Определение СК по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 08 февраля 2024 г. по делу N 8Г-537/2024-(8Г-33569/2023)[88-2461/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Анатийчук О.М.

судей Куденко И.Е, Никулинской Н.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N по иску ФИО1 к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании кредитного договора недействительным

по кассационной жалобе ФИО1 на решение Савеловского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи ФИО2, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, поскольку он был заключен неустановленным лицом от имени истца дистанционно, по данному факту возбуждено уголовное дело.

Решением Савеловского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, в иске отказано.

Истец ФИО1 обратилась в суд с кассационной жалобой на судебные акты, настаивая на том, что не должна нести обязательства по оспариваемому кредитному договору, заключенному мошенническим путем, а также на нарушение судом правила о территориальной подсудности данного спора.

Проверив материалы дела в пределах доводов кассационной жалобы в соответствии с требованиями статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив указанные доводы, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены в кассационном порядке обжалуемых судебных актов.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для отмены или изменения судебных постановлений, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильных судебных постановлений (часть 3 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таких нарушений при разрешении дела нижестоящими судебными инстанциями не допущено.

Судом установлено и из материалов дела следует, что истец ФИО1 являлась клиентом ООО "ХФК Банк" по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, при заключении которого истцом был указан номер мобильного телефона 9182873916, как контактный, используемый, в том числе, для идентификации клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор N на сумму 807 360 руб. под 5, 9% годовых сроком на 72 месяца посредством дистанционного сервиса банка, позволяющего, в том числе, дистанционно управлять своими счетами, предавать соответствующие распоряжения в банк и заключать договоры, подписывая данные документы электронной подписью. Данный договор подписан смс-кодом, направленным банком в смс-сообщении на номер мобильного телефона заемщика, введение которого является электронной подписью и подтверждает наряду с другими идентификаторами совершение заемщиком соответствующей операции через дистанционный сервис банка.

В соответствии с "Условиями соглашения об использовании Интернет-банка", размещенными на сайте ООО "ХФК Банк", оферта - настоящий типовой формуляр банка, размещение которого на сайте и на информационных стендах в офисах банка является публичным предложением (офертой) банка клиентам заключить соглашение. Условия использования Интернет-банка, в частности, информация об ограничениях способов и мест его использования, о случаях повышенного риска и о мерах безопасности, соблюдение которых необходимо при использовании Интернет-банка, содержатся в Приложении к оферте. В соответствии с пунктом 3 оферты, условия оферты могут быть приняты клиентом не иначе, как в целом. Согласно пункту 4 оферты клиент может заключить соглашение путем обращения в банк при авторизации клиента в личном кабинете информационного сервиса "Мой кредит" или путем установления им на мобильное устройство приложения "Мой кредит Мобайл".

смс-код - уникальная последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством смс-сообщения на номер его мобильного телефона, письменно сообщенный при личном обращении на рабочие места уполномоченных банком лиц смс-код используется в качестве электронной подписи клиента под электронными документами при их формировании клиентом. В случае идентичности смс-кода, направленного банком, и смс-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом.

Электронный документ (ЭД) - заявление/распоряжение/соглашение, оформленное в интернет-банке и подписанное электронной подписью. Клиент признает, что любой электронный документ, в том числе договор с банком и/или распоряжение по счету, сформированный в интернет-банке и подписанный электронной подписью, имеет равную юридическую силу и влечет такие же правовые последствия, что и документ, оформленный на бумажном носителе и подписанный собственноручной подписью клиента.

На момент подписания оспариваемого кредитного договора истец ФИО1 акцептовала оферту "Условия соглашения об использовании Интернет-банка" и имела открытый на её имя счет 42 N, была ознакомлена и согласна с информационными сервисами банка.

Согласно условиям данного информационного сервиса "Хоум кредит" (ранее "Мой кредит") это сервис, обеспечивающий дистанционный обмен информацией и документами банка с физическими лицами, являющимися потенциальными или действующими клиентами банка, представленный как в виде вебсайта для компьютеров, так и приложения для мобильных устройств. В связи с техническими ограничениями Хоум не доступен для использования клиентами нерезидентами.

Для первого входа и просмотра информации в Хоум кредите необходимо ввести дату рождения и номер мобильного телефона, затем ввести код, полученный в смс-сообщении от банка. По введенным данным банк определяет, является ли такой пользователь Хоум кредита клиентом банка, и устанавливает I или II уровень доступности сервиса (авторизации).

В дальнейшем Хоум кредит предложит самостоятельно настроить код доступа (4-х значный цифровой код), который будет запрашиваться при последующих входах.

Для действующих клиентов в Хоум кредите доступна возможность заключения договора потребительского кредита, а также дополнительных соглашений к действующим договорам потребительского кредита при наличии предложения банка, отраженного в "Мой кредит".

Следовательно, воспользоваться информационным сервисом "Хоум кредит" для оформления кредитных договоров может только клиент банка, ранее зарегистрированный в данном информационном сервисе.

При заключении договора ДД.ММ.ГГГГ клиентом использовалось приложение банка "Хоум кредит".

На номер телефона истца в рамках заключения договора были направлены смс-сообщения, содержащие коды для совершения операций в приложении, также номер телефона, по которому необходимо позвонить клиенту, если спорные операции совершаются не им.

Коды из вышеуказанных сообщений были успешно введены в информационный сервис "Хоум кредит".

В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена ответчиком на счет N, открытый на имя истца.

Из заявления ФИО1 в ООО "ХКФ Банк" от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ около 9 часов на её мобильный телефон поступил звонок с "Госуслуг", после чего ей сообщили о взломе "личного кабинета", перевели звонок на начальника отдела Центробанка, который сообщил, что на истца взят кредит, сейчас на номер телефона истца поступит сообщение с кодом, который будет необходимо продиктовать. Когда на номер телефона поступило сообщение с кодом, она сразу его озвучила и сообщила кодовое слово.

Разрешая спор, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьями 160, 168, 807, 808, 819, 425, 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 11 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьями. 3, 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", статьями 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи", пришел к выводу о том, что непосредственно истец нарушила порядок использования предоставленного ей электронного средства платежа, сообщив код неизвестным лицам, в связи с чем оснований для признания оспариваемого кредитного договора недействительным не имеется.

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами нижестоящих судов, поскольку они основаны на правильном определении юридических обстоятельств и верном применении норм материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы об обратном повторяют позицию истца в судах первой и апелляционной инстанций, им дана судами надлежащая правовая оценка.

Ссылка кассатора на нарушение правила территориальной подсудности при рассмотрении настоящего дела несостоятельна, поскольку из материалов дела усматривается, что данное дело поступило в Савеловский районный суд "адрес" на основании определения Октябрьского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, которое вступило в законную силу.

Вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации (часть 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В этой связи правовых оснований для удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Савеловского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: