Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 января 2024 г. по делу N 33-0622/2024

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Мошечкова А.И, судей фио, фио, при помощнике судьи Таболове Р.К, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело N 2-4745/22 по апелляционной жалобе ответчика Кайгермазовой Л.Н. на решение Хорошевского районного суда адрес от 27 июня 2022 года, в редакции определения об исправлении описки от 29 марта 2023 года, которым постановлено:

взыскать с Кайгермазовой Ларисы Николаевны в пользу адрес Банк" задолженность по кредитному договору NИФ-0480000801/5225101061 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма, всего сумма (сумма прописью).

Взыскать с Кайгермазовой Ларисы Николаевны в пользу адрес Банк" проценты за пользование кредитом в размере 18, 5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Кайгермазовой Ларисы Николаевны в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5.5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер:50:15:0000000:136892 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору NИФ-0480000801/5225101061 от 29.04.2020 г, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма (сумма прописью),

УСТАНОВИЛА:

Истец адрес Банк" обратился в суд с иском к ответчику Кайгермазовой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 29.04.2020 г..между истцом и ответчиком Кайгермазовой Л.Н. был заключен кредитный договор NИФ-0480000801/5225101061 путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещенные на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: - размер кредита - сумма (адрес условий договора кредита под залог недвижимости); -ежемесячный регулярный платеж по кредиту - сумма (адрес условий); - срок кредита - 120 месяцев (адрес условий); - проценты за пользование кредитом 13, 9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно адрес условий - 18, 5% годовых (согласно адрес условий); - ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора (включительно) (согласно адрес условий); -обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, согласно условиям договора об ипотеке NИФ-0480000801/5225101061 от 29.04.2020 г, заключенного между банком и фио Банк перечислил денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика, которые им были получены, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в его адрес было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. По состоянию на 24.01.2022 г..задолженность ответчика перед банком составила сумма Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке N 2021-04/1250(452) от 28.02.2022 г, составленном ООО "Бюро Оценки Бизнеса", и составляет сумма

С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика Кайгермазовой Л.Н. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере сумма; проценты за пользование кредитом в размере 18, 5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (5, 5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. и до дня фактического исполнения обязательства; расходы на оценку в размере сумма; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес кадастровый номер :50:15:0000000:136892.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит ответчик фио

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда на основании определения от 20 декабря 2023 года перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, поскольку ответчик фио не была извещена о времени и месте рассмотрения дела 27 июня 2022 г. надлежащим образом.

Допущенное судом нарушение норм процессуального права, в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, является безусловным основанием к отмене постановленного судом решения.

На основании ч. 5 ст. 330 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Представитель ответчика Кайгермазовой Л.Н. по доверенности фио в заседание судебной коллегии явился, возражал против удовлетворения требований.

Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при данной явке, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.

Судебная коллегия, исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к выводу об отмене решения суда в связи с нарушением норм процессуального права, с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судебной коллегией установлено и подтверждается материалами дела, что 29.04.2020 г. между истцом и ответчиком Кайгермазовой Л. Н. был заключен кредитный договор N NИФ-0480000801/5225101061.

Согласно п. 1, 2, 4, 6, 10 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет сумма Срок действия договора, срок возврата кредита - 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13, 9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 18, 5%годовых. Ежемесячный регулярный платеж - сумма, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: адрес, кадастровый номер (50:15:0000000:136892).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в адрес Банк", однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего на 24.01.2022 г. перед банком образовалась задолженность в размере сумма, из которых: - сумма просроченного основного долга - сумма; - сумма просроченных процентов - сумма; - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств - сумма

Судебная коллегия соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, т.к. он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок. Размер задолженности ответчиком не оспаривается.

В связи с нарушением ответчика взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование 26.03.2021 г, однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком надлежащим образом не исполнены обязательства по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме сумма, ответчиком не представлено доказательств погашения указанной задолженности, судебная коллегия приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика Кайгермазовой Л.Н. задолженности в сумме сумма, которая состоит из суммы просроченного основного долга - сумма; - суммы просроченных процентов - сумма; - неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств - сумма, а также о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18, 5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (5, 5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. и до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету N 2021-04/1250(452) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленному ООО "Бюро оценки бизнеса", и представленному истцом, по состоянию на 28.02.2022 г. итоговая рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер (50:15:0000000:136892) составляет сумма

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме сумма, что подтверждается материалами дела, судебная коллегия полагает, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру подлежат удовлетворению, квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной цену в размере сумма (сумма х80%).

При этом судебная коллегия не принимает во внимание доводы ответчика о том, что в Отчете N 20921-04/1250 (452) оценивается не квартира, которая является предметом залога, а иное недвижимое имущество, как несостоятельные, поскольку из Отчета N 2021-04/1250 (452) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), представленного истцом, следует, что предметом оценки является квартира, расположенная по адресу адрес, являющаяся предметом залога. Согласно данного отчета рыночная стоимость объекта залога составляет сумма, что также соответствует среднерыночным ценам, указанным в распечатках с интернета, на которые ссылается ответчик (сумма, сумма). Указанный отчет ответчиком не оспорен, свой отчет ответчик не представил, ходатайства о назначении по делу оценочной экспертизы не заявлял.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, судебная коллегия присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Удовлетворяя требования, судебная коллегия взыскивает с ответчика Кайгермазовой Л. Н. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма расходы по оплате отчета об оценке в размере сумма, подтвержденные истцом документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хорошевского районного суда адрес от 27 июня 2022 года, в редакции определения об исправлении описки от 29 марта 2023 года, отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с Кайгермазовой Ларисы Николаевны в пользу адрес Банк" задолженность по кредитному договору NИФ-0480000801/5225101061 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма, всего сумма

Взыскать с Кайгермазовой Ларисы Николаевны в пользу адрес Банк" проценты за пользование кредитом в размере 18, 5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Кайгермазовой Ларисы Николаевны в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5.5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 25.01.2022 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер:50:15:0000000:136892 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору NИФ-0480000801/5225101061 от 29.04.2020 г, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма

Председательствующий:

Судьи: