Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 27 декабря 2023 г. по делу N 8Г-35273/2023[88-33993/2023]

Второй кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Полозовой Д.В.

рассмотрев гражданское дело N 2.7-42/2023 по иску Пeгруниной Л.Л. к обществу с ограниченной ответственностью "Лайф Иншуренс" (далее - ООО "Лайф Иншуренс"), индивидуальному предпринимателю Позднякову А.В. о защите прав потребителей

по кассационной жалобе ООО "Лайф Иншуренс" на апелляционное определение Дзержинского районного суда г. Ярославля от 18.08.2023

УСТАНОВИЛ:

Петрунина Л.Л. обратилась с исковым заявлением к ООО "Лайф Иншуренс", ИП Позднякову А.В, в котором просила расторгнуть договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, заключенный с ООО "Лайф Иншуренс" 14.09.2022, взыскать с ответчиков 34 160 руб, уплаченных по договору, 10 000 руб. компенсации морального вреда и 10 000 руб. расходов на представителя.

Требования мотивированы тем, что 14.09.2022 Петруниной Л.Л. и АО "ЭКСПОБАНК" заключен целевой кредитный договор на покупку автомобиля, в связи с чем был подписан большой комплект документов, с содержанием которых истец не ознакомилась. В том числе подписаны: заявление на подключение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика, согласно которому истец выразила свое желание на заключение договора возмездного оказания услуг по прикреплению к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, а также быть застрахованным лицом в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, заключенного между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания", акт приема-передачи, согласно которому ООО "Лайф Иншуренс" оказало истцу следующие услуги: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий Программы страхования; формирование пакета документов для оформления заявления; техническая работа; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счёт кредитных средств. Договор страхования полностью оплачен за счет кредитных средств, общая стоимость которого составила 34 160 руб, из которых 29 540 руб. - стоимость услуг, оказанных ООО "Лайф Иншуренс", 4 620 руб. - страховая премия. 22.09.2022 истец направила ООО "Лайф Иншуренс" заявление об отказе от договора страхования, на что получила ответ о том, что страховая премия подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования, а стоимость оказанных услуг по оформлению договора возврату не подлежит, поскольку услуги истцу оказаны в полном объеме.

Петрунина Л.Л. считает отказ в возврате денежных средств незаконным, нарушающим ее права потребителя.

Решением мирового судьи судебного участка N 7 Дзержинского судебного района г. Ярославля от 18.05.2023 в удовлетворении иска отказано.

Апелляционным определением Дзержинского районного суда г. Ярославля от 18.08.2023 решение мирового судьи судебного участка N 7 Дзержинского судебного района г. Ярославля от 18.05.2023 отменено, принято новое решение, которым иск удовлетворен частично, расторгнут договор добровольного коллективного страхования от 14.09.2022 N N, заключенный между Петруниной Л.Л. и ООО "Лайф Иншуренс", с ООО "Лайф Иншуренс" в пользу Петруниной Л.Л. взысканы денежные средства 29 796, 67 руб, компенсация морального вреда 5 000 руб, штраф 17 398 руб, расходы на оплату услуг представителя 5 000 руб.; в удовлетворении требований в остальной части отказано; с ООО "Лайф Иншуренс" в доход бюджета г. Ярославля взыскана госпошлина 1 093, 90 руб.

В кассационной жалобе ООО "Лайф Иншуренс" поставлен вопрос об отмене указанного постановления суда апелляционной инстанции как незаконного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.

На основании части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) кассационная жалоба рассмотрена без вызова лиц, участвующих в деле.

Согласно ст. 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебного постановления кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судом первой инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 ГПК РФ в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе законность судебного постановления, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы. Предусмотренных ст. 379.7 ГПК РФ оснований для отмены определения в кассационном порядке не имеется.

Как установлено судом апелляционной инстанции и следует из материалов дела, 14.09.2022 Петруниной Л.Л. и АО "ЭКСПОБАНК" заключен кредитный договор N 26778-А-08- 12 на предоставление заемщику кредита на сумму 484 005, 56 руб. на приобретение транспортного средства.

Одновременно с заключением кредитного договора Петрунина Л.Л. оформила заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика от 14.09.2022, в котором выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором от 08.09.2020, заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания".

В заявлении содержатся данные о том, что Петрунина Л.Л. была ознакомлена со стоимостью предоставляемых ООО "Лайф Иншуренс" услуг в связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 1 477 руб.; консультирование и информирование по страховым программам - 5 317, 20 руб.; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования -5 317, 20 руб.; формирование пакета документов для оформления заявления - 2 067, 80 руб.; техническая работа - 1 477 руб.; услуга по подготовке настоящего заявления - 2 067, 80 руб.; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования - 5 908 руб.; согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к договору страхования за счёт кредитных средств - 5 908 руб. Размер страховой премии - 4 620 руб. Общая сумма, подлежащая оплате, составляет 34 160 руб.

