Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 31 января 2024 г. по делу N 8Г-40336/2023[88-3392/2024-(88-40871/2023)]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Асатиани Д.В, судей Шостак Р.Н, Попова В.В, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жаворонковой Натальи Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей, по кассационной жалобе Жаворонковой Натальи Николаевны на решение Подольского городского суда Московской области от 25 мая 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 23 августа 2023 года, заслушав доклад судьи Шостак Р.Н, изучив материалы дела,

УСТАНОВИЛА:

Жаворонкова Н.Н. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (далее - ООО) "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований указав, что между ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" и Жаворонковой Н.Н. заключен договор инвестиционного страхования жизни по программе страхования "Гармония инвестиций" от 6 апреля 2021 года N 6370230578, срок действия договора с 7 апреля 2021 года по 6 апреля 2026 года. В соответствии с пунктом 5 Договора страховая премия составляет 5000000 руб. при ежегодном страховом взносе в размере 1000000 руб. 6 апреля 2021 года согласно условиям Договора истцом оплачен страховой взнос в размере 1000000 руб. Пунктом 11 Договора установлено, что инвестированию подлежат денежные средства в размере доли страховой премии. Страховщик осуществляет инвестирование самостоятельно либо с привлечением управляющей компании. Вклад составляет 4238789, 82 руб. Ответчиком приняты от истца денежные средства в качестве вклада и инвестированы в активы в размере 1000000 руб. 29 июня 2022 года истицей направлено заявление ответчику на возврат денежных средств, 1 июля 2022 года получен отказ в выплате выкупной суммы.

Ответчик ссылается на пункт 13 Договора, в соответствии с которым установлена величина гарантированных выкупных сумм по программе страхования в первые два года действия договора страхования равная 0 руб. (0% от сформированного страхового резерва). 25 ноября 2022 года истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием возвратить денежные средства по причине предоставления неполной и недостоверной информации об услуге. В ответе на претензию от 11 декабря 2022 года N 18415/2022 отказано в возврате денежных средств, расчет выкупной суммы не представлен. В нарушение пункта 10 Договора ответчиком не выплачен истцу дополнительный инвестиционный доход. 21 января 2023 года Жаворонковой Н.Н. подана жалоба финансовому уполномоченному на действия ответчика. 8 февраля 2023 года финансовым уполномоченным прекращено рассмотрение обращения Жаворонковой Н.Н. в связи с тем, что обращение не соответствует ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Жаворонкова Н.Н. просила суд признать условия о невыплате выкупной суммы, указанные в п. 13 Договора инвестиционного страхования жизни по программе страхования "Гармония инвестиций" от 6 апреля 2021 года N 6370230578, заключенного между ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" и Жаворонковой Н.Н, недействительными, взыскать с ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" уплаченную по договору денежную сумму в размере 1000000 руб, сумму дополнительного инвестиционного дохода во исполнение п. 11 Договора в размере 50000 руб, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований о возврате денежных средств в размере 1% от суммы договора, начиная с 9 июля 2022 года по день вынесения решения суда в размере 2660000 руб, компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.

Решением Подольского городского суда Московской области от 25 мая 2023 года в удовлетворении исковых требований Жаворонковой Н.Н. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда 23 августа 2023 года решение Подольского городского суда Московской области от 25 мая 2023 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Жаворонкова Н.Н. просит отменить решение Подольского городского суда Московской области от 25 мая 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 23 августа 2023 года, как незаконные.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судами первой и апелляционной инстанций по настоящему делу допущено не было.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 6 апреля 2021 года между ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" и Жаворонковой Н.Н. заключен договор инвестиционного страхования жизни по программе страхования "Гармония инвестиций" N 6370230578, срок действия договора с 7 апреля 2021 года по 6 апреля 2026 года.

В соответствии с п. 4 данного Договора к страховым рискам относится: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, страховая сумма составляет 5374999, 99 руб, страховой взнос - 997362, 31 руб.; смерть застрахованного по любой причине, страховая сумма - 5374999, 99 руб, страховой взнос - 997, 31 руб.; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, страховая сумма - 500000 руб, страховой взнос - 679, 65 руб.; обращение застрахованного к страховщику/ в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг, страховая сумма - 500000 руб, страховой взнос - 1958, 04 руб.

Согласно п. 5 Договора первый страховой взнос в размере 1000000 руб. должен быть уплачен в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере 1000000 руб. должны быть уплачены не позднее 7 апреля 2022 года, 7 апреля 2023 года, 7 апреля 2024 года, 7 апреля 2025 года.

В случае неоплаты/не полной оплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный Договором срок действие Договора страхования прекращается в соответствии с п. 7.8. Полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций".

Если Страхователь за 30 (тридцать) календарных дней до даты окончания срока страхования по программам страхования, указанным в п.п. 4.3 -4.6 раздела 4 настоящего Договора, не направит Страховщику письменное заявление о своем намерении расторгнуть договор страхования до указанной даты, срок страхования по данным программам страхования продлевается до даты очередной страховой годовщины при условии оплаты страхового взноса по указанным программам страхования в полном объеме в срок, установленный в Договоре.

В соответствии с 12 Договора, в случае досрочного расторжения настоящего Договора страхования, порядок расторжения Договора определяется в соответствии с Разделом 12 Полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций".

Стороны договорились, изложить п. 6.3. Полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций" и п. 7.3. Полисных условий по программе медицинского страхования в следующей редакции: "По заключенному Договору страхования Страхователю предоставлено 45 (сорок пять) календарных дней с даты оплаты страховой премии по Договору страхования, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать Договор) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя, либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика).

Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов, в соответствии с приведенной таблицей выкупных сумм.

6 апреля 2021 года согласно условиям Договора истцом оплачен страховой взнос в 1000000 руб.

29 июня 2022 года договор N 6370230578 от 6 апреля 2021 года расторгнут на основании заявления Жаворонковой Н.Н. На дату последнего оплаченного страхового взноса выкупная сумма составила 0, 00 руб.

25 ноября 2022 года истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о возврате денежных средств по причине предоставления неполной и недостоверной информации об услуге.

В ответе на претензию, ответчиком отказано в возврате денежных средств, расчет выкупной суммы не представлен.

21 января 2023 года Жаворонковой Н.Н. подана жалоба финансовому уполномоченному на действия ответчика.

8 февраля 2023 года финансовым уполномоченным вынесено решение N У-23-6205/8020-006 о прекращении рассмотрения обращения Жаворонковой Н.Н. в связи с тем, что обращение не соответствует ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 181, 199, 421, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", суды пришли к выводу об отсутствии у страховщика правовых оснований для возврата истцу страховой премии, поскольку 23 декабря 2021 года Жаворонкова Н.Н. обратилась к ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" с заявлениями на перенос денежных средств в счет оплаты взноса с договора страхования от 6 апреля 2021 года N 6370230578 на договор страхования от 23 декабря 2021 года N 5520294162, воспользовалась правом на аннулирование спорного договора страхования, в связи с чем указанный договор прекратил свое действие 23 декабря 2021 года, а с заявлением о расторжении договора страхования от 6 апреля 2021 года N 6370230578 и возврате страховой премии по нему Жаворонкова Н.Н. обратилась 29 июня 2022 года, при этом выкупная сумма на дату последнего оплаченного взноса в соответствии с условиями договора составила 0, 00 руб, Указанные выводы судов основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и соответствуют материалам дела.

Вопреки доводам кассационной жалобы, юридически значимые для разрешения заявленного спора обстоятельства судами правильно определены, процессуальных нарушений не было допущено, представленным в материалы дела доказательствам дана надлежащая правовая оценка в совокупности в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выводы судов относительно установленных обстоятельств подробно мотивированы со ссылками на нормы права, подлежащие применению при рассмотрении настоящего дела.

Доводы кассационной жалобы Жаворонковой Н.Н. о том, что ею не пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями, на правильность принятых по делу судебных актов не влияют, поскольку в удовлетворении исковых требований Жаворонковой Н.Н. отказано на основании исследования и установления фактических обстоятельств дела, совокупность которых подтверждает правомерность выводов судов.

В целом доводы кассационной жалобы содержат собственные суждения заявителя относительно обстоятельств дела и направлены на переоценку выводов судов, что не может являться основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать установленными обстоятельства, которые не были установлены или были опровергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств над другими.

Несогласие заявителя с выводами судов и установленными по делу обстоятельствами, неправильное толкование подлежащих применению при рассмотрении настоящего дела норм права, и иное мнение, как должен быть разрешен спор, не свидетельствуют о незаконности судебных актов.

Принимая во внимание, что кассационная жалоба не содержит доводов, свидетельствующих о допущенных судами нарушениях норм права, которые в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могут повлечь отмену судебных постановлений в кассационном порядке, основания для удовлетворения жалобы отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила:

решение Подольского городского суда Московской области от 25 мая 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 23 августа 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу Жаворонковой Натальи Николаевны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи