Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 20 декабря 2023 г. по делу N 8Г-32225/2023[88-34407/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

Председательствующего Тришкиной М.А.

судей Солтыс Е.Е, Захарова В.В, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Межрегиональный консалтинговый центр" к Давтян С.Г. о взыскании задолженности по договору займа

по кассационной жалобе Давтян С.Г. на решение Кировского районного суда г. Саратова от 19 апреля 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 15 августа 2023 г.

Заслушав доклад судьи Солтыс Е.Е, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью "Межрегиональный консалтинговый центр" (далее - ООО "МКЦ") обратилось в суд с иском к Давтян С.Г, просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 24 декабря 2021 года в размере 247000 руб, расходы по уплате государственной пошлины - 5670 руб. Требования мотивированы тем, что 24 декабря 2021 года общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания "Центр Финансовой Поддержки" (далее - ООО МФК "ЦФП") и ответчик заключили договор займа, в соответствии с которым Давтян С.Г. был предоставлен займ в размере 98800 руб. сроком на 365 календарных дней с процентной ставкой 192, 94 % годовых. Договорные обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в размере 247000 руб, из которых: основной долг - 98800 руб, проценты - 145238, 07 руб, пени - 2961, 93 руб. ООО МФК "ЦФП" передало ООО "МКЦ" по договору уступки прав требования (цессии) от 30 ноября 2022 года права требования, вытекающие из договоров потребительского займа, в том числе и заключенного с ответчиком. Истец уведомил Давтян С.Г. о состоявшейся уступке права требования, предложив в установленный срок погасить задолженность, однако ответа на данное уведомление-требование не поступило, задолженность не погашена.

Решением Кировского районного суда г. Саратова от 19 апреля 2022 года исковые требования удовлетворены, с Давтян С.Г. в пользу ООО "МКЦ" взыскана задолженность по договору займа от 24 декабря 2021 года в размере 247000 руб, расходы по уплате государственной пошлины - 5670 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 15 августа 2023 г. решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить вышеуказанные судебные акты ссылаясь на их незаконность.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, в соответствии со статьей 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судами не допущено.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 24 декабря 2021 года между ООО МФК "ЦФП" и Давтян С.Г. в офертно-акцептной форме в электронном виде заключен договор потребительского займа, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 98800 руб. сроком возврата - 365 календарных дней с процентной ставкой 192, 939 % годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Давтян С.Г. обязалась возвратить займ в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование займом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком их обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Графиком платежей предусмотрено, что сумма платежа ежемесячно составляла 19081 руб, последний платеж 24 декабря 2022 года - 19062 руб.

По смыслу п.п. 2.1, 2.2, 2.2.3 Правил предоставления потребительских займов ООО МФК "ЦФП" до подписания договора и получения займа заемщик знакомится с настоящими Правилами, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, общими условиями договора потребительского займа, которые размещены в местах оказания услуг, а также в сети Интернет. После ознакомления с указанными в п. 2.1 документами заемщик в отделении кредитора или отделении организации-партнера заполняет анкету-заявление по форме, утвержденной кредитором, и передает представителю кредитора. В случае обращения посредством электронной связи (в электронном виде), например, в интернете через веб-сайт, при обработке заявления-анкеты заемщик предупреждается о требованиях Федерального закона "О персональных данных" относительно условий обработки персональных данных и только при получении согласия заемщика на продолжение оформления заявления-анкеты формируется заявление-анкета, в том числе указываются фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, паспортные данные, иная информация, необходимая для заключения договора.

В силу п.п. 3.3, 3.5 указанных Правил кредитор принимает решение о предварительном согласовании индивидуальных условий договора потребительского займа (договора займа) в размере и на условиях, указанных заемщиком в заявлении-анкете, или отказе в заключении с заемщиком договора займа в течение 1 часа, а в особых условиях не позднее 5 рабочих дней с даты предварительного согласования с заемщиком договора займа. Заемщик вправе дать окончательное согласие на получение займа на предварительно согласованных условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа (договоре займа), в течение 5 рабочих дней со дня предварительного согласования индивидуальных условий договора кредитором.

Из п.п. 3.8, 3.10 вышеприведенных Правил следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского займа в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. Решение о предоставлении займа или отказе в заключении договора займа с заемщиком с заемщиком принимается кредитором на основании подписанных заемщиком заявления-анкеты, договора займа и иных дополнительных документов.

