Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12 декабря 2023 г. по делу N 8Г-24403/2023[88-24451/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Ветрова Н.П, судей Кравченко Н.Н, Шульц Н.В, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-672/2023 (22RS0069-01-2023-000082-26), по исковому заявлению Мельчаковой Валентины Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, по кассационной жалобе представителя Мельчаковой Валентины Николаевны - Зиминой Натальи Геннадьевны на решение Ленинского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 1 июня 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 6 сентября 2023 г, заслушав доклад судьи Н.В. Шульц,

УСТАНОВИЛА:

М.В.Н. обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о признании страховым случаем наступившую ДД.ММ.ГГГГ смерть наследодателя М.А.В, о взыскании в свою пользу страхового возмещения в сумме 500 000 руб, неустойки - 45 000 руб, компенсации морального вреда в размере 25 000 руб, а также расходов за оказание юридических услуг в сумме - 25 000 рублей; штрафа в размере 335 000 руб.

В обоснование требований истица указывала на то, что при оформлении кредита М.А.В. 25 мая 2020 г. заключен договор страхования, согласно которому страховщик обязался осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти. ДД.ММ.ГГГГ М.А.В. в возрасте "данные изъяты" лет умер. Являясь его наследником по закону, М.В.Н. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы. Однако, страховой компанией событие не было признано страховым случаем, в выплате страховой суммы отказано. Претензия от 3 июня 2022 г. оставлена ответчиком без удовлетворения. Считает отказ страховой компании незаконным, так как М.А.В. хроническими заболеваниями не страдал, ежегодно проходил полное медицинское обследование, работая водителем, ежедневно проходил медицинский осмотр.

Решением Ленинского районного суда города Барнаула от 1 июня 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 6 сентября 2023 г, в удовлетворении иска отказано.

Оспаривая законность решения и апелляционного определения, представитель М.В.И. - З.Н.Г. указывает, что заболевание, указанное в качестве причины смерти М.А.В, впервые было выявлено у него ДД.ММ.ГГГГ, то есть после заключения договора страхования, М.А.В. не знал о его наличии, в связи с чем данный случай является страховым.

От ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" поступили возражения на кассационную жалобу.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем на основании статей 167, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверяя законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе (часть 1 статьи 379.6 ГПК РФ), суд кассационной инстанции оснований для их отмены не усмотрел.

При рассмотрении спора судами установлено, что 25 мая 2020 г. между акционерным обществом "Почта Банк" и М.А.В. заключен кредитный договор.

В тот же день между страховщиком ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и М.А.В. заключен договор страхования на срок 36 месяцев, в подтверждение чего выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций N L0302/534/53633555.

В соответствии с пунктом 3.1, 3.2 полиса-оферты к страховым рискам относятся смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования. При этом страховыми случаями не признаются события, указанные в пунктах 3.1, 3.2. настоящего полиса-оферты, наступившие результате случаев, перечисленных в настоящем полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Пунктом 9 полиса-оферты установлены исключения из страхового покрытия. Согласно подпункту 9.1.8. не признается страховым случаем происшедшее вследствие любых болезней (заболеваний).

ДД.ММ.ГГГГ М.А.В. умер. Причиной в справке о смерти указана "данные изъяты".

М.В.И, являясь наследником М.А.В, обратилась к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о произведении страховой выплаты.

Страховщиком в выплате страхового возмещения отказано по мотивам того, что смерть М.А.В. наступила в результате заболевания, что в силу пункта 9.1.8 не признается страховым случаем.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 15 декабря 2022 г. в удовлетворении требований М.В.Н. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования также отказано, ввиду признания события не относящемся к страховым случаям.

При проверке доводов истца о наступлении страхового случая, судом по делу назначалась судебная экспертиза. Согласно заключению эксперта КГБУЗ "Алтайское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы", основным заболеванием, приведшим к смерти М.А.В, явилась " "данные изъяты"". Установить начало развития опухолевого процесса невозможно. Опухолевое заболевание "данные изъяты" протекало у М.А.В. бессимптомно, до обращения ДД.ММ.ГГГГ за медицинской помощью он о своем "данные изъяты" заболевании знать не мог.

Разрешая спор, при этом руководствуясь положениями статей 934, 342-943 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку из представленных по делу доказательств следует, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, что не является страховым случаем по условиям рассматриваемого договора страхования.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов по доводам кассационной жалобы.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

М.А.В. подписывая заявление на страхование, подтвердил, что до оплаты страховой премии получил и прочитал Полис-оферту N L0302/534/53633555, а также Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01.

Таким образом, М.А.В, ознакомившись с условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций и подписав заявление на страхование, добровольно согласилась быть застрахованной на условиях ограниченного страхового покрытия.

Доводы кассационной жалобы о том, то М.А.В. не знал о наличии у него заболевания на момент заключения договора не могут являться основанием к отмене судебных решений, поскольку как верно указано судами, в силу прямого указания пункта 9.1.8. Полиса-оферты, а также пункта 4.1.21.1 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01 (л.д.173 оборот том 1), не признаются страховыми случаями события, указанные в настоящем Полисе-оферте, произошедшие в результате любых болезней (заболеваний), при этом исходя из буквального толкования указанных условий момент наступления заболевания, а также осведомленность о его наличии у страхователя, значения не имеют.

Судами первой и апелляционной инстанций полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, оценены доводы и возражения сторон, а также имеющиеся в деле доказательства, выводы судов, содержащиеся в обжалуемых решении и постановлении, соответствуют установленным судами фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам, судами правильно применены нормы материального и процессуального права. Каких-либо новых доводов со ссылками на имеющиеся в деле, но не исследованные судами доказательства, заявителем кассационной жалобы не приведено.

При этом суд кассационной инстанции не вправе переоценивать доказательства и устанавливать иные обстоятельства, отличающиеся от установленных судами первой и апелляционной инстанций, в нарушение своей компетенции, предусмотренной статьями 379.6, 390 ГПК РФ.

Нарушений норм материального или процессуального права, являющихся основанием для отмены обжалуемых судебных актов (статья 379.7 ГПК РФ), судом кассационной инстанции также не установлено.

С учетом изложенного обжалуемые судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 390, 390.1, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила

решение Ленинского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 1 июня 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 6 сентября 2023 г. оставить без изменения, кассационную жалобу представителя М.В.Н. - З.Н.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий Н.П. Ветрова

Судьи Н.Н. Кравченко

Н.В. Шульц