Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 18 января 2024 г. по делу N 8Г-23356/2023[88-889/2024-(88-23486/2023)]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Сафронова М.В, судей Бабкиной С.А, Лаврова В.Г, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское делоN2-1459/2023 по иску акционерного общества Коммерческий банк "Уральский финансовый дом" к Барановой Полине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов, по кассационной жалобе Барановой Полины Вячеславовны на решение Березниковского городского суда Пермского края от 15.05.2023, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 17.08.2023.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Бабкиной С.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

АО КБ "Уральский финансовый дом" обратилось в суд с иском к Барановой П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору N "данные изъяты" от 11.06.2019 в размере 277759, 14 руб. и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 11.06.2019 между АО КБ "Уральский финансовый дом" и "данные изъяты". был заключен кредитный договор N "данные изъяты" на сумму 644443 руб. сроком до 13.06.2024 под 11, 9 % годовых, сторонами также был согласован график платежей и неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. АО КБ "Уральский финансовый дом" исполнило свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 01.10.2020 "данные изъяты". скончался. Начиная с 19.04.2021 внесение платежей в счет погашения задолженности прекратилось. По состоянию на 12.12.2022 по договору имеется задолженность в размере 277759, 14 руб, из которых 226 231, 61 руб. - основной долг, 35 025, 86 руб. - проценты, 16 501, 67 руб. - пени.

Решением Березниковского городского суда Пермского края от 15.05.2023 исковые требования удовлетворены.

С Барановой П.В. в пользу АО КБ "Уральский финансовый дом" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 270244, 28 руб, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 902, 45 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 17.08.2023 решение суда первой инстанции решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба Барановой П.В. - без удовлетворения.

Ответчик обратился в суд кассационной инстанции с кассационной жалобой, в которой просил отменить судебные акты, ссылаясь на их незаконность.

В кассационной жалобе ответчик указал, что пытался доказать, что "данные изъяты", страховая премия была уплачена, поскольку у него имелся на руках выданный страховой полис. Суды не применили статьи 940, 957 Гражданского кодекса Российской Федерации. В пункте 1 Подиса безусловно указано, что настоящий полис удостоверяет факт заключения договора страхования. Сумма страховой премии была внесена 11.06.2019, что отражено в полисе. Процентная ставка по кредитному договору не менялась, значит договор страхования был заключен. Суды не учли письмо ООО СК "Адонис" от 23.11.2021адресованное нотариусу.

В письменных возражениях на кассационную жалобу истец указывает, что 11.06.2019 "данные изъяты". заключил договор страхования с САО "ВСК" и уплатил страховую премию, но не с ООО СФ "Адонис", в дальнейшем "данные изъяты", отказался от договора страхования и он был прекращен. Неизменение процентной ставки по кредитному договору не служит подтверждением факта оплаты страховой премии, письмо адресованное нотариусу не свидетельствует о наличии заключенного договора, а лишь подтверждает отсутствие факта обращения наследников в страховую компанию. Отсутствие платежного документа не свидетельствует факт внесения страховой премии.

Лица, участвующие в деле лица в судебное заседание кассационной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения не были допущены судами.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства, согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно абзацу 1 пункта 1, абзацу 1 пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судами установлено, что 11.06.2019 между АО КБ "Уральский финансовый дом" и "данные изъяты". был заключен кредитный договор N "данные изъяты" на сумму 644 443 руб. сроком до 13.06.2024 под 11, 9 % годовых, сторонами также был согласован график платежей и неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства перечислены на счет заемщика.

01.10.2020 "данные изъяты". умер.

Наследниками "данные изъяты". являются Баранова Г.Н, Баранова П.В, Баранов Ю.В, при этом Барановой Г.Н, Барановым Ю.В. подано нотариусу заявление об отказе от принятия наследства. Барановой П.В. получены свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которых в состав наследственного имущества вошел автомобиль Lada 212140 Lada 4x4, VIN XTA212140K2349830, рыночной стоимостью 517 000 руб, а также права на денежные средства на счете в ПАО "Сбербанк России".

По состоянию на 12.12.2022 задолженность по договору составила 270 244, 28 руб, из которых 226 231, 61 руб. - основной долг, 35 025, 86 руб. - проценты, 8 986, 81 руб. согласно расчету задолженности истца.

Полагая, что задолженность подлежит взысканию с наследников умершего "данные изъяты". истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик, возражая против иска, представил суду страховой полис страхования заемщиков банков от несчастных случаев и болезней N 111-С00129 от 11.06.2019, выданный ООО "Страховая фирма "Адонис" на имя "данные изъяты", согласно которому срок действия полиса - с 11.06.2019 по 13.06.2024, полагая, что взыскание следует произвести со страховой организации.

Удовлетворяя исковые требования и взыскивая задолженность с ответчика, суд первой инстанции исходил из того, что истцом обязательства по договору исполнены, кредитные средства предоставлены заемщику, в то время как заемщиком и его правопреемником обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения обязательств, влекущем взыскание задолженности в судебном порядке. После смерти "данные изъяты". остались неисполненные денежные обязательства перед банком, при этом ответчик Баранова П.В, являющаяся наследником, несет полную ответственность по неисполненным заемщиком обязательствам; заявленные требования истца подлежат взысканию с ответчика в пределах наследственной массы наследственного имущества. Договор страхования (полис) N 111-С00129 от 11.06.2019 в силу не вступил, доказательств, подтверждающих факт уплаты застрахованным страховой премии, не представлено.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда согласился, указав, что данные выводы основаны на анализе всех представленных доказательств при верном применении норм материального права.

Суд кассационной инстанции не находит оснований не согласиться с выводами нижестоящих судов, а доводы кассационной жалобы признает несостоятельными.

Так, в жалобе ответчик ссылался на наличие правоотношений по страхованию.

Однако, как верно установлено судами, "данные изъяты". в добровольном порядке отказался от заключения договора страхования, первоначально дав указание на перечисление страховой премии в САО "ВСК", а не ООО СФ "Адонис" (л.д.199 т.1), а затем подав заявление об отказе в САО "ВСК" (л.д.200 т.1).

В результате таких распорядительных действий сумма страховой премии 04.07.2019 была возвращена банком на счет "данные изъяты". (л.д.15 т.1). Иных доказательств уплаты страховой премии ответчиком не представлено, а потому делать вывод о наличии договорных правоотношений по страхованию у судов не было оснований.

При таких обстоятельствах у судов не было оснований для вывода о возникновении правоотношений по страхованию.

Вопреки позиции ответчика, выводы судов с учетом фактических обстоятельств дела не противоречат единообразию сложившейся судебной практики по данному вопросу, а приведенные в кассационной жалобе доводы не свидетельствуют о существенном нарушении судами норм материального и норм процессуального права, повлиявших на исход дела, по сути, основаны на несогласии с выводами судов по фактическим обстоятельствам дела, что не может служить основанием для отмены судебных актов.

Согласно части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Поскольку доводы жалобы сводятся к неверной оценке судами доказательств, то жалоба подлежит отклонению, ввиду отсутствия у суда кассационной инстанции оснований для переоценки доказательств, сделанных нижестоящими судами.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Березниковского городского суда Пермского края от 15.05.2023, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 17.08.2023 оставить без изменения, кассационную жалобу Барановой Полины Вячеславовны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи