Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 ноября 2023 г. по делу N 33-45935/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Сурниной М.В., судей фио, фио, при помощнике судьи Копотиловой И.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело N 2-2050/2023 по апелляционной жалобе истца фио в лице представителя по доверенности фио на решение Щербинского районного суда адрес от 30 января 2023 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Арзамасова Руслана Вячеславовича к адрес "Первое клиентское бюро", ПАО "Росбанк" о признании кредитного договора недействительным - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Арзамасов Р.В. обратился в суд с иском к адрес "Первое клиентское бюро" (далее - адрес "ПКБ"), ПАО "Росбанк" и, уточнив исковые требования, просил признать кредитный договор N М150р-038-011-076397 недействительным (ничтожным), взыскать с адрес "ПКБ" сумму неосновательного обогащения в размере сумма, обязать адрес "ПКБ" в 10-дневный срок с момента вступления решения суда в законную силу направить информацию об исключении сведений из бюро кредитных историй о наличии просроченной задолженности в отношении истца, мотивируя свои требования тем, что истцу в 2022 году стало известно о внесении адрес "ПКБ" сведений в его кредитную историю о наличии просроченной задолженности по заключенному с ОАО Банк "Центральное ОВК" (в последствии - ПАО "Росбанк") кредитному договору, влияющей на кредитный рейтинг, в размере сумма, оплата которой во избежание недоразумений при отсутствии долговых обязательств перед кредитными организациями была произведена.

Истец и его представитель в судебное заседание суда первой инстанции явились, исковые требований поддержали.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

адрес "ПКБ" представило письменные возражения на иск, в которых указало, что является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку является коллекторским бюро, не оказывает финансовые услуги, спорный договор не заключало, а права требования по нему были переданы от DAYLET LIMITED, которому они переданы от ОАО Банк "Центральное ОВК". Поскольку действующим законодательством предусмотрена обязанность по формированию, обработке и хранению кредитных историй физических лиц - заемщиков в установленные законом сроки кредитор обязан сообщать данную информацию, а с учетом того, что у истца имелась просроченная задолженность, у ответчика отсутствовала обязанность об исключении учетных записей из кредитной истории. Погашение задолженности истцом явилось основанием для направления в бюро кредитных историй информации об исполнении обязательств.

Суд постановилвышеуказанное решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, просит истец по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, разрешив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом, выслушав представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции не отвечает.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что согласно представленному отчету ООО "Бюро кредитных историй Эквифакс" от 24 августа 2022 года у фио имеется задолженность перед адрес "ПКБ" по кредитному договору N М150р-038-011-076397 в размере сумма, заключенному с ОАО Банк "Центральное ОВК" (в последствии - ПАО "Росбанк"), оплата которой 24 августа 2022 года произведена истцом в сумме сумма, что подтверждается представленной справкой адрес "ПКБ" от 26 августа 2022 года об отсутствии финансовых требований по указанному договору.

22 июня 2009 года ОАО Банк "Центральное ОВК" переуступило задолженность фио по указанному договору DAYLET LIMITED, которое в свою очередь 15 декабря 2017 года переуступило права требования адрес "ПКБ".

2 сентября 2009 года ОАО Банк "Центральное ОВК" прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО "Росбанк" (ранее - ОАО АКБ "Росбанк"), у которого согласно справке от 29 ноября 2022 года отсутствует информация об оспариваемом кредитном договоре.

Ответом ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" от 19 сентября 2022 года истцу отказано во внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю последнего по причине отказа адрес "ПКБ" в корректировке ввиду наличия оспариваемого договора, заключенного между ОАО Банк "Центральное ОВК" и Арзамасовым Р.В, наличия задолженности, ее последующего погашения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал на то, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие, что оспариваемый договор он не заключал, денежные средства не получал. При этом суд принял во внимание, что истцом во исполнение обязательств по спорному договору были совершены действия по погашению задолженности в размере сумма, что свидетельствует о наличии договорных отношений и долговых обязательств. Действия адрес "ПКБ" по предоставлению в бюро кредитных историй информации о задолженности должника продиктованы нормами Федерального закона "О кредитных историях".

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции в силу следующего.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (п. 2).

Согласно ст. 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 3).

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст.ст. 847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Между тем, как следует из материалов дела, ответчиками применительно к приведенным правовым нормам не представлены доказательства заключения с истцом спорного кредитного договора и получения им денежных средств по нему. Напротив ПАО "Росбанк" в своем ответе от 29 ноября 2022 года сообщило, что Арзамасов Р.В. в период с 1 января 2017 года по 9 декабря 2022 года клиентом банка не являлся, информация о кредитном договоре N М150р-038-011-076397 отсутствует (л.д. 47).

Тот факт, что истцом произведен платеж в счет погашения задолженности по договору на сумму сумма, не свидетельствует о наличии между сторонами договорных правоотношений. Как указал истец, оплата была вызвана необходимостью получения заемных средств после получения информации о наличии указанной задолженности.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является незаконным и необоснованным и подлежит отмене с принятием по делу нового решения о взыскании на основании ст. 1102 ГК РФ с адрес "ПКБ" в пользу фио уплаченных им денежных средств в размере сумма как неосновательного обогащения на стороне ответчика.

При этом судебная коллегия не находит оснований для признания кредитного договора недействительным, поскольку сведений о заключении договора, его наличии, не имеется.

В силу ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон "О кредитных историях") в состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (иди) неполном размерах, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.

Согласно ст. 5 Закона "О кредитных историях" лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

В соответствии со ст. 8 Закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории (ч. 3).

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй (ч. 4.1).

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5).

При таких данных, судебная коллегия считает необходимым обязать адрес "ПКБ" в 10-дневный срок с момента принятия настоящего решения по делу направить информацию об исключении сведений из бюро кредитных историй о наличии кредитного договора N М150р-038-011-076397 и просроченной задолженности по нему в отношении фио

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Щербинского районного суда адрес от 30 января 2023 года - отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с адрес "ПКБ" в пользу Арзамасова Руслана Вячеславовича денежные средства в размере сумма

Обязать адрес "ПКБ" в 10-дневный срок с момента принятия настоящего решения суда направить информацию об исключении сведений из бюро кредитных историй о наличии кредитного договора N М150р-038-011-076397 и просроченной задолженности по нему в отношении Арзамасова Руслана Вячеславовича.

В остальной части иска - отказать.

Председательствующий:

Судьи: