Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И., судей фио, фио
при секретаре (помощнике) Ондар Т.Э, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио
дело по апелляционной жалобе истца индивидуального предпринимателя фио на решение Хорошевского районного суда адрес от 29 ноября 2022 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований ИП фио к... у Павлу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
УСТАНОВИЛА:
Истец ИП фио обратилась с иском к ответчику... у П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (далее банк) и... П.А. заключили договор об открытии кредитной линии с установленным лимитом задолженности по счету No CS1811323 от 22.08.2011. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме сумма на срок 24 месяца из расчета 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 14.07.2012 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором об открытии кредитной линии с установленным лимитом задолженности. Согласно условиям договора при нарушении заемщиком сроков возврата Кредита и процентов, установленных настоящим Договором, банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере 1 процента от суммы просроченной задолженности, включающей сумму просроченного Кредита и сумму просроченных процентов, за каждый календарный день просрочки начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно.
Задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила: сумма - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 13.07.2012 г.; сумма - сумма неоплаченных процентов по ставке 20, 00 % годовых на 13.07.2012г.; сумма - сумма процентов по ставке 20, 00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 14.07.2012 г. по 31.03.2022 г.; сумма - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 14.07.2012г. по 31.03.2022 г. В свою очередь заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере сумма, является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до сумма
На основании договоров уступки к индивидуальному предпринимателю фио (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность, в том числе: сумма - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 13.07.2012г.; сумма - сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 13.07.2012 г.; сумма - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 14.07.2012 г. по 31.03.2022 г.; сумма - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с 14.07.2012 г. по 31.03.2022 г.; проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере сумма за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере сумма за период с 01.04.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП фио, извещенная о дате, месте, времени судебного заседания надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечила, заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила исковые требования удовлетворить.
Ответчик... П.А. в судебное заседание явился, просил применить срок исковой давности.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, просит истец индивидуальный предприниматель фио по доводам апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, выслушав ответчика... фио, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца, извещенной надлежащим образом, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснено в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Указанным требованиям обжалуемое решение отвечает.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а так же неустойки т.д.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в офертно- акцептной форме путем присоединения ответчика к кредитному договору в форме письменного заявления.
Как установлено в суде первой инстанции, ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (далее банк) и... П.А. заключили договор об открытии кредитной линии с установленным лимитом задолженности по счету No CS1811323 от 22.08.2011.
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме сумма на срок 24 месяца из расчета 20 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В период с 14.07.2012 г. по 31.03.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором об открытии кредитной линии с установленным лимитом задолженности.
Согласно условиям договора при нарушении заемщиком сроков возврата Кредита и процентов, установленных настоящим Договором, банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере 1 процента от суммы просроченной задолженности, включающей сумму просроченного Кредита и сумму просроченных процентов, за каждый календарный день просрочки начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно.
Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 г. составила: сумма - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 13.07.2012 г.; сумма - сумма неоплаченных процентов по ставке 20, 00 % годовых на 13.07.2012г.; - сумма - сумма процентов по ставке 20, 00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 14.07.2012 г. по 31.03.2022 г.; сумма - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 14.07.2012г. по 31.03.2022 г.
Поскольку сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере сумма, является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, истец самостоятельно снизила подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до сумма
Между ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" и ООО "АМАНТ" был заключен договор уступки прав требований (цессии) No 01/12-2013 от 27 декабря 2013 года. Между ООО "АМАНТ" и ООО "Долговой центр МКБ" заключен договор уступки прав требований (цессии) Ne19-05 от 19.10.2018 г, согласно которому ООО "Долговой центр МКБ" были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО "АМАНТ" по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). 04.03.2020 года ООО "Долговой центр МКБ" был переименован в ООО "Долговой центр" согласно записи ЕГРЮЛ No 2207701920611. Между ИП фио и ООО "АЛЬТАФИНАНС" заключен агентский договор No100322 от 10.03.2022 г. Согласно указанному договору ООО "АЛЬТАФИНАНС" обязался по поручению И? фио совершить действия по приобретению у ООО "Долговой центр" прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору No19-05 от 19.10.2018 г. Обязательства по оплате агентского договора No100322 от 10.03.2022 г. исполнены ИП фио в полном обьеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО "Долговой центр" и ООО "АЛЬТАФИНАНС" заключен договор уступки прав требований (цессии) No1103/22 от 11.03.2022 г. Между ИП фио и ООО "АЛЬТАФИНАНС" заключен договор уступки прав требования No1103/2022 от 11.03.2022 г. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования N°1003/22 от 11.03.2022 г. исполнены ООО "АЛЬТА