Заявление принято представителем ООО "Лайф Иншуренс" - ИП Поздняковым А.В. Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от 14.09.2022, подписанному Петруниной Л.Л. и представителем ООО "Лайф Иншуренс" - ИП Поздняковым А.В, указанные услуги были оказаны, денежные средства в размере 34 160 руб. перечислены на счет ИП Позднякова А.В, что подтверждается выпиской по операциям на счете истца.

Петрунина Л.Л. подключена к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором от 08.09.2020, заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания".

Согласно данному договору АО "Объединенная страховая компания" является страховщиком, ООО "Лайф Иншуренс" - страхователем, а Петрунина Л.Л. застрахованным лицом.

В соответствии с договором совместного осуществления операций N 2021/10 от 01.03.2021, заключенным ООО "Лайф Иншуренс" и ИП Поздняковым А.В, стороны объединили свои усилия с целью совместного поиска и прикрепления лиц, заинтересованных в добровольном страховании от несчастных случаев заемщиков, к Программам страхования в соответствии с условиями договора от 08.09.2020, заключенного между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания", а также дальнейшего их сопровождения.

26.09.2022 и 30.09.2022 Петрунина Л.Л. направила в ООО "Лайф Иншуренс" заявление об отказе от договора по подключению его к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика по заявлению от 14.09.2022 и возврате денежных средств.

10.10.2022 ООО "Лайф Иншуренс" направило в адрес истца ответ, в котором сообщило о том, что в связи с отказом от указанного договора истцу могут быть возвращены только денежные средства в размере 4 620 руб, составляющие размер страховой премии, остальные денежные средства возврату не подлежат, поскольку являются платой за оказанные истцу услуги.

13.10.2022 ООО "Лайф Иншуренс" в ответе истцу подтвердило получение от нее указанных выше заявлений об отказе от договора и готовность возвратить страховую премию при предоставлении реквизитов.

24.10.2022 ООО "Лайф Иншуренс" истцу направлено письмо, в котором Петруниной Л.Л. предложено подтвердить или опровергнуть намерение расторгнуть договор страхования, поскольку ранее направленные заявления от ее имени подписаны другим лицом, реквизиты для перечисления денежных средств также указаны другого лица.

05.11.2022 Петрунина Л.Л. направила в ООО "Лайф Иншуренс" заявление, в котором подтвердила намерение отказаться от договора страхования.

17.11.2022 ООО "Лайф Иншуренс" направило в адрес истца письмо, в котором указало, что поскольку заявление о расторжении договора страхования подано по истечении четырнадцатидневного срока, установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", возврату подлежит только часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, - 4 363, 33 руб.

21.11.2022 ООО "Лайф Иншуренс" возвратило Петруниной Л.Л. часть страховой премии в размере 4 363, 33 руб.

Отменяя решение суда первой инстанции и частично удовлетворяя иск, суд апелляционной инстанции, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, руководствуясь положениями ст.ст. 1, 310, 450.1, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", ст.ст. 13, 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", установив факт отказа 26.09.2022 (в 14-дневный срок) от заключённого 14.09.2022 договора, пришел к обоснованному выводу о том, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчика, с учетом частичного досудебного удовлетворения ответчиком требований истца, оставшаяся часть оплаченных Петруниной Л.Л. денежных средств при подключении ее к договору, а также о взыскании с ответчика штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.

При этом суд апелляционной инстанции также обоснованно исходил их того обстоятельства, что страхователем выступало ООО "Лайф Иншуренс", а не действующий в его интересах ИП Поздняков А.В.; застрахованному лицу подлежит возврату не только страховая премия, но и в разы превышающая ее сумма, отнесенная страхователем на техническое и организационное сопровождение заключения договора страхования, не имеющие экономического смысла при отказе истца от договора в 14-дневный период "охлаждения".

Суд кассационной инстанции полагает, что выводы суда апелляционной инстанции соответствуют установленным фактическим обстоятельствам дела, сделаны при правильном применении к спорным правоотношениям норм материального и процессуального права, оснований не согласиться с ними не имеется.

Оснований для отмены апелляционного определения применительно к аргументам, приведенным в кассационной жалобе, не имеется.

Приведенные в жалобе доводы не опровергают выводы обжалуемого судебного акта, не подтверждают существенных нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для пересмотра обжалуемого судебного акта в кассационном порядке.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 ГПК РФ, Второй кассационный суд общей юрисдикции

определил:

апелляционное определение Дзержинского районного суда г. Ярославля от 18.08.2023 оставить без изменения, кассационную жалобу ООО "Лайф Иншуренс" - без удовлетворения.

Судья Д.В. Полозова