Согласно приложению N 1 к Правилам предоставления потребительских займов ООО МФК "ЦФП" порядок рассмотрения заявки заемщика при получении займа с помощью дистанционной выдачи регламентируется Правилами и настоящим приложением к Правилам. Подача устной заявки осуществляется путем личного обращения заемщика по соответствующим телефонным номерам, указанным кредитором на веб-сайте и в Правилах с любого из письменно сообщенных заемщиком номеров мобильного телефона, указанного в заявлении-анкете клиента. Заем считается предоставленным заемщику с момента его зачисления на карту заемщика и с этого момента начинается отсчет срока для начисления процентов за пользование займом и срока, в течение которого заем и проценты за его пользование должны быть уплачены заемщиком обществу. Оплата суммы займа и начисленных процентов производится не позднее дня истечения срока, на который выдан заем.

В соответствии с положениями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами общество предоставляет клиенту SMS-код, ведет реестр отправленных SMS-кодов, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим соглашением. При первом использовании системы общество проводит идентификацию клиента. Все действия, совершенные в системе с помощью контактно телефонного номера признаются действиями, совершенными клиентом. Руководствуясь п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи", стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 2.3 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи, если электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы, в системе отражается информация о введении клиентом SMS-кода, сгенерированного системой и направленного клиенту на зарегистрированный телефонный номе. Юридически значимое действие клиента в системе является подтвержденным клиентом, если осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом, направленным на контактный телефонный номер клиента. SMS-код предоставляется клиенту обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода. Предоставленный клиенту SMS-код может быть однократно использован для подписания электронного документа/подтверждения действия клиента, созданного и (или) отправляемого с использованием клиента.

Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании аналогом собственноручной подписи пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным аналогом собственноручной подписи. Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления/ установления: информации о предоставлении SMS-кода, определенному клиенту (определяется по телефонному номеру, указанному клиентом на сайте при заполнении заявки), хранящейся в системе; положительного результата проверки SMS-кода, введенного клиентом, информации об SMS-коде, содержащейся в системе; технических данных об активности клиента в ходе использования системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа установлены проценты за пользование займом в размере 192, 94% годовых. На первой странице договора потребительского займа от 24 декабря 2022 года указано, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор займа оформлен в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Факт заключения договора займа подтверждается распечаткой SMS-сообщений по номеру телефона N.

Давтян С.Г. принятые на себя обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не выполнила, в установленные договором сроки денежные средства не вернула, платежи в счет погашения основного долга и процентов не производила, срок исполнения заемщиком обязательств по договору наступил 24 декабря 2022 года, в связи с чем согласно расчету истца по состоянию на 01 декабря 2022 года у ответчика образовалась задолженность в общей сумме в размере 247000 руб, в том числе основной долг - 98800 руб, проценты за пользование займом - 145238 руб, неустойка - 2961, 93 руб.

По договору уступки права требования (цессии) от 30 ноября 2022 года, заключенному между цедентом ООО МФК "ЦФП" и цессионарием ООО "МКЦ", цедент уступил права требования к Давтян С.Г. по договору о предоставлении займа от 24 декабря 2021 года.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 160, 161, 162, 309, 310, 421, 434, 435, 438, 807, 808, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 5, 7, 8 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", установив факт заключения договора займа, а также ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по данному договору, проверив размер задолженности, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Оснований не согласиться с выводами суда первой и апелляционной инстанций по доводам кассационной жалобы у судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не имеется.

Мотивы, по которым суды первой и апелляционной инстанций пришли к своим выводам, подробно приведены в обжалуемых судебных постановлениях.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебных постановлений, вопреки доводам кассационной жалобы, допущено не было.

Несогласие с оценкой судами доказательств и установленными судами обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебного постановления в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Доводы кассационной жалобы в том числе о незаключении договора займа были предметом исследования апелляционной инстанции, им дана оценка, они не свидетельствуют о нарушениях норм процессуального права, допущенных судами первой и апелляционной инстанций при вынесении обжалуемых судебных постановлений, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Кассационная жалоба, рассмотренная в пределах заявленных в ней доводов, удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда г. Саратова от 19 апреля 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 15 августа 2023 г, оставить без изменения, кассационную жалобу Давтян С.Г. - без удовлетворения.