Определение СК по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 29 января 2024 г. по делу N 8Г-24126/2023[88-945/2024-(88-26790/2023)]

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего судьи Кузнецова С.Л.

судей Каревой Г.Г, Ваганова А.Б, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Марценюк Людмилы Игоревны, Томиловой Елены Александровны в лице законного представителя Марценюк Людмилы Игоревны, Томилова Владислава Александровича в лице законного представителя Хезиной Елизаветы Андреевны, Томиловой Алины Александровны к акционерному обществу Страховая компания "РСХБ- Страхование" о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк", компенсации морального вреда, штрафа, по кассационной жалобе акционерного общества Страховая компания "РСХБ-Страхование" на решение Ломоносовского районного суда. города Архангельска от 3 октября 2022 года (с учетом определений об исправлении описок от 09 января 2023 года и 28 апреля 2023 года) и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 05 июля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Третьего кассационного суда общей юрисдикции Кузнецова С.Л,

УСТАНОВИЛА:

Марценюк Л.И, Томилова Е.А. в лице законного представителя Марценюк Л.И, Томилов В.А, в лице законного представителя Хезиной Е.А, Томилова А.А. обратились с иском к АО СК "РСХБ-Страхование" о признании смерти Томилова А.Н. страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере 1867169, 71 рублей в пользу АО "Россельхозбанк" в счет погашения задолженности по кредитному договору, штрафа, в пользу Томилова В.А, Томиловой А.А. - компенсации морального вреда в размере по 5000 рублей каждому.

В обоснование требований истцы указали, что 23 июля 2018 года между Томиловым А.Н. и АО "Россельхозбанк" заключен кредитный договор, по которому последнему в кредит на приобретение дома предоставлены денежные средства в размере 1900000 рублей. В этот же день Томилов А.Н. в рамках договора присоединен к Программе коллективного ипотечного страхования, по которой страхователем выступает АО "Россельхозбанк", страховщиком является ответчик.

20 июля 2020 года Томилов А.Н. скончался по причине атеросклеротической болезни сердца.

Истцы, являясь наследниками умершего, обратились в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности перед АО "Россельхозбанк" в связи с наступлением страхового случая, однако ответчик отказал в признании случая страховым, страховую выплату не произвел, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Решением Ломоносовского районного суда. города Архангельска от 3 октября 2022 года, с учетом определений об исправлении описок от 09 января 2023 года и 28 апреля 2023 года, оставленным без изменений апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 05 июля 2023 года, требования истцов удовлетворены. Факт смерти Томилова А.Н, умершего "данные изъяты" 2020 года, признан страховым случаем, с взысканием с АО СК "РСХБ-Страхование" в пользу АО "Россельхозбанк" страхового возмещения по договору страхования от 23 июля 2018 года, заключенного между АО СК "РСХБ-Страхование" и Томиловым А.Н, в размере 1867169, 71 руб. в счет оплаты задолженности по кредитному договору.

В части взыскания указанной задолженности суд постановилрешение суда в указанной части не приводить в исполнение.

Этим же решением с АО СК "РСХБ-Страхование" в пользу Марценюк Л.И. взыскан штраф в размере 186716, 97 рублей, судебные расходы за проведение судебной экспертизы в размере 67200 рублей, в пользу Томиловой Е.А. взыскан штраф в размере 186716, 97 рублей, в пользу Томилова В.А. и Томиловой А.А. взыскана компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей каждому, штраф в размере 188216, 97 рублей каждому.

Также, с АО СК "РСХБ-Страхование" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 17835, 85 рублей.

В кассационной жалобе АО СК "РСХБ-Страхование", адресованной Третьему кассационному суду общей юрисдикции, ставится вопрос об отмене решения суда и апелляционного определения, как не основанных на установленных по делу обстоятельствах, постановленных с нарушением норм материального и процессуального права.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке. В судебное заседание суда кассационной инстанции участники процесса не явились, сведений о причинах неявки не представили. Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для её удовлетворения, в силу следующего.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (статья 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таких оснований при проверке доводов кассационной жалобы не установлено.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 23 июля 2018 года между АО "Россельхозбанк" и Томиловым А.Н. был заключен кредитный договор N 1848001/0551, по которому банк предоставил Томилову А.Н, целевой ипотечный кредит в размере 1900000 рублей на приобретение дома, расположенного по адресу: г. Архангельск, ул. Капитальная, дом 14, общей площадью 182, 9 кв. м, со сроком возврата кредита до 23 июля 2038 года под 12% годовых.

В этот же день Томиловым А.Н. подано заявление о присоединении к программе коллективного комбинированного ипотечного страхования АО СК "РСХБ-Страхование", содержащей условия договора. коллективного страхования от 26 декабря 2014 года N 32-0-04/5-2014, заключенного между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование".

Страховыми рисками по личному страхованию Томилова А.Н. является в том числе смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Заявлением Томилов А.Н. подтвердил свое согласие на личное страхование. Выгодоприобретателем по договору страхования является АО "Россельхозбанк".

20 июля 2020 года Томилов А.Н. умер. Согласно справке о смерти ее причиной является атеросклеротическая болезнь сердца.

По состоянию на 20 июля 2020 года остаток задолженности по кредитному договору от 23 июля 2018 года N 1848001/0551 составил 1867169, 71 рублей.

Наследниками умершего Томилова А.Н. являются Томилов В.А.(сын), Томилова А.А. (дочь), Марценюк Л.И. (супруга), Томилова Е.А. (дочь), Томилова Г.П. (мать).

Истцы обращались в АО СК "РСХБ-Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения путем перечисления суммы страхового возмещения выгодоприобретателю АО "Россельхозбанк" для погашения кредитных обязательств Томилова А.Н.

25 августа 2021 года АО "СК "РСХБ-Страхование" отказало в выплате страхового возмещения, ссылкой на то, что заявленное событие не обладает признаками страхового случая.

В связи с возникшим между сторонами спором относительно причинно- следственной связи между наступлением смерти Томилова А.Н. и употреблением накануне смерти алкоголя, судом по настоящему делу назначена экспертиза.

Согласно заключению, проведенной по делу судебной экспертизы - непосредственной причиной смерти Томилова А.Н. явилось заболевание - хроническая атеросклеротическая (ишемическая) болезнь сердца: стойкая артериальная гипертензия 2-3 степени (на фоне проводимой гипотензивной терапии), ожирение, нарушение липидного и углеводного обмена; морфологические изменения внутренних органов, установленные при судебно-медицинском исследовании трупа с судебно-гистологическим исследованием: выраженный стенозирующий атерокальциноз коронарных артерий с острым кровоизлиянием в бляшке передней межжелудочковой ветви левой коронарной артерии; увеличение массы и размеров сердца, расширение полостей сердца, мелкоочаговый периваскулярный и межмышечный кардиосклероз, дистрофия с липофусцинозом и выраженная диффузия гипертрофия миокарда, миоакард дряблый, на разрезе бледно-коричневатый, малокровный. Неравномерное кровенаполнение и диффузная фрагментация мышечных волокон миокарда, диффузные острые ишемические повреждения кардиомиоцитов, выраженный, местами геморрагический, альвеолярный отек легких, очаговый периваскулярный отек коры головного мозга, дистрофия почек, преимущественно жидкая темная кровь в полостях сердца и крупных сосудов, полнокровие внутренних органов и другое. Наличие алкогольной интоксикации оказывает неблагоприятное влияние на течение сердечно-сосудистых заболеваний (гипертонической болезни, ишемической болезни сердца, атеросклероза) и является фактором, способствующим развитию ухудшения в их течении и декомпенсации.

На момент смерти Томилова А.Н. обнаружен этанол в крови (1, 64 промилле) и моче (2, 84 промилле), что свидетельствует о фазе элиминации (выведения) и, с учетом концентрации в крови, соответствует средней степени алкогольного опьянения на момент смерти.

В конкретном случае у Томилова А.Н. алкогольное опьянение не являлось непосредственной причиной наступления смерти, то есть прямая причинно-следственная связь между употреблением алкоголя и наступлением смерти отсутствовала. Оно рассматривается только как неблагоприятный фактор, способствовавший ухудшению в течении хронической патологии сердечно-сосудистой системы.

Внешние неблагоприятные факторы с индивидуальными особенностями организма Томилова А.Н. не являются причиной развития заболевания ишемической болезни сердца (явившегося причиной смерти). Они могут рассматриваться как неблагоприятные условия, способствовавшие ухудшению в течении хронической патологии сердечно-сосудистой системы.

Разрешая возникший спор и удовлетворяя требования, суд первой инстанции с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, выводов судебной экспертизы, пришел к выводу, что смерть застрахованного лица Томилова А.Н. является страховым случаем, влекущим обязанность страховой компании выплатить страховое возмещение. Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения суд не установил, также посчитав, что уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у истцов права требования штрафа и денежной компенсации морального вреда.

С данными выводами суда первой инстанции согласился и суд апелляционной инстанции, он признал принятое по делу решение законным и обоснованным, указав на необоснованность доводов жалобы ответчика.

Проверяя законность принятого по делу решения, суд апелляционной инстанции указал, что ссылка в жалобе на отсутствие указаний на оставление без принудительного исполнения решения суда полностью или в части с учетом произведенной выплаты не является основанием для изменения решения суда, поскольку определением суда первой инстанции от 09 января 2023 года в соответствии со статьей 200 ГПК РФ и с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации исправлена до направления в суд апелляционной инстанции допущенная в решении суда описка в части указания на неисполнение решение в части взыскания с АО СК "РСХБ-Страхование" в пользу АО "Россельхозбанк" страхового возмещения в размере 1867169, 71 рублей.

Также суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции об отсутствии оснований для применений положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера штрафа, ввиду недоказанности наличия исключительных оснований, позволяющих применить снижение данной санкции.

Кассационный суд приходит к выводу, что суды первой и апелляционной инстанций правильно определили все значимые по делу обстоятельства, правильно определили нормы материального права, регулирующие возникшие между сторонами правоотношения, и не допустили нарушений норм процессуального права.

Все приведенные в кассационной жалобе доводы кассационным судом проверены, данные доводы повторяют правовую позицию заявителя при рассмотрении дела в судах первой и апелляционной инстанций, они сводятся к несогласию с выводами судов и не указывают на обстоятельства, которые были не проверены и не учтены при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора по существу, влияли бы на обоснованность и законность постановленного решения либо опровергали выводы судов.

В силу ст. ст. 67, 3271 ГПК РФ оценка доказательств и установление обстоятельств по делу относится к компетенции судов первой и апелляционной инстанций.

В силу своей компетенции кассационный суд исходит из признанных установленными судом первой и апелляционной инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судебными инстанциями, и правом переоценки доказательств не наделен.

В кассационной жалобе нет правовых доводов для пересмотра решения и апелляционного определения.

Руководствуясь статьями 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Третьего кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ломоносовского районного суда города Архангельска от 3 октября 2022 года (с учетом определений об исправлении описок от 09 января 2023 года и 28 апреля 2023 года) и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда от 05 июля 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества Страховая компания "РСХБ-Страхование" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: