Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 февраля 2024 г. по делу N 33-3373/2024

Судья: Гусева Е.В.

Дело N 33-3373/2024

УИД: 77RS0024-02-2022-012154-62

12 февраля 2024 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего судьи Ефимовой И.Е, судей Ланина Н.А, Мрыхиной О.В, при помощнике судьи Копотиловой И.А, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ланина Н.А. гражданское дело N 2-920/2023 по апелляционной жалобе истца Пулина Александра Ивановича на решение Симоновского районного суда адрес от 09 марта 2023 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Пулина Александра Ивановича к ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать,

УСТАНОВИЛА

Истец Пулин А.И. обратился в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 12.01.2022 до фактического исполнения обязательства, компенсации морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 24.09.2021 между фио и адрес был заключен кредитный договор в форме Индивидуальных условий SRSRS710S21092300625. Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования жизни и здоровья между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и супругой истца фио, и выдан Полис-Оферта по программе "Страхование жизни и здоровья" NSRSRS710S21092300625. По договору страхования ответчик обязался при наступлении страхового случая (смерти заемщика) выплатить страховую сумму. Срок действия договора страхования составляет 13 месяцев. Обязательства по оплате страховой премии исполнены в полном объеме. 09.12.2021 наступил страховой случай: смерть супруги истца вследствие заболевания COVID-19. Это подтверждается свидетельством о смерти, выданным Главным управлением записи актов гражданского состояния адрес, о чем 10.12.2021 составлена запись акта смерти N170219690000008305000. В связи с этим истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с требованием выплатить страховую сумму в размере сумма Ответчик отказал в страховой выплате со ссылкой на то, что смерть в результате заболевания не является страховым событием.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, поддержал письменные возражения.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца по доверенности фио, представителя ответчика по доверенности фио, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене обжалуемого решения.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 23 "О судебном решении" от 19.12.2003 г, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда отвечает.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Судом установлено, что 24.09.2021 между фио и адрес был заключен кредитный договор в форме Индивидуальных условий SRSRS710S21092300625.

Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования жизни и здоровья между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья N253/П на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья.

фио выдан Полис-Оферта по программе "Страхование жизни и здоровья" N SRSRS710S21092300625. По договору страхования ответчик обязался при наступлении страхового случая (смерти заемщика) выплатить страховую сумму. Срок действия договора страхования составляет 13 месяцев.

фио добровольно и собственноручно подписала заявление на заключение договора страхования и оплатила страховую премию. В заявлении имеется запись о том, что страхователь с условиями Полиса-оферты и Условиями страхования ознакомлен, экземпляры Полиса-оферты и Условий страхования на руки получил и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях.

Таким образом, договор страхования был заключен на добровольных основаниях, так как фио была согласна с его условиями: добровольно, осознанно и собственноручно подписала договор страхования, была ознакомлен с условиями договора.

фио была уведомлена, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" обязано выплатить страховое возмещение.

В соответствии с договором страхования фио была застрахована по следующим страховым случаям (рискам): - смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск "смерть застрахованного ВС").

В соответствии с условиями договора страхования не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

Из справки о смерти N С-16710 от 10.12.2021 следует, что смерть фио наступила вследствие заболевания: COVID-19.

Ответом на претензию истца ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" письмом от 12.01.2022 сообщило, что не может признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату, также 09.03.2022 сообщило Пулину А.И, что основания для пересмотра принятого ранее решения и осуществления страховой выплаты отсутствуют.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался приведенными выше нормами закона, а также положениями ст.ст. 401, 927, 929, 935, 940, 942, 944, 945 ГК РФ, ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", дал толкование условиям договора страхования и исходил из того, что смерть фио не является страховым событием, поскольку наступила по причине заболевания, а не в результате несчастного случая (внешнего события).

Судебная коллегия соглашается с выводами суда в указанной части, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, и соответствуют требованиям закона, суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку всем представленным сторонами доказательствам по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что заболевание коронавирусной инфекцией следует квалифицировать как несчастный случай приводились в суде первой инстанции, были предметом исследования суда и мотивированно отклонены.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаи, которые не могут быть признаны страховыми.

Понятия несчастного случая и болезни, приведенные выше, даны в правилах страхования. Из них следует, что несчастный случай - событие, не связанное с расстройством здоровья по причине заболевания. Применительно к обстоятельствам настоящего дела смерть застрахованного наступила в результате заболевания, хотя и непредвиденного и внезапного, что не подпадает под понятие несчастного случая.

Кроме того, согласно условиям договора несчастный случай - это событие, характер, место и время которого могут быть однозначно определены, между тем заражение застрахованного лица коронавирусной инфекцией исключает установление таких факторов.

Суд первой инстанции пришел к верному выводу, что смерть застрахованного лица от заболевания, а не вследствие несчастного случая страховым событием не является, поскольку такой риск застрахован не был.

Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований для отмены решения, не опровергают выводов суда и по существу сводятся к несогласию с оценкой, данной судом представленным в дело доказательствам, тогда как иная точка зрения на то, как должно быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Имеющие значение для дела обстоятельства установлены судом правильно, доказательствам дана надлежащая правовая оценка в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, оснований для отмены законного и обоснованного решения не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия, ОПРЕДЕЛИЛА

Решение Симоновского районного суда адрес от 09 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу фио, - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи