Определение СК по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 29 февраля 2024 г. по делу N 8Г-3884/2024[88-7537/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Брянского В.Ю.

судей Дагуф С.Е, Яковлева А.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, по кассационной жалобе ФИО1 на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда от 27 сентября 2023 года.

Заслушав доклад судьи ФИО8, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ПАО Сбербанк кредитный договор на сумму 1 419 725, 3 руб. сроком на 60 месяцев. В этот же день между истцом и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" заключен договор участия в программе страхования "Защита жизни заемщика". Страховая премия по договору составила 170 367, 04 руб. ДД.ММ.ГГГГ им досрочно погашена задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате денежных средств за неиспользованный период страхования, получил отказ.

Просил суд расторгнуть договор участия в программе страхования "Защита жизни заемщика", взыскать с ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" часть страховой премии - 159 006, 43 руб, штраф, компенсацию морального вреда.

Решением Ленинского районного суда г. Астрахани от 30 мая 2023 года исковые требования удовлетворены частично. Расторгнут договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни". С ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО1 взыскана страховая премия в сумме 156 167, 03 руб, штраф - 80 583, 51 руб, компенсация морального вреда - 5 000 руб. С ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" в доход местного бюджета взыскана госпошлина в сумме 4 232, 34 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное решение суда отменено, по делу вынесено новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано.

В кассационной жалобе ФИО1, ссылаясь на нарушение и неправильное применение норм материального и процессуального права, ставит вопрос об отмене апелляционного определения с оставлением в силе решения суда первой инстанции.

Участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание кассационного суда не явились.

Информация о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы размещена на официальном сайте Четвертого кассационного суда общей юрисдикции.

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе.

Согласно статье 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Указанных оснований по результатам изучения доводов кассационной жалобы по материалам дела не установлено.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 1 419 725, 3 руб. сроком на 60 месяцев.

В этот же день между ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" и ФИО1 заключен договор участия в программе страхования "Защита жизни заемщика", сроком на 60 месяцев, страховая премил составила 170 367, 04 руб.

По условиям договора страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в договоре страхования: 1 419 725, 3 руб. (пункт 4 договора страхования).

Согласно справке банка от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору истцом погашена в полном объеме.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате денежных средств за неиспользованный период страхования.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что с прекращением кредитного договора действие договора страхования подлежит прекращению, а уплаченная страхования премия подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции не согласился, указав, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой прекращение договора страхования, основания для возврата истцу части уплаченной им при заключении договора страхования страховой премии не имеется, ввиду чего решение суда отменил, отказав в удовлетворении исковых требований.

С выводами суда апелляционной инстанции судебная коллегия кассационного суда согласна ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 3.3 Условий участия в Программе страхования N 1 "Защита жизни заемщика", действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

В силу положений пункта 4.3 названных условий, общий срок действия договора страхования указывается в страховом полисе. Действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

Срок действия договора страхования в отношении каждого застрахованного лица устанавливается сторонами посредством определения даты начала срока страхования и даты окончания срока страхования: даты начала и окончания срока страхования в отношении каждого застрахованного лица.

В соответствии с пунктами 8.1-8.2 Условий, действие договора страхования прекращается в связи с окончанием его срока, а также досрочно в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При досрочном прекращении договора страхования возