Определение СК по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 05 февраля 2024 г. по делу N 8Г-13742/2023[88-1445/2024-(88-14471/2023)]

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Ивановой Л.В, судей Козлова О.А, Трегуловой К.К, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Таций Валентина Ивановича к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" об обязании произвести перерасчет платежей в рамках исполнения кредитного договора, по кассационной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 28 июня 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 20 сентября 2023 г.

заслушав доклад судьи Пятого кассационного суда общей юрисдикции Козлова О.А,

УСТАНОВИЛА:

Таций В.И. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО "Совкомбанк" о возложении обязанности произвести перерасчет платежей в рамках исполнения кредитного договора, просил суд:

- возложить обязанность на ПАО "Совкомбанк" произвести перерасчет платежей, произведенных Таций В.И. в рамках исполнения кредитного договора N от 9 ноября 2018 г, с момента заключения кредитного договора N от 9 ноября 2018 г. по настоящее время по процентной ставке 17, 9 % годовых;

-возложить обязанность на ПАО "Совкомбанк" выдать Таций В.И. график платежей по кредитному договору N от 9 ноября 2018 г, измененный в результате произведенного перерасчета платежей, произведенных в рамках исполнения кредитного договора N от 9 ноября 2018 г. с момента заключения кредитного договора N от 9 ноября 2018 г. по настоящее время;

-возложить обязанность на ПАО "Совкомбанк" выдать Таций В.И. справку об остатке задолженности по кредитному договору N от 09.11.2018 после произведенного перерасчета платежей, произведенных в рамках исполнения кредитного договора N от 9 ноября 2018 г. с момента заключения кредитного договора N от 9 ноября 2018 г. по настоящее время.

Решением Черкесского городского суда от 28 июня 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 20 сентября 2023 г, исковые требования Таций В.И. удовлетворены.

В кассационной жалобе поставлен вопрос об отмене состоявшихся судебных актов по данному делу, как принятых с существенными нарушениями норм материального и процессуального права.

В обоснование указано, что заявленные требования являются тождественными ранее заявленным при рассмотрении предыдущего дела.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке, в судебное заседание не явились и не сообщили о причине неявки.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Пятого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем, на основании статей 167, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении настоящего дела такого характера существенные нарушения норм материального и процессуального права судами не допущены.

Как следует из материалов дела и установлено судами, 9 ноября 2018 г. между Таций В.И. и ПАО "Совкомбанк" был заключен договор потребительского кредита N, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 500 000 руб. сроком на 36 месяцев, до 9 ноября 2021 г. под 17, 9 % годовых, полная стоимость кредита 17, 887 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что количество платежей по кредиту: 36; размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 18 046, 68 руб.; срок платежа по кредиту - по 9 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 9 ноября 2021 года в сумме 18 046, 53 руб.; сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 500 000 руб.; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 149 680, 33 руб.; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора: 649 680, 33 руб.

Согласно подпункту 2 пункта 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 17, 9% годовых. В случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 22, 9% годовых.

В силу пункта 9 Индивидуальных условий Заемщик обязан заключить Договор Банковского счета (открывается Банком Заемщику бесплатно).

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлены цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятке (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов).

На основании подпункта 2 пункта 12 Индивидуальных условий, при нарушении Заемщиком целей и способов использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору) потребительского кредита устанавливается в размере 22, 9% годовых с даты) предоставления потребительского кредита.

В приложении к Индивидуальным условиям указано, что согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлены размер платежа по кредиту, а также Платежная дата по Договору потребительского кредита - 9 число. По Договору потребительского кредита годовая процентная ставка сохраняется при условии осуществления безналичных расчетов при расходовании заемных денежных средств в размере не менее 80% от суммы в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита. В случае, если расходовать денежные средства, предоставленные по Договору потребительского кредита (в первом месяце пользования кредитом, согласно пункту 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита), не в безналичной форме, а путем совершения операций в наличной форме (если сумма наличного расходования денежных средств превысит 20% суммы кредита), при погашении задолженности по Договору потребительского кредита необходимо руководствоваться настоящим Графиком-памяткой.

При этом, согласно графику платежей, являющемуся Приложением к Кредитному договору и составленному согласно пункту 6 Кредитного договора (далее - график), размер ежемесячного платежа по Кредитному договору составляет 19 322, 74 руб. плюс 149 руб. ежемесячной комиссии за услугу Совкомбанке (всего 19 471, 74 руб. в месяц). Размер последнего платежа по Графику - 19 322, 43 руб, общая сумма процентов, подлежащая уплате, -195 618, 33 руб, всего взносов на сумму 700 982, 33 руб.

Истцом условия кредитного договора исполнялись надлежащим образом, выплаты производились согласно графику платежей по кредитному договору.

Однако, обнаружив несоответствие графика условиям кредитного договора, а именно пункта 6 кредитного договора, Таций В.И. обратился в суд с требованиями к банку об изменении условий договора потребительского кредита.

Вступившим в законную силу решением Черкесского городского суда КЧР от 7 апреля 2021 г. по делу N2-686/2021 исковые требования Таций В.И. к ПАО "Совкомбанк" удовлетворены частично: признан недействительным подпункт 2 пункта 4 указанного кредитного договора. При этом судебным постановлением установлено, что условие кредитного договора об установлении платы и размера процентной ставки по кредиту в зависимость от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита в наличной или безналичной форме противоречит требованиям закона и не согласуется с иными условиями договора, в связи с чем является ничтожным применительно к положениям п. 2 ст. 168 ГК РФ. Также установлено несоответствие полной стоимости кредита, указанного в графике платежей, согласованным сторонами индивидуальным условиям кредитного договора.

Ссылаясь на произведенную переплату по кредиту, Таций В.И. неоднократно обращался к ответчику с предложением произвести перерасчет произведенных им платежей в счет исполнения кредитных обязательств, а также просил выдать нарочно скорректированный в соответствии с указанным решением суда график платежей по кредитному договору.

В ответ на данные обращения истец получил СМС-сообщения, в которых банк указывает на необходимость предоставления исполнительного документа, а также обращение с заявлением о разъяснении судебного акта.

Кроме того, банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании задолженности по кредитному договору, рассчитанной на основании графика платежей.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка N8 судебного района города Черкесска от 6 декабря 2022 г. с Таций В.И. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением суда от 14 февраля 2023 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка N8 судебного района города Черкесска от 6 декабря 2022 г. отменен, в связи с возражениями ответчика.

Не согласившись с отказом ответчика от перерасчета платежей, полученных в рамках исполнения обязательств по кредитному договору, Таций В.И. обратился в суд с иском.

Разрешая возникший спор и принимая указанное решение, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 1, 8, 9, 11, 166, 180, 310, 424, 861 Гражданского кодекса Российской Федерации статей 16, 16.1 Закона РФ "О защите прав потребителей", исходил из того, что оспариваемые истцом условия кредитного договора о повышении процентной ставки признаны судом ущемляющими права истца, как заемщика по сравнению с правилами, установленными действующим законодательством, что в свою очередь влечет недействительность этих условий; настоящий расчет задолженности в нарушение условий кредитного договора был произведен банком с применением повышенной процентной ставки, в связи с чем пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

С данным решением и его правовым обоснованием согласился суд апелляционной инстанции.

При этом суд апелляционной инстанции дополнительно указал, что Требования истца о возложении обязанности на ПАО "Совкомбанк" произвести перерасчет платежей произведенных им в рамках исполнения кредитного договора, выдать измененный, график платежей в результате произведенного перерасчета с момента заключения договора потребительского кредита по настоящее время, а также обязать банк выдать справку об остатке задолженности по кредиту указанным судебным постановлением от 7 апреля 2021 г, не разрешались.

В связи с этим, заявленные исковые требования не являются тождественным ранее рассмотренным.

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции находит выводы судов законными и обоснованными.

Юридически значимые обстоятельства судами определены правильно, нарушений норм материального, либо процессуального права, влекущих отмену или изменение судебных постановлений при рассмотрении настоящего дела не допущено.

Доводы кассационной жалобы не опровергают установленные обстоятельства и выводы судов, направлены на переоценку доказательств, что в компетенцию суда кассационной инстанции не входит, в целом повторяют позицию кассатора по делу, мотивы их отклонения со ссылкой на положения закона изложены в судебных постановлениях, поэтому оснований для их повторного изложения судебная коллегия кассационного суда не находит.

При таких обстоятельствах судебная коллегия Пятого кассационного суда общей юрисдикции считает, что предусмотренных законом оснований для отмены или изменения обжалуемых судебных актов не имеется.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 28 июня 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 20 сентября 2023 г. оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи