Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 октября 2023 г. по делу N 33-42970/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Лемагиной И.Б., судей фио, фио, при помощнике Козаевой И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе истца Шемякиной Т.В. на решение Преображенского районного суда адрес от 16 февраля 2023 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Шемякиной Татьяны Владимировны к ООО МКК "ГОРГАРАНТ", ООО "АДАРА ФИТ", ООО "МАНДАРИН", ООО "МАНДАРИНЛАБ" - отказать",

УСТАНОВИЛА:

Шемякина Т.В. обратилась в суд с иском к ООО МКК "Горгарант", ООО "Мандарин", ООО "Мандаринлаб", ООО "АДАРА ФИТ", в котором просила признать действия фитнес-клуба "Зебра" и ООО "Мандарин" незаконными, признать договор на потребительский кредит от 15.10.2019 незаключенным, признать действия ООО МКК "Горгарант" по предоставлению информации в отношении Шемякиной Т.В. незаконными, обязать ООО МКК "Горгарант" направить в адрес кредитных историй" информацию об исключении сведений в отношении обязательств Шемякиной Т.В, обязать Бюро кредитных историй исключить запись в кредитной истории физического лица Шемякиной Т.В. о наличии информации по кредитному договору, заключенному между ООО МКК "Горгарант" и Шемякиной Т.В. от 14.10.2019, взыскать с ООО "Мандаринлаб" неосновательное обогащение в размере сумма, неустойку в размере сумма, взыскать с ООО "Мандарин" и фитнес-клуб "Зебра" компенсацию морального вреда в размере сумма, взыскать штраф с ООО МКК "Горгарант" и ООО "Мандаринлаб".

Иск мотивирован тем, что истец с мужем обратились в кредитную организацию за ипотечным кредитом, однако получили отказ по причине плохой кредитной истории. Истец обратилась в бюро кредитных историй с запросом, из полученного отчета истцу стало известно о том, что с ней был заключен договор ООО МКК "Горгарант", по которому истцом были допущены просрочки по платежам. Информация о заключении указанного договора является недостоверной, никаких договоров с ООО МКК "Горгарант" истец не заключала. Ранее истец приняла решение посещать фитнес клуб и оформила абонемент в рассрочку, для этого истец зарегистрировалась в личном кабинете фитнес клуба и указала реквизиты своего банковского счета, с которого ежемесячно должны были списываться автоматически денежные средства в размере сумма Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа от 15.10.2019 истец подписала данный кредитный договор посредством смс, а также указан номер телефона, однако истец кредитный договор не подписывала и не заключала, денежных средств по нему не получала.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец фио по доводам апелляционной жалобы.

Истец Шемякина Т.В, представители ответчиков ООО МКК "Горгарант", ООО "Мандарин", ООО "Мандаринлаб", ООО "АДАРА ФИТ" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав представленные по делу доказательства, выслушав представителя истца Шемякиной Т.В. по доверенности фио, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене.

Согласно ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ, в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.4 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ).

Указанным требованиям закона решение суда не отвечает.

Как установлено судом первой инстанции, от имени Шемякиной Т.В. с использованием сервиса mandarin.life подано заявление о предоставлении потребительского займа в размере сумма на оплату услуг в торгово-сервисном предприятии.

По результатам рассмотрения поданного заявления был оформлен договор потребительского займа N 0000027520-000117-003-2752071 от 15.10.2019 между Шемякиной Т.В. и ООО МКК "Горгарант", по условиям которого Шемякиной Т.В. предоставлена сумма займа в размере сумма сроком на 12 месяцев под 41, 7 % годовых с целью оплаты услуг ООО "Адара фит".

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора потребительского займа, Шемякина Т.В. дает указание ООО МКК "Горгарант" о перечислении сумма в адрес ООО "Адара фит" и сумма в адрес ООО "Мандаринлаб" на оплату информационно-технологических услуг.

Весь пакет документов, состоявший из согласия и обязательства заемщика, заявления на предоставление потребительского займа и индивидуальных условий договора потребительского займа были подписаны Шемякиной Т.В. при помощи аналога личной подписи - специального пинкода 96113, полученного в смс-сообщении на сотовый телефон телефон.

В соответствии с правилами предоставления займа, размещенными в открытом доступе на сайте Горгарант (http://www.garantcredit.com):

"Продукт" - выбранная фио услуга или товар на приобретение которых предоставляется Заем;

"Поставщик Продукта" - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, предоставляющий фио услугу или товар;

"СМС-код" - предоставляемыи фио посредством СМС-сообщения (SMS) уникальныи конфиденциальныи символьныи код, которыи представляет собои ключ электроннои подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 No 63-ФЗ "Об электроннои подписи". СМС-код используется фио для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодеиствия с Обществом.

"Соглашение об использовании АСП" - заключенное фио и Обществом Соглашение об использовании аналога собственноручнои подписи, определяющее порядок использования электроннои подписи в ходе обмена электронными документами между фио и Обществом. Актуальная редакция Соглашения об использовании АСП постоянно доступна для ознакомления на Саите Общества по адресу http://www.garantcredit.com.

В соответствии с п. 2.1 Правил, Оформление Заявок на предоставление Заимов осуществляется Клиентами посредством использования информационнои Системы Саита, функционирование которои поддерживается ООО "Мандарин" и ООО "МандаринЛаб". фио, намеренныи оформить Заявку, должен выбрать в Личном кабинете Саита предпочтительные для него условия Договора заима, определяющие размер Заима и срок его возврата. После этого фио может инициировать процедуру оформления Заявки посредством нажатия виртуальнои кнопки "Оформить".

Из п. 2.2 правил следует, что фио, которыи впервые использует Сервис для оформления Заявки, необходимо проити процедуру Регистрации. Для этого фио необходимо заполнить все интерактивные графы электроннои Анкеты, доступнои в разделе Регистрация на Саите. В ходе заполнения Анкеты фио предоставляет Обществу следующую информацию: адрес электроннои почты и контактныи номер мобильного телефона. Данные Анкеты передаются для обработки в Систему Общества после выражения фио согласия, указанного в п. 2.4 настоящих Правил.

Согласно п. 2.3. правил следует, что 2.3. фио, заполнившии все графы Анкеты и желающии продолжить использование Сервиса, должен присоединиться к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП. Перед присоединением к условиям указанных документов фио обязан внимательно ознакомиться с их содержанием. Присоединение к условиям соответствующих юридических соглашении осуществляется в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Россиискои Федерации, то есть посредством совершения деиствии, указанных в настоящих Правилах и Соглашении об использовании АСП соответственно. фио, не присоединившиися к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности переити к следующему этапу Регистрации.

Согласно п. 2.5. правил, в ходе Регистрации Общество осуществляет проверку достоверности номера мобильного телефона и адреса электроннои почты, которые были указаны фио в ходе заполнения Анкеты, посредством проверки наличия у фио доступа к соответствующим средствам связи. С этои целью на указанные им номер телефона и адрес электроннои почты отправляются сообщения, содержащие проверочные коды. Для успешного прохождения проверки фио должен ввести проверочные коды, направленные ему в СМС-сообщении (SMS) и электронном письме, в соответствующие интерактивные поля Саита. Если процедура проверки достоверности номера телефона или адреса электроннои почты дала отрицательныи результат, фио не считается идентифицированным. В таком случае ему не предоставляется возможность переити к следующему этапу Регистрации.

Согласно п. 2.6. правил, если проверка достоверности контактных данных, осуществляемая в соответствии с п. 2.5 настоящих Правил, дала положительныи результат, фио получает возможность завершить процедуру Регистрации. Для этого на подтвержденныи фио адрес электроннои почты высылается персональныи Пароль, которыи наряду с фио должен использоваться фио для дальнеишеи авторизации на Саите. При этом в качестве фио использует номер телефона, ранее подтвержденныи им в ходе Регистрации. Посредством введения фио и полученного Пароля в специальные интерактивные поля Саита фио получает доступ к Личному кабинету, которыи может использоваться им для целеи оформления Заявок, заключения Договоров заима, а также для осуществления информационного взаимодеиствия с Обществом. Последующии доступ к Личному кабинету осуществляется фио в порядке, определенном в п. 2.7 настоящих Правил.

фио, уже проходивший ранее процедуру Регистрации на Сайте, после выполнения действий, указанных в п. 2.1 настоящих Правил, осуществляет авторизацию в своем Личном кабинете. В появившиеся интерактивные поля Сайта фио должен ввести закрепленные за ним фио, Пароль, а также дополнительный идентификатор - одноразовый код, который высылается на Зарегистрированный номер фио каждый раз, когда он предпринимает попытку войти в Личный кабинет. Если фио использованы корректные Средства идентификации, а также верный дополнительный идентификатор, соответствующий фио получает доступ к своему Личному кабинету (п.27 Правил).

фио, который получил доступ к Личному кабинету в порядке, предусмотренном п. 2.6 или 2.7 настоящих Правил, может перейти к оформлению электронной Заявки (п.2.8 Правил).

В соответствии с п. 2.9 правил, в ходе оформления Заявки на предоставление Заима фио предоставляет Обществу и его Партнерам ряд сведении, необходимых для идентификации и оценки потенциальнои кредитоспособности фио. В частности, фио предоставляется информация о его паспортных данных; месте и стаже работы; полученном образовании; иные сведения, необходимые для идентификации и оценки потенциальнои кредитоспособности фио (в частности, данные о кредитнои истории фио).

Согласно п.2.10 Правил в случае одобрения Заявки, денежные средства предоставляются Обществом фио путем перечисления таких денежных средств на банковскии счет продавца (исполнителя) товара (работы, услуги) в целях оплаты выбранного фио Продукта.

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив указанные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 807, 808 ГК РФ, пришел к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства был доказан факт заключения между ООО МКК "Горгарант" и Шемякиной Т.В. договора займа N 0000027520-000117-003-2752071, который был подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Шемякиной Т.В. При подписании индивидуальных условий договора займа Шемякина Т.В. подтвердила, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора и Тарифами ООО МКК "Горгарант". Анкета-заявление и договор микрозайма от 15.10.2019 были подписаны заемщиком путем проставления кода, признаваемого простой электронной подписью, отправленного на телефонный номер Шемякиной Т.В.

Принимая во внимание, что истцом не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности доказательства, подтверждающие отсутствие волеизъявления на заключение договора займа от 15.10.2019, а также недобросовестности ответчиков, суд признал заявленные Шемякиной Т.В. требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку в материалы дела представлены доказательств, подтверждающие, что между истцом и ООО МКК "Горгарант" возникли договорные отношения.

Отказав в удовлетворении исковых требований о признании действий незаконными, признании договора незаключенным, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении производных исковых требований об обязании направить информацию, взыскании неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

С выводом суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска судебная коллегия не соглашается по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации "О кредитных историях", в настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история;

В соответствии с п. 3 ст. 8 Закона "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В силу п. 7 ст. 8 Закона "О кредитных историях", субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В соответствии с п. п.11, 19 индивидуальных условий договора потребительского займа цель использования заемщиком потребительского займа - оплата услуг фитнес-клуба ООО "Адара Фит" и оплата информационно-технологических услуг ООО "МандаринЛаб".

Согласно п. 19 индивидуальных условий заемщик дает поручение заимодавцу без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика составить платежный документ и перечислить денежные средства (сумму займа) в соответствии со следующими платежными реквизитами: на оплату услуг получателя ООО "Адара Фит" (сумма) и получателя услуг ООО "МандаринЛаб" (сумма).

Оказывая в удовлетворении иска, суд не принял во внимание, что ответчиками не было представлено доказательств, подтверждающих перечисление заемных денежных средств на счет истца, а также банковских документов, подтверждающих перечисление денежных средств по поручению истца на счета ООО "Адара Фит" и ООО "МандаринЛаб".

Также суд не дал должной оценки выписке по счету истца в адрес Банк", согласно которой ООО "МандаринЛаб" со счета истца Шемякиной Т.В. в период с 15.11.2019 по 20.11.2020 ежемесячно в счет оплаты услуг фитнес клуба списывались ее личные денежные средства, а всего списано сумма

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. ст. 807, 808 ГК РФ о том, что договоры займа являются реальными договорами, поскольку считаются заключенными только после передачи денежных средств, а в рамках настоящего дела доказательств передачи истцу денежных средств по договору потребительского займа от 15.10.2019 N 0000027520-000117-003-2752071 не представлено, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда с вынесением по делу нового решения о признании незаключенным договора потребительского займа N 0000027520-000117-003-2752071 от 15.10.2019 между Шемякиной Т.В. и ООО МКК "ГОРГАРАНТ".

Поскольку судом удовлетворены исковые требования о признании незаключенным договора потребительского займа, судебная коллегия приходит к выводу о том, что действия ООО МКК "ГОРГАРАНТ" по предоставлению в отношении Шемякиной Татьяны Владимировны сведений по договору потребительского займа от 15.10.2019 N 0000027520-000117-003-2752071 в адрес кредитных историй" являются незаконными, в связи с чем на ответчика ООО МКК "ГОРГАРАНТ" надлежит возложить обязанность по направлению в информации в адрес кредитных историй" об исключении из кредитной истории Шемякиной Т.В. всех записей о договоре потребительского займа N 0000027520-000117-003-2752071 от 15.10.2019.

Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 ГК РФ.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред (статья 151 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

С учетом конкретных обстоятельств дела, судебная коллегия приходит к выводу, что требование о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не представлены доказательства, подтверждающие, что действиями ответчиков истцу причинены какие-либо физические и нравственные страдания.

Также судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании с ООО "Мандаринлаб" неосновательного обогащения в размере сумма и неустойки в размере сумма, как производных от требований о признании договора займа незаключенным.

Исходя из изложенного, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции, как постановленного с нарушением норм материального и процессуального права, с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении требований.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Преображенского районного суда адрес от 16 февраля 2023 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Признать договор потребительского займа от 15.10.2019 N 0000027520-000117-003-2752071 между Шемякиной Татьяной Владимировной и ООО МКК "ГОРГАРАНТ" незаключенным.

Признать действия ООО МКК "ГОРГАРАНТ" по предоставлению информации в отношении Шемякиной Татьяны Владимировны сведений по договору потребительского займа от 15.10.2019 N 0000027520-000117-003-2752071 в адрес кредитных историй" незаконными.

Обязать ООО МКК "ГОРГАРАНТ" направить в адрес кредитных историй" историй информацию об исключении из кредитной истории Шемякиной Татьяны Владимировны всех записей о договоре потребительского займа от 15.10.2019 N 0000027520-000117-003-2752071.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Председательствующий

Судьи