Определение СК по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 25 декабря 2023 г. по делу N 8Г-27348/2023[88-26883/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Медведкиной В.А, судей Каревой Г.Г, Чекрий Л.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк "ФК Открытие" к Авраменко Любови Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Авраменко Любови Васильевны к ПАО Банк "ФК Открытие" о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда

по кассационной жалобе Авраменко Любови Васильевны на решение Боровичского районного суда Новгородской области от 09 февраля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 03 мая 2023 года.

Заслушав доклад судьи Третьего кассационного суда общей юрисдикции Каревой Г.Г, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции,

УСТАНОВИЛА:

ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось в Боровичский районный суд Новгородской области с иском к Авраменко Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. N за период с 18 марта 2021г. по 04 августа 2022г. в размере 76548руб. 11коп. и расходов на оплату госпошлины в размере 2496руб, указывая на уклонение ответчика от исполнения своих долговых обязательств.

Авраменко Л.В. обратилась в суд со встречным иском к ПАО Банк "ФК Открытие" о возврате денежных средств, уплаченных по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. N, и взыскании компенсации морального вреда, указывая, что ей не была предоставлена копия кредитного договора.

Решением Боровичского районного суда Новгородской области от 09 февраля 2023г. исковые требования ПАО Банк "ФК Открытие" удовлетворены в полном объеме; в удовлетворении встречного иска Авраменко Л.В. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 03 мая 2023г. решение Боровичского районного суда Новгородской области от 09 февраля 2023г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба Авраменко Л.В. - без удовлетворения.

В кассационной жалобе Авраменко Л.В. ставит вопрос об отмене состоявшихся по делу судебных актов, как принятых с нарушением норм материального и процессуального права, указывая, что копия кредитного договора, как ответчику, так и суду представлена не была; в договорные правоотношения с истцом ответчик не вступала, кредитный договор, на который истец ссылается в обоснование иска, не заключала; имеющиеся долговые обязательства перед первоначальным кредитором по иным кредитным договорам ею исполнялись в полном объеме надлежащим образом.

В соответствии со ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверяя законность судебных постановлений, принятых судом первой и апелляционной инстанции, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, суд кассационной инстанции оснований для их отмены не установил.

Как установлен судом, на основании заявления Авраменко Л.В. на получение кредита, адресованного в Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО), 26 апреля 2013г. между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты N (договора о расчетной карте), в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного офердрафта (далее - "Условия по расчетной карте"), на основании которого был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ N

Как следует из данного заявления, Авраменко Л.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора N являются действия Банка по открытию ей счета и специального карточного счета (далее-СКС); при этом Условия и иные документы являются неотъемлемой частью Заявления и Договора N.

В заявлении заемщик также выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила Банк заключить с нею договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями открыть ей банковский счет/счета (счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банка "Траст" (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Пунктом 5.9 Условий по расчетной карте датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения задолженности.

Согласно п. 5.10 Условий по расчетной карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполно а минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.13 Условий по расчетной карте, в случае если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения; по основному долгу - в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

При этом, исходя из раздела 1 Условий по расчетной карте минимальная сумма погашения - сумма денежных средств, которую клиент (при наличии полного или частичного использования лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту предактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства, судом первой инстанции был установлен факт заключения ответчиком с НБ "Траст" (ОАО) кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГг. N при описываемых в исковом заявлении обстоятельствах.

14 декабря 2018г. Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) заключил с ПАО Банк "ФК Открытие" договор уступки прав требования N N, согласно которому, права требования по вышеуказанному кредитному договору перешли к ПАО Банк "ФК Открытие", что не противоречит требованиям ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласуется с пунктом 7.2.13. Условий по расчетной карте, согласно которому, Банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Договору третьему лицу, в том числе, некредитной и небанковской организации, без согласия Клиента или его уведомления.

В связи с нарушением Авраменко Л.В. договорных обязательств, связанных с несвоевременным возвратом кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГг. N, у Авраменко Л.В. образовалась задолженность за период с 18 марта 2021г. по 04 августа 2022г. в размере 76 548 руб. 11 коп.

Разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь положениями ст. ст. 430, 432, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, исходил из тех обстоятельств, что ответчиком не было представлено суду относимых и допустимых доказательств надлежащего исполнения своих долговых обязательств, равно как и доказательств доводов о том, что в долговые правоотношения с истцом, как правопреемником первоначального кредитора, ответчик не вступала.

Разрешая встречные исковые требования, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, исходил из тех обстоятельств, что ответчиком не было представлено доказательств нарушения со стороны истца ее прав, в том числе, как потребителя.

Вопреки доводам кассационной жалобы, факт заключения ответчиком кредитного договора на условиях, указанных в исковом заявлении, подтвержден совокупностью относимых и допустимых доказательств, представленных истцом в материалы дела, которые верно были оценены судами нижестоящих инстанций по правилам статей 56, 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы, указанные в кассационной жалобе, сводятся к несогласию заявителя с оценкой доказательств, данной судами первой и апелляционной инстанции. Между тем, что при вынесении обжалуемых судебных актов, судами первой и апелляционной инстанции верно применены положения законодательства, регулирующего спорные правоотношения, в связи с чем, оснований для их отмены не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

определила:

Решение Боровичского районного суда Новгородской области от 09 февраля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 03 мая 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу Авраменко Л.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи