Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19 декабря 2023 г. по делу N 8Г-26032/2023[88-25777/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Дмитриевой О.С.

судей Сулеймановой А.С. и Шульц Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N N 70RS0002-01-2022-005681-17 по иску Чапурина Анатолия Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда

по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" на решение Ленинского районного суда г. Томска от 17 апреля 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 8 августа 2023 г.

Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Дмитриевой О.С, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

Чапурин А.Н. обратился в суд с иском к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что истец обратился в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с целью приобретения продукта в области страхования. Сотрудником страховой организации Жаровой (Смирновой) Т.М. было предложено рассмотреть программу инвестиционного страхования жизни, включающего выплату инвестиционного дохода, "Управление капиталом "Стандарт". Истцом были переданы Жаровой Т.М. денежные средства на общую сумму 1 100 000 руб. по квитанциям о взносе страховой премии по форме N А-7 серии 7778 N от 05.12.2020, N от 14.12.2020, N от 10.01.2021, N от 16.02.2021, N от 09.03.2021. При этом были заключены следующие договоры: N от 05.12.2020 в размере 201 399 руб. (вместо 500 000 руб.); N от 14.12.2020 в размере 200 000 руб. (вместо 500 000 руб.); N от 07.04.2021 в размере 100 000 руб. (соответствует внесенной сумме), оставшиеся денежные средства в размере 598 601 руб. не учтены ответчиком, договор на указанную сумму не заключен, услуга по программе инвестиционного страхования жизни не оказана, в связи с чем на стороне ответчика имеет место неосновательное обогащение. При обращении в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" истцу разъяснили, что Жарова Т.М. полученные денежные средства не передавала, договор страхования не выдан.

Просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 598 601 руб, компенсацию морального вреда 20 000 руб, судебные расходы по оформлению доверенности 2 200 руб.

Решением Ленинского районного суда г. Томска от 17 апреля 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 8 августа 2023 г, исковые требования удовлетворены частично. С ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу Чапурина А.Н. взысканы денежные средства в сумме 598 601 руб, компенсация морального вреда 10 000 руб, штраф 100 000 руб.; в оставшейся части требования оставлены без удовлетворения. С ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в доход бюджета муниципального образования "Город Томск" взыскана государственная пошлина 9 490, 31 руб.

В кассационной жалобе ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" просит судебные постановления отменить. В обоснование доводов жалобы указывает, что в подтверждение факта передачи денежных средств истцом представлены квитанции, которые суды признали доказательством внесения страховых взносов. Однако имеются основания сомневаться в неподложности данных доказательств. Считает, что ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" является ненадлежащим ответчиком, поскольку Жарова Т.М. не являлась работником Общества, с ней не заключался трудовой договор. Между ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" и Жаровой Т.М. заключен агентский договор, не предусматривающий обязанности агента выполнять работу по заданию принципала. Принимая от истца денежные средства, Жарова Т.М. действовала в своем интересе, деньги ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" не передала, в отношении Жаровой Т.М. возбуждено уголовное дело. Полагает, что суды ошибочно применили Закон о защите прав потребителей, в связи с чем не подлежали удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Лица, участвующие в деле, в суд кассационной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, законность обжалуемых судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для пересмотра обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы не имеется.

Судебными инстанциями установлено, что в целях заключения с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" договора страхования Чапуриным А.Н. в качестве страховых взносов внесены страховому агенту Смирновой (Жаровой) Т.М. денежные средства на общую сумму 1 100 000 руб. по квитанциям по форме N А-7: серия 7778 N от 05.12.2020 на сумму 500 000 руб, номер страхового полиса N, вид страхования "Управление капиталом "Стандарт"; серия 7778 N от 14.12.2020 на сумму 100 000 руб, номер страхового полиса N, вид страхования "Управление капиталом "Стандарт"; серия 7778 N от 10.01.2021 на сумму 105 000 руб, номер страхового полиса N, вид страхования "Управление капиталом "Стандарт"; серия 7778 N от 16.02.2021 на сумму 295 000 руб, номер страхового полиса N, вид страхования "Управление капиталом "Стандарт"; серия 7778 N от 09.03.2021 на сумму 100 000 руб, номер страхового полиса N, вид страхования "Управление капиталом "Стандарт".

Чапурину А.Н. выданы страховые полисы N от 05.12.2020 (страховая премия 100 000 руб. N от 14.12.2020 (страховая премия 100 000 руб, N от 07.04.2021 (страховая премия 100 000 руб.).

Внесенные Чапуриным А.Н. денежные средства в размере 598 601 руб. не учтены ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в качестве страхового взноса, что ответчиком не оспаривалось.

15.12.2022 Чапуриным А.Н. направлена в адрес ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" претензия с просьбой произвести возврат внесенных денежных средств в сумме 598 601 руб. за услугу страхования в соответствии с вышеуказанными квитанциями.

Поскольку ответчиком данное требование не исполнено Чапурин А.Н. обратился с иском о взыскании со страховой компании неосновательного обогащения в указанном размере.

