Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе
председательствующего Климовой О.С.
судей Шатохина М.В. и Щегловой Е.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "СК "Согласие" об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования NУ-20-134920/5010-007 от 19 октября 2021 года (номер дела, присвоенный судом первой инстанции, 2-1376/2022)
по кассационной жалобе ООО "СК "Согласие" на решение Измайловского районного суда г. Москвы от 18 мая 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 6 сентября 2023 года.
Заслушав доклад судьи Шатохина М.В. объяснения представителя ФИО7, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции
УСТАНОВИЛА:
ООО "СК "Согласие" обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения Финансового уполномоченного по нравам потребителя финансовых услуг в сфере страхования от 19 октября 2021 года, принятого по результатам рассмотрения обращения Епишиной Ю.В, которым с ООО "СК "Согласие" в пользу ФИО8. взыскано страховое возмещение в размере 323 202 руб.
Решением Измайловского районного суда города Москвы от 18 мая 2022 года в удовлетворении требований отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 6 сентября 2023 года данное решение оставлено без изменения.
В кассационной жалобе заявитель, выражая несогласие с принятыми судебными актами, указывает на то, что выводы суда первой и апелляционной инстанции не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, а также на то, что судами необоснованно не приняты доводы стороны ответчика и не дана надлежащая оценка доказательствам.
Информация о времени и месте судебного заседания по рассмотрению кассационной жалобы опубликована на общедоступном сайте http://2kas.sudrf.ru в сети Интернет.
В судебное заседание суда кассационной инстанции не явились иные лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившие о причинах неявки. Дело рассмотрено в порядке статьи 167, части 5 статьи 379.5 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, судебная коллегия приходит к следующему.
Судами установлено и из материалов дела следует, что 22 января 2021 года между ФИО9. и ООО "СК "Согласие" заключен договор страхования КАСКО сроком страхования с 30 января 2021 года но 29 ноября 2022 года в отношении Ситроен С4, г.р.з. А 862 УР 777, 2016 года выпуска.
Страховыми рисками являются ущерб и угон застрахованного автомобиля, страховая сумма составляет 747.500 руб, страховая премия - 11.939 руб. 82 коп, и уплачена ФИО10. в полном объеме.
По договору установлена безусловная франшиза в размере 15.000 руб.
Выгодоприобретателем по риску "Ущерб" является ФИО11... по рискам "Угон" и "Ущерб" (в случае конструктивной гибели транспортного средства или такого повреждения транспортного средства, при котором выплата страхового возмещения осуществляется на тех же условиях, как для случая конструктивной гибели транспортного средства) - ПАО "Банк ВТБ" в части размера непогашенной задолженности ФИО12. но кредитному договору.
8 апреля 2021 года произошло ДТП, в котором застрахованному автомобилю причинены механические повреждения, в связи с чем в этот же день ФИО13. обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении, которой был проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.
9 апреля 2021 года ООО "СК "Согласие" сформировала направление на восстановительный ремонт автомобиля.
21 июня 2021 года СТОА подготовлен предварительный заказ-наряд, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 500.598 руб. 61 коп.
7 июля 2021 года ООО "СК "Согласие" уведомило ФИО14 о том, что в связи с конструктивной гибелью транспортного средства, ей необходимо выбрать один из вариантов страхового возмещения: при условии передачи годных остатков страховой компании или вариант, когда годные остатки остаются у страхователя.
7 июля 2021 года ООО "СК "Согласие" уведомило ПАО "Банк ВТБ" о наступлении страхового случая, а также об урегулировании убытка на условиях "Полная гибель" транспортного средства, одновременно запросив информацию о сумме непогашенной задолженности по кредиту.
8 июля 2021 года ООО "СК "Согласие" проведен осмотр транспортного средства и составлен акт.
12 июля 2021 года в ООО "СК "Согласие" от ФИО15. поступило приглашение на осмотр транспортного средства, назначенный на 16 июля 2021 года, с указанием места и времени его проведения; также от ФИО16. поступило заявление об осуществлении расчета годных остатков автомобиля.
По инициативе ООО "СК "Согласие" экспертом ООО "МЭТР" подготовлено заключение, в соответствии с которым стоимость годных остатков составляет 533 900 руб.
16 июля 2021 года ООО "СК "Согласие" проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт.
Письмом от 19 июля 2021 года ООО "СК "Согласие" уведомило ФИО17. о необходимости выбора одного из двух вариантов осуществления выплаты страхового возмещения в связи с конструктивной гибелью автомобиля: при условии передачи поврежденного автомобиля страховой компании сумма страхового возмещения составит 712 168 руб... в случае оставления годных остатков у ФИО18 - 178 268 руб.
21 июля 2021 года ФИО19 уведомила ООО "СК "Согласие" об урегулировании страхового случая при условии, когда годные остатки остаются у страхователя.
В связи с тем, что задолженность ФИО20. погашена, "СК "Согласие" 11 августа 2021 года произвело выплату страхового возмещения в размере 178.268 руб.
24 августа 2021 года ФИО21. обратилась к ООО "СК "Согласие" с заявлением о доплате страхового возмещения в размере 216.101 руб, а также расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10.000руб.
ООО "СК "Согласие" уведомила ФИО22. об отсутствии оснований для удовлетворения требований.
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО23 финансовым уполномоченным назначено проведение экспертизы в ООО "Авто-АЗМ", согласно экспертному заключению которого от 4 октября 2021 года, размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства без учета износа составляет 600.326 руб. 73 коп, с учетом износа - 476.213 руб. 27 коп.: рыночная стоимость автомобиля на дату ДТП составляет 727.168 руб, стоимость годных остатков - 210.697 руб. 10 коп.
В решении финансовым уполномоченным определено, что стоимость восстановительного ремонта транспорта от средства ФИО24. превышает 60% действительной стоимости автомобиля, в связи с чем наступила полная (конструктивная гибель) данного транспортного средства, и определив размер страхового возмещения по варианту, установленному п. 11.1.6.1 Правил страхования, то есть когда годные остатки остаются у страхователя.
Учитывая, что "СК "Согласие" осуществило ФИО25. страховую выплату в размере 178.268 руб. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о взыскании доплаты страхового возмещения в размере 323 202 руб. 90 коп.
Согласно части 1 статьи 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
В соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Разрешая спор, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 56, 67 ГПК РФ, руководствуясь требованиями Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", нормами Федерального закона "Об обязательно
