Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 февраля 2024 г. по делу N 33-1359/2024

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Иваненко Ю.С.

судей Максимовских Н.Ю, фио

при помощнике судьи фиоА, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Иваненко Ю.С. дело по апелляционным жалобам ответчиков фио, Щербаковой Н.В. на решение Лефортовского районного суда адрес от 03 апреля 2023 года, которым постановлено:

исковые требования ПАО "Промсвязьбанк" к Щербаковой Н.В, Щербакову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Щербаковой Н.В, фио в пользу ПАО "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору N 533734282 от 16.06.2017 по состоянию на 25.08.2022 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости предмета залога в размере сумма

Взыскать солидарно с Щербаковой Н.В, фио в пользу ПАО "Промсвязьбанк" неустойку в размере 0, 06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам начиная с 26.08.2022 по дату фактического возврата основного долга и процентов за пользование кредитом.

В счет исполнения обязательств Щербаковой Н.В, фио обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога, а именно: квартиру по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв.м, кадастровый номер 50:21:0030210:3141, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Промсвязьбанк" обратился в суд с иском к ответчикам Щербаковой Н.В, Щербакову А.Е. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору N 533734282 от 16.06.2017 в размере сумма, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации предмета залога на торгах в размере сумма (стоимость указана с вычетом 20% от определенной в отчете оценщика), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма

Свои требования истец мотивировал тем, что 16.06.2017 между истцом и ответчиками Щербаковой Н.В, Щербаковым А.Е. заключен кредитный договор N 533734282, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам денежные средства в размере сумма сроком на 180 месяцев с процентной ставкой 14, 5% годовых, считая с даты фактического предоставления кредита (по истечении 30 календарных дней со дня истечения срока действия любого из договоров страхования новая процентная ставка + 6 процентных пунктов), для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества, жилого помещения квартиры по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв. адрес был предоставлен путем перечисления всей суммы на специальный банковский счет заемщика N40817810240001341542. 22.06.2017 в ЕГРН был зарегистрирован залог в силу закона в пользу банка на вышеуказанное жилое помещение. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчикам денежные средства, однако ответчики надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 25.08.2022 в размере сумма, из которых: сумма 93 коп.-просроченная задолженность по основному долгу; сумма - просроченная задолженность по процентам; сумма - неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; сумма неустойка (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Предметом залога является: квартира по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв.м.

Как следует из отчета N21/705/245-И ООО "Аудит-Безопасность" от 30.06.2022 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв.м, рыночная стоимость на дату оценки составляет сумма Исходя из положения п. 2 ст. 54 Закона об ипотеки, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет сумма

Представитель истца ПАО "Промсвязьбанк" фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Ответчики Щербакова Н.В, Щербаков А.Е. в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, извещены.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного, просят ответчики Щербаков А.Е, Щербакова Н.В. по доводам апелляционных жалоб.

Ответчики Щербакова Н.В, Щербаков А.Е. в судебное заседание суда апелляционной инстанции явились, доводы апелляционных жалоб поддержали.

Истец ПАО "Промсвязьбанк" в заседание апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Изучив и исследовав материалы дела, заслушав ответчиков фио, Щербакову Н.В, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно пунктам 1, 2, 3 части 1 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям решение суда соответствует в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50, 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости" N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ).

В силу ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 16 июня 2017 между ПАО "Промсвязьбанк" (кредитор) и Щербаковой Н.В, Щербаковым А.Е. (заемщики) заключен кредитный договор N 533734282, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере сумма сроком на 180 месяцев с процентной ставкой 14, 5% годовых, считая с даты фактического предоставления кредита считая с даты фактического предоставления кредита (по истечении 30 календарных дней со дня истечения срока действия любого из договоров страхования новая процентная ставка + 6 процентных пунктов), для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества, жилого помещения квартиры по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв.м.