Также судами установлено, что Жарова (Смирнова) Т.М. являлась страховым агентом ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с 16.05.2017 по 30.03.2022, с ней был заключен агентский договор N от 16.05.2017.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 151, 927, 934, 940, 1102, 1009 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что Чапурин А.Н, внося денежные средства ответчику через его страхового агента в качестве страховых взносов для заключения договоров инвестиционного страхования, действовал добросовестно, вместе с тем денежные средства в размере 298 601 руб. по договору N от 05.12.2020, а также в размере 300 000, 40 руб. по договору N от 14.12.2020 были внесены не в соответствии с графиком платежей и в отсутствие дополнительных соглашений в письменном виде, которые изменили бы условия кредита, в том числе в части сроков внесения страховой премии и размера их суммы, указанные денежные средства не учтены в счет оплаты, в связи с чем на стороне ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" образовалось неосновательное обогащение в размере 598 601 руб, которое подлежит возврату истцу. Установив, что не заключением договоров страхования нарушены права истца, суд взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, а также штраф.

Суд апелляционной инстанции согласился с данными выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции полагает, что оснований не согласиться с данными выводами судов по доводам кассационной жалобы не имеется.

Вопреки доводам кассационной жалобы ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", фактически сводящимся к переоценке установленных судами обстоятельств и доказательств, суды верно исходили из того, что денежные средства, внесенные истцом, подлежат возмещению ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", а не бывшим страховым агентом Жаровой Т.М. на основании следующего.

Согласно статье 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в Российской Федерации страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности (пункт 1).

На страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчеты об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации (пункт 3).

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (пункт 5).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Судами установлено, что на момент принятия денежных средств от Чапурина А.Н. Жарова Т.М. являлась агентом ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" на основании соглашения от 16 мая 2017 г. о присоединении к агентскому договору серии Ж24, по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1. агентского договора).

Согласно п.п. 1.2 - 1.2.6 агентского договора деятельность агента, регулируемая настоящим договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: поиск страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни"; проведение встреч и переговоров с потенциальными страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; информирование страхователей об условиях страхования; получение от потенциальных страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; информирование потенциальных страхователей о способах оплаты страховых взносов (почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); получение от страхователей и перечисление на расчетный счет компании страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.

Пунктами 2.2.20, 2.2.21 агентского договора Серии Ж24 предусмотрены обязанности агента принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции А7 при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента получения от страхователя.

Вопреки доводам кассационной жалобы ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", суды, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, проанализировав условия агентского договора, пришли к правильному выводу о том, что в отношениях с Чапуриным А.Н. страховой агент Жарова Т.М. на основании агентского договора действовала от имени и за счет компании страховщика.

Являясь страховым агентом ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", при получении денежных средств от истца по представленным в материалы дела квитанциям Жарова Т.М. действовала в интересах данного страховщика, в связи с чем правоотношения в связи с передачей денежных средств у истца возникли именно с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", а не со страховым агентом.

По указанным основаниям признаются несостоятельными доводы кассационной жалобы о том, что денежные средства, внесенные истцом, подлежат возмещению бывшим страховым агентом Жаровой Т.М.

Установив, что на заявленную истцом сумму договоры страхования не заключены, страховые полисы истцу не выданы, судебные инстанции пришли к правомерному выводу о том, что переданные истцом страховому агенту в целях заключения договоров страхования денежные средства являются неосновательным обогащением, подлежащим взысканию со страховщика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".

Также суды пришли к обоснованному выводу, что внесение денежных средств истцом в заявленном размере подтверждается бланками строгой отчетности - квитанциями, заверенными печатями ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", форма которых утверждена приказом ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" от 27 сентября 2019 г. N 594 п.

В соответствии с пунктом 2.1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указанием Банка России от 12 сентября 2018 г. N 4902-У "О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов" установлен перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики (приложение к настоящему Указанию), и требования к обеспечению сохранности таких документов, в числе которых первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования.

Согласно пункту 5 Указания Банка России от 12 сентября 2018 г. N 4902-У "О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов" при хранении указанных в Перечне документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.

Вопреки доводам кассационной жалобы ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", страховщик ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" должен был обеспечивать контроль за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе страховыми агентами.

Доводы кассационной жалобы ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о том, что полученные Жаровой Т.М. от Чапурина А.Н. денежные средства ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" от страхового агента не получало, о подложности квитанций, об отсутствии в квитанции существенных условий договора страхования являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и получили надлежащую правовую оценку, с которой соглашается суд кассационной инстанции.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Согласно представленным истцом квитанциям денежные суммы внесены Чапуриным А.Н. в целях заключения договора добровольного страхования с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", что свидетельствует о том, что Чапурин А.НН. имел намерение заключить с ответчиком соответствующие договоры о предоставлении финансовых услуг, указанные суммы приняты ответчиком.

При таких обстоятельствах суды правомерно применили к правоотношениям сторон положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Суд кассационной инстанции приходит к выводу, что судами первой и апелляционной инстанций правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, а также закон, подлежащий применению, в полном объеме определены и установлены юридически значимые обстоятельства, оценка всех доказательств, представленных сторонами, судами произведена полно и всесторонне, нормы процессуального права нарушены не были.

Приведенные в кассационной жалобе доводы основаны на неверном толковании норм материального права и сводятся к несогласию с выводами судов об обстоятельствах дела, однако это в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может повлечь отмену или изменение состоявшихся судебных постановлений.

Нарушений норм материального или процессуального права, указанных в статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при разрешении настоящего спора судами допущено не было, в связи с чем оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Ленинского районного суда г. Томска от 17 апреля 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 8 августа 2023 г. оставить без изменения, кассационную жалобу ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" - без удовлетворения.

Председательствующий О.С. Дмитриева

Судьи А.С. Сулейманова

Н.В. Шульц