Определение СК по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 12 декабря 2023 г. по делу N 8Г-29814/2023[88-32048/2023]

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе председательствующего Сокуровой Ю.А.

судей Полозовой Д.В. и Жерненко Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-4649/20222 по иску страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия" (далее - САО "РЕСО-Гарантия") к Ковалеву Н.В. о признании договора страхования недействительным

по кассационной жалобе Ковалева Н.В. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 16.12.2022 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20.06.2023

Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции Полозовой Д.В, объяснения представителя Ковалева Н.В. адвоката Волченко О.Ю, поддержавшего доводы кассационной жалобы, объяснения представителя САО "РЕСО-Гарантия" по доверенности Куганова О.С,, мотивированно возразившего по доводам кассационной жалобы,

УСТАНОВИЛА:

САО "РЕСО-Гарантия" обратился в суд с иском к Ковалеву Н.В. о признании недействительным договора страхования N от 15.09.2020, заключенного САО "РЕСО-Гарантия" и Ковалевым А.В, в части страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью Ковалева А.В, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Требования мотивированы тем, что 15.09.2020 САО "РЕСО-Гарантия" и Ковалевым А.В. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страхование недвижимого имущества и страхования титула N SYS1798791776 на период с 16.09.2020 по 15.11.2040. Договор заключен в соответствии с "Правилами комплексного ипотечного страхования" от 07.05.2019, являющихся неотъемлемой частью договора страхования N SYS1798791776. Объектом страхования по договору являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение обязательств по кредитному договору. Застрахованным имуществом является "адрес" кадастровый N. В соответствии с условиями заключенного договора страхования застрахованным лицом является Ковалев А.В. по рискам "Смерть Застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания", "Утрата Застрахованным трудоспособности (инвалидность 1 или 2 в результате несчастного случая)", "Риск гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества вследствие: пожара; удара молнии; взрыва газа; повреждения имущества водой; злоумышленных действий третьих лиц; кражи со взломом и ограбления; стихийных бедствий; падений летательных аппаратов; столкновения с автотранспортом или животными; конструктивных дефектов здания", "Риск потери объекта залога в результате прекращения на него права собственности". По условиям заключенного договора, выгодоприобретателем 1 является АО Банк Жилищного Финансирования - в пределах денежного обязательства по кредитному договору, а также застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица -в части страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю 1.

При заключении договора Ковалев А.В. заполнил заявление на комплексное ипотечное страхование, являющееся неотъемлемой частью договора страхования (полиса) N от 15.09.2019, в котором указал, что не является инвалидом 1 и 2 или 3 группы инвалидности и не проходил/проходит сейчас подготовку к направлению на МСЭ, не имеет каких-либо заболеваний и проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не обращался за последние 5 лет и не намерен обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не имеет заболеваний сердечно-сосудистой системы, эндокринной системы, заболеваний печени, панкреатит и иные заболевания желудочно-кишечного тракта, заболеваний дыхательной и костно-мышечной системы: не состоит на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм (п.п 6.1, 6.2, 7 и 8 Заявления). Кроме того, на вопрос "Сколько спиртного вы в среднем выпиваете в неделю в граммах с содержанием алкоголя?" заявитель ответил "0 граммов". В заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ указано, что заявитель принимает на себя ответственность за полноту и правдивость предоставляемых сведений. 25.03.2022 Ковалев Н.В. обратился с заявлением о страховом случае по риску "смерть", в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Ковалева А.В. в квартире по адресу: "адрес". В соответствии со справкой о смерти N N Ковалев А.В. умер 22.02.2021, причина смерти - психические и поведенческие расстройства, вызванные одновременным употреблением нескольких наркотических средств и использованием других психоактивных веществ, пагубное употребление.

Согласно заключению специалиста N (исследования трупа) от 24.02.2021, смерть Ковалева А.В, 54 года, наступила от хронической экзогенной интоксикации, осложнившейся пневмонией. 15.04.2021 УУП отдела МВД России по Чертаново Центральное г..Москвы вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, поскольку отсутствуют признаки состава преступления, предусмотренные ст. 115 УК РФ. К заявлению приложены, в том числе копия свидетельства о смерти, копия медицинского свидетельства о смерти, копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, копия свидетельств о праве на наследство в отношении квартиры, денежные средства, копия графика платежей, копия справки о смерти. Ответчик является наследником Ковалева А.В. До заключения договора страхования 15.09.2020 у Ковалева А.В. фиксировались заболевания, в том числе, указанные в акте судебно-медицинского исследования трупа, о которых Ковалев А.В. при заключении договора умолчал и не сообщил страховщику. Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного, стационарного больного, представленной ГБУЗ г..Москвы "Городская поликлиника N 2" "Филиал N 4", следует, что Ковалев А.В. наблюдался с 21.07.2020 с диагнозами: ЦВБ, энцефалопатия смешанного генеза (токсическая, сосудистая), астено-невротический синдром, тетраплегия, гипертоническая болезнь, синдром зависимости от алкоголя, хроническая экзогенная интоксикация, остеохондроз, декубитальные язвы, пролежни крестца. 16.06.2020 Ковалеву А.В. рекомендовано выдать направление на МСЭ. По запросу САО "РЕСО-Гарантия" из ФКУ "ГБ МСЭ по г..Москве" Минтруда России представлены заверенные копи: направления на медико-социальную экспертизу, акт и протокол проведения первичной медико-социальной экспертизы N 1664.92.77/20, из которых следует, что 06.08.2020 Ковалеву А.В. установлена 1 группа инвалидности на срок до 01.09.2022. Факты неоднократных обращений к врачам Ковалев А.В. скрыл.