В соответствии с п. 2 кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика N 40817810240001341542 в банке, открытый на имя Щербаковой Н.В.

Исходя из условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: ипотека в силу закона, недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 25.11.2014 в ЕГРН было зарегистрировано право собственности Щербаковой Н.В. на вышеуказанную квартиру. Дополнительно 22.06.2017 в ЕГРН был зарегистрирован залог в силу закона в пользу кредитора номер государственной регистрации 50:21:0030210:3141-50/021/2017-1 на квартиру по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв.м.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14, 5 процентов годовых - со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательства заемщика по кредитному договору либо до даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора (не включая указанную дату). По истечении 30 календарных дней со дня истечения срока действия любого из Договоров страхования новая процентная ставка +6 процентных пунктов)

В соответствии с п.5.3.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные к уплате кредитору в сумме, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнение обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере:

- 0, 06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

В установленные кредитным договором сроки ответчики платежи по кредиту не производили, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 25.08.2022 размере сумма, из которых: сумма - просроченная задолженность по основному долгу; сумма - просроченная задолженность по процентам; сумма - неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; сумма неустойка (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

31.05.2022 истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности, в добровольном порядке не было исполнено.

Разрешая спор, суд с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 334, 338, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, обоснованно пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. При этом суд исходил из того, что ПАО "Промсвязьбанк" свои обязательства перед ответчиками исполнил в полном объеме согласно договору. Ответчики же в одностороннем порядке уклоняются от принятых на себя обязательств по погашению задолженности в порядке и сроки, установленные кредитным договором. Поскольку фио и А.Е. в установленный срок оплату по договору не производили, суд обоснованно взыскал в солидарном порядке с них задолженность по кредитному договору, включая проценты и неустойку, согласно расчету, представленному истцом, потому как указанный расчет судом был проверен и признан арифметически правильным, согласующимся с графиком платежей и выпиской по счету. При этом, суд обоснованно применил ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемых неустоек за неисполнение обязательств по возврату основного долга и за неисполнение обязательств по уплате процентов, снизив их до сумма и сумма

Также в соответствии с условиями договора с ответчиков в солидарном порядке взыскана неустойка в размере 0, 06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам начиная с 26.08.2022 по дату фактического возврата основного долга и процентов за пользование кредитом

Поскольку оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для признания размера требований истца несоразмерным стоимости заложенного имущества не имеется, суд обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: адрес, с.п Булатниковское, адрес, ЖК "Бутово-Парк", д.9, кв.33, общей площадью 75, 3 кв.м. путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца взысканы расходы по оплате госпошлины в размере сумма, по оплате отчета об оценке в размере сумма

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они мотивированны, соответствуют установленным обстоятельствам дела, основаны на правильном применении и толковании норм материального права и исследованных судом доказательствах, оценка которых произведена по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционных жалоб об отсутствии у истца оснований для досрочного истребования денежных средств и обращения взыскания на заложенное имущество судебная коллегия отклоняет, поскольку кредитный договор содержит условия об обязанности ответчиков возвращать кредит ежемесячными платежами и выплачивать проценты по кредитному договору, в связи с чем, у истца имеются основания для досрочного истребования суммы кредита, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

Доводы апелляционных жалоб о том, что после решения суда ответчиками производится погашение задолженности в добровольном порядке, основанием для отмены решения суда не является, поскольку погашение должником части задолженности после разрешения спора судом не свидетельствует о незаконности или необоснованности обжалуемого в апелляционном порядке судебного акта, постановленного исходя из фактических обстоятельств дела, и размера имевшейся у должника перед кредитором задолженности на день принятия судебного акта, при этом произведенные ответчиками платежи в пользу кредитора в период после вынесения решения суда подлежат установлению в ходе исполнения судебного акта.

Таким образом, доводы апелляционных жалоб не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Лефортовского районного суда адрес от 03 апреля 2023 года оставить без изменения, апелляционные жалобы ответчиков без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: