципалом своих денежных обязательств, обеспеченных гарантией.

Возражая против иска, Финансовое управление Брянской области ссылаясь на названные условия договора о предоставлении государственной гарантии Брянской области, указывает на то, что по мере исполнения заемщиком (принципалом) принятых на себя кредитных обязательств перед банком, лимит предоставленной субъектом РФ - Брянской областью финансовых гарантий в отношении процентов в общем размере 20 000 000 руб. был исчерпан.

В соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в мотивировочной части решения должны быть указаны мотивы, по которым суд отверг те или иные доказательства, принял или отклонил приведенные в обоснование своих требований и возражений доводы лиц, участвующих в деле.

Между тем, признавая возражения Финансового управления Брянской области необоснованными, арбитражные суды в нарушение требования названной нормы, а также ст.ст. 71, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не исследовали и не оценили обстоятельства, на которые ссылается ответчик и имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности.

В соответствии с ч. 2 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Поскольку имеющие существенное значение для правильного разрешения данного спора обстоятельства судом определены не в полном объеме и соответственно не исследованы надлежащим образом, судебные акты в этой части подлежат отмене, дело - передаче на новое рассмотрение, в ходе которого арбитражному суду необходимо учесть указанные обстоятельства, дать надлежащую правовую оценку условиям п. 2.2 договора о предоставлении государственной гарантии Брянской области N 19 от 19.12.2006 во взаимосвязи с иными условиями договора и, с учетом этого, установить действительную волю сторон в отношении объема предоставленной гарантии, принять законное и обоснованное решение по делу.

Руководствуясь пунктом 3 части 1 статьи 287, частями 1-3 статьи 288, статьей 289 АПК РФ, суд постановил:

Решение Арбитражного суда Брянской области от 22.07.2010 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.10.2010 по делу N А09-447/2010 отменить в части взыскания с Казны субъекта РФ "Брянская область" в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по процентам в размере 13 078 187,22 руб.

Дело в этой части направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Брянской области.

В остальной части обжалуемые судебные акты оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.