Таким образом, умышленно ввел истца в заблуждение относительно состояния своего здоровья и представил заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, а также многочисленных фактов прохождения лечения и посещения врачей, скрыв от САО "РЕСО-Гарантия" действительную ситуацию. Наличие заболеваний, выявленных и по поводу которых Ковалев А.В. обращался к врачам в юридически значимый период времени - до заключения договора, привело к последствиям, вызвавшим смерть. У САО "РЕСО-Гарантия" не было оснований не доверять представленной в заявлении на страхование информации, поскольку истец исходил из принципа добросовестности участников гражданских правоотношений, в связи с чем, заключил договор со своей стороны. Ковалев А.В. злоупотребил правом на заключение договора, проявил недобросовестность при заключении сделки, представил неполную и недостоверную, заведомо ложную информацию о состоянии своего здоровья, тем самым нарушив права и законные интересы страховщика. В соответствии с п. 2.4.1.5.3. Правил страхования, не является страховым случаем событие, произошедшее в результате употребления застрахованным лицом алкогольных, наркотических, токсических веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ при установлении причинно-следственной связи между страховым случаем и употреблением указанных веществ или отравления застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, опьяняющих (одурманивающих) веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ без предписания врача, если только нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и /ил прием застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли. Ковалев А.В. ввел истца в заблуждение и представил заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, а также многочисленных фактов прохождения лечения и посещения врачей, скрыв от САО "РЕСО-Гарантия" действительную ситуацию.

Решением Бутырского районного суда г. Москвы от 16.12.2022, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20.06.2023, иск удовлетворен, признан недействительным договор страхования SYS1798791776 от 15.09.2020, заключенный САО "РЕСО-Гарантия" и Ковалевым А.В, в части страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью Ковалева А.В, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, с Ковалева Н.В. в пользу САО "РЕСО-Гарантия" взысканы расходы по уплате госпошлины 6 000 рублей.

В кассационной жалобе заявитель, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права, просит отменить судебные акты суда первой и апелляционной инстанции, направив гражданское дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 ГПК РФ в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы. Предусмотренных ст. 379.7 ГПК РФ оснований для отмены решения и апелляционного определения в кассационном порядке не имеется.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, с которым в полной мере согласился суд апелляционной инстанции, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. ст. 10, 944, 179, 180, 434.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), установив наличие прямого умысла у страхователя на предоставление заведомо ложной информации о состоянии своего здоровья на момент заключения договора личного страхования, признал недействительным договор страхования SYS1798791776 от 15.09.2020, заключенный между САО "РЕСО-Гарантия" и Ковалевым А.В, в части страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью Ковалева А.В, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. При этом суд первой инстанции указал, что именно сокрытые заболевания, повлекшие установление страхователю первой группы инвалидности, в совокупности с пагубным употреблением нескольких наркотических средств и использованием других психоактивных веществ, состоят в прямой причинно-следственной связи со смертью и основной причиной смерти; оснований для применения норм о сроке исковой давности при установленных обстоятельствах не имеется, поскольку о нарушенном праве истец узнал из представленных истцом документов о страховой выплате.

Выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

Оснований для отмены принятых судебных актов применительно к аргументам, приведенным в кассационной жалобе, не имеется.

Довод жалобы об отсутствии причинно-следственной связи причин смерти и заболеваний, сокрытых Ковалевым А.В, опровергается медицинской документацией, в том числе выпиской из медицинской карты больного от 16.05.2022, в которой содержатся сведения о том, что Ковалев А.В. наблюдался с 21.07.2020 в ГБУЗ здравоохранения города Москвы "Городская поликлиника N162" с диагнозами: ЦВБ, энцефалопатия смешанного генеза (токсическая, сосудистая), астено-невротический синдром, тетраплегия, гипертоническая болезнь, синдром зависимости от алкоголя, хроническая экзогенная интоксикация, остеохондроз, декубитальные язвы, пролежни крестца (т.1 лд.81), часть из которых явились причиной последующей смерти.

Довод кассационной жалобы о том, что страховщик мог и должен был проверить предоставленную потенциальным страхователем информацию, отклоняется в силу презумпции добросовестности.

Все приведенные в кассационной жалобе доводы кассационным судом проверены, данные доводы повторяют правовую позицию кассатора при рассмотрении дела в судах нижестоящих инстанций, сводятся к несогласию с выводами суда и не указывают на обстоятельства, которые были не проверены или не учтены при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора по существу, влияли бы на обоснованность и законность принятых судебных актов либо опровергали выводы судов.

На основании ст. ст. 67, 327.1 ГПК РФ оценка доказательств и установление обстоятельств по делу относится к компетенции судов первой и апелляционной инстанций. В силу своей компетенции кассационный суд исходит из признанных установленными судом первой и апелляционной инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судебными инстанциями, и правом переоценки доказательств не наделен.

Иное толкование норм материального права не свидетельствует о неправильном применении их судом, выводы суда первой и апелляционной инстанции сформулированы с учетом юридически значимых обстоятельств дела, полно и всесторонне изученных в судебном разбирательстве и получивших надлежащую правовую квалификацию.

Приведенные в жалобе доводы не опровергают выводы обжалуемых судебных актов, не подтверждают существенных нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для пересмотра обжалуемых судебных актов в кассационном порядке.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Бутырского районного суда г. Москвы от 16.12.2022 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20.06.2023 по гражданскому делу N 2-4649/20222 оставить без изменения, кассационную жалобу Ковалева Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи