Определение СК по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 13 декабря 2023 г. по делу N 8Г-26502/2023[88-28108/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Бугарь М.Н, судей Ивановой С.Ю, Якимовой О.Н, рассмотрела в открытом судебном заседании с использованием видеоконференц-связи кассационную жалобу Ахмадуллина ФИО12 на решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 8 февраля 2023 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 17 июля 2023 г. по гражданскому делу N 2-152/2023 по иску Ахмадуллина ФИО13 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк Страхование" о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Ивановой С.Ю, пояснения представителя заявителя Ахмадуллина Р.И. - Калимуллина И.Р, действующего на основании доверенности N от 24 декабря 2021 г, диплома, проверив доводы кассационной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Ахмадуллин Р.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк Страхование" (далее - ООО СК "Сбербанк Страхование") о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда.

В обосновании иска указал, что 17 сентября 2021 г. он был включен в число застрахованных лиц ООО СК "Сбербанк Страхование" в рамках соглашения об условиях и порядке страхования N N от 29 декабря 2020 г. В адрес страховщика 1 ноября 2021 г. подано заявление о наступлении страхового события и страховой выплате. 2 марта 2022 г. от ответчика поступил платеж на сумму 661 961 руб. 75 коп. Считает, что страховая выплата произведена не в полном объеме и с применением неверного курса валют, курс EUR по состоянию на 2 марта 2022 г. составил 102, 9112 руб. Решением финансового уполномоченного от 29 июля 2022 г. в удовлетворении требований Ахмадуллина Р.И. к ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании доплаты страховой выплаты отказано.

С учётом уточненных требований, просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в соответствии с курсом валюты (доллара) на момент платежа в размере 155 826 руб. 57 коп, компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб, штраф, неустойку в размере 10 538 руб. 58 коп.

Решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 8 февраля 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 17 июля 2023 г, в удовлетворении искового заявления Ахмадуллина Р.А. к ООО СК "Сбербанк Страхование" о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда отказано.

В кассационной жалобе заявитель ставит вопрос об отмене судебных постановлений, как незаконных. Считает, что в силу пункта 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма выплаты должна определятся по официальному курсу на день платежа, а именно на 2 марта 2022 г, поскольку законом либо соглашением сторон иная дата его определения не установлена.

В судебное заседание с использованием систем видеоконференц-связи в Советский районный суд города Казани Республики Татарстан явились представитель истца Ахмадуллина Р.А, иные участники процесса в судебное заседание не явились.

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь статьей 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, учитывая надлежащее извещение всех участников процесса о дате, времени и месте рассмотрения кассационной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, заслушав представителя истца, поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции находит жалобу не подлежащей удовлетворению.

Согласно части первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений нижестоящими судами не допущено.

Судами установлено, что между ООО СК "Сбербанк страхование" и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования N N от 29 декабря 2020 г, на основании которого 17 сентября 2021 г. Ахмадуллин Р.И. был включен в число застрахованных лиц, о чем ему выдан Страховой сертификат владельцев пакета услуг "Сбербанк Премьер" N BM- N со сроком страхования с 17 сентября 2021 г. по 16 сентября 2022 г.

Страховой сертификат заключен на основании Условий комплексного страхования владельцев пакетов услуг "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый" на время путешествий, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Покрываемыми расходами (рисками) является, в том числе медицинская помощь. Застрахованными по страховому сертификату являются истец и Ахмадуллина Аида.

Согласно пункту 4.9 Условий страхования в случае, когда страховая сумма по договору (полису) страхований выражена в иностранной валюте (евро) страховая выплата застрахованному лицу осуществляется в российских рублях по курсу Банка России на дату подачи письменного заявления на выплату страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 4.10 Условий страхования в случае, если застрахованное лицо понесло расходы в иностранной валюте, отличной от евро, то сумма понесенных расходов подлежит пересчету в евро. Сумма страховой выплаты определяется по курсу рубля к евро, установленному Банком России, исходя из суммы понесенных расходов. Датой курсов валют, применяемых для пересчета, считать дату подачи письменного заявления на выплату страхового возмещения.

9 октября 2021 г, находясь на территории Мальдивской Республики, Ахмадуллин Р.И. обратился за медицинской помощью и находился в медицинском учреждение "Tree Top Hospital" с 9 октября 2021 г. по 17 октября 2021 г. с диагнозом " "данные изъяты"".

В связи с нахождением на стационарном лечении истцом пропущен обратный вылет из поездки по маршруту Мале - Москва - Казань на 11 октября 2021 г.

1 ноября 2021 г. Ахмадуллин Р.И. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события "Обращение за медицинской помощью" и страховой выплате.

2 марта 2022 г. страховщик осуществил страховую выплату в размере 661 961 руб. 75 коп.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 29 июня 2022 г. в удовлетворении требований Ахмадуллина Р.И. к ООО СК "Сбербанк страхование" о доплате страхового возмещения отказано.

Оставляя требования истца без удовлетворения, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 317, 431, 940, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что страховой компанией на основании положений пунктов 4.9, 4.10 Условий страхования осуществлен расчет выплаты исходя из курса EUR по состоянию на 1 ноября 2021 г, на дату обращения с заявления.

Отклоняя доводы апелляционной жалобы о том, что страховая выплата произведена ответчиком не в полном объеме и с применением неверного курса валют, курс EUR по состоянию на 2 марта 2022 г. составил 102, 9112 руб, суд апелляционной инстанции указал, что Ахмадуллину Р.И. выдан Страховой сертификат владельцев пакета услуг "Сбербанк Премьер" N ВМ- N на основании Условий комплексного страхования владельцев пакетов услуг "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый" на время путешествий, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между сторонами.

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований не согласиться с такими выводами судов, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права и подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, оценка которым дана судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Разрешая заявленные требования, суды правильно определили юридически значимые обстоятельства дела, применили закон, подлежащий применению, дали надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановили решения, отвечающие нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы жалобы о несогласии с размером страховой выплаты, а именно датой определения курса валюты, отмену судебных постановлений не влекут.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условия договора, которые не противоречат нормам закона.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судами установлено, что Страховой сертификат владельцев пакета услуг "Сбербанк Премьер" N ВМ-00192671 выдан Ахмадуллину Р.Н. на основании Условий комплексного страхования владельцев пакетов услуг "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый" на время путешествий, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между сторонами.

В соответствии с пунктом 4.10 Условий страхования в случае, если застрахованное лицо понесло расходы в иностранной валюте, отличной от евро, то сумма понесенных расходов подлежит пересчету в евро. Сумма страховой выплаты определяется по курсу рубля к евро, установленному Банком России, исходя из суммы понесенных расходов. Датой курсов валют, применяемых для пересчета, считать дату подачи письменного заявления на выплату страхового возмещения.

Согласно пункту 1 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (пункт 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", в силу статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа).

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (пункт 1 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса.

Как разъяснено в пункте 29 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса. Если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности и исходя из буквального толкования условий Страхового сертификата и Условий страхования, применительно к пункту 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации по его применению, нижестоящие суд, вопреки доводам жалобы, пришли к правильному выводу о том, что размер выплаты должен определяться в рублях по официальному курсу соответствующей валюты на дату подачи письменного заявления на выплату страхового возмещения, поскольку предусмотрено соглашением сторон.

В целом доводы кассационной жалобы, повторяют доводы апелляционной жалобы, были предметом исследования в суде апелляционной инстанции, аналогичны позиции заявителя в судах первой и апелляционной инстанций, не подтверждают нарушений норм процессуального права, повлиявших на исход дела, и фактически основаны на несогласии с оценкой обстоятельств дела и ошибочном толковании норм гражданского законодательства, поэтому они не могут служить основанием для кассационного пересмотра состоявшихся по делу судебных постановлений.

При таких данных судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 8 февраля 2023 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 17 июля 2023 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Ахмадуллина

ФИО14 М.Н. Бугарь

Судьи С.Ю. Иванова

О.Н. Якимова