Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 октября 2023 г. по делу N 33-44533/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Мошечкова А.И., судей фио, фио, при помощнике Чельдиеве Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело N 02-3288/2023 по апелляционной жалобе истца фио на решение Симоновского районного суда адрес от 20 марта 2023 г., которым постановлено:

Исковые требования Баландина Александра Алексеевича к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о возврате суммы денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения,

УСТАНОВИЛА:

Баландин А.А. обратился в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии за остаток неиспользованных страховых дней в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа.

Судом постановлено указанное решение, об отмене которого в апелляционной жалобе просит Баландин А.А.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, учитывая надлежащее извещение участвующих в деле лиц, их неявку в судебное заседание судебной коллегии, несообщение об уважительных причинах неявки, судебная коллегия считает возможным рассмотреть жалобу в данном судебном заседании, не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции правомерно руководствовался ст. ст. 420, 421, 934, 942, 958 ГК РФ, п. 8.3, 8.4 Правил страхования.

При разрешении заявленных требований суд установил, что 9 июля 2021 г. между Баландиным А.А. и адрес заключен кредитный договор N PILPASFDK62107091845.

9 июля 2021 г. между Баландиным А.А. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе "Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы" (Программа 1.6) N L541АSFDК62107091845 со сроком страхования 60 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного страхования жизни и здоровья в редакции от 21.08.2020.

Страховыми случаями по договору страхования являются: "Смерть застрахованного в течение срока страхования (риск "Смерть застрахованного"); установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск "Инвалидность застрахованного"); дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы (риск "Потеря работы").

Страховая сумма по договору страхования сумма, общий размер страховой премии по договору страхования сумма

9 июля 2021 г. между истцом и ответчиком заключен

договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе "Страхование

жизни и здоровья" N PILPАSFDК62107091845 (Программа 1.03).

Страховая премия по договору страхования N PILPАSFDК62107091845 составляет сумма

Договор страхования N PILPАSFDК62107091845 заключен на основании условий добровольного страхования жизни и здоровья N 253/П, действующих на дату оформления полиса-оферты.

13.04.2022 истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора страхования, содержащее требование о возврате части страховой премии по договору страхования пропорционально не истекшему сроку страхования.

Ответчик письмом N 8372-8373/50911 отказал истцу в возврате премии.

Решением финансового уполномоченного от 21 августа 2022 г. в удовлетворении требования фио к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Согласно заявлениям о страховании истец уведомлялся, что заключение договоров страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, он имеет право не заключать договор страхования и право не страховать предлагаемые риски.

Разрешая спор, и отказывая в иске в полном объеме, районный суд исходил из того, что заключение договоров страхования являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договоров страхования. Поскольку застрахованными являются жизнь и здоровье истца, его трудоспособность, а не своевременная уплата страхователем кредита, суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заёмщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п.1 ст.958 ГК РФ.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, судебная коллегия соглашается с выводами суда об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку истец право на возврат неиспользованной части страховой премии не приобрёл. Указанные выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы истца не могут служить основанием к отмене решения суда, поскольку суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал представленные по делу доказательства в их совокупности, представленным доказательствам дал надлежащую правовую оценку, нормы действующего законодательства применил верно. Между страховщиком и страхователем на момент заключения договора страхования было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования; истец был ознакомлен с Правилами страхования, формулой определения размера страховой премии. До подписания договора страхования истец был ознакомлен и согласен со стоимостью услуги страхования, о чём свидетельствует его подпись в договоре. В случае неприемлемости условий, в т.ч. - договора страхования, истец был вправе отказаться от его заключения, однако добровольно заключил данный договор, приняв на себя обязательства по уплате страховой премии, что подтверждает его личная подпись в представленных документах.

Доводы апелляционной жалобы об обязанности ответчика возвратить страховую премию не могут служить основанием к отмене решения, поскольку договор страхования не прекращает своё действие в связи с досрочным погашением задолженности по кредиту; страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту. Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён и в связи с наступлением которого страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а потому досрочное погашение задолженности по кредитному договору не влечёт досрочного прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования. При этом, в соответствии с договором страхования, возврат страховой премии возможен в случае подачи обращения о досрочном прекращении договора страхования в течение 14-и календарных дней от даты его заключения. Положения закона и заключённый между сторонами договор страхования не предусматривают возможности возврата страховой премии за не истекший срок договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя; при этом договор страхования является самостоятельным договором и не прекращается в соответствии с законодательством в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору, а потому истец не обладает правом требования взыскания с ответчика страховой премии.

При таких обстоятельствах суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований истца о взыскании страховой премии, штрафа, судебных расходов. Процессуальных нарушений, которые могут служить основанием к отмене решения суда, судебная коллегия также не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Симоновского районного суда адрес от 20 марта 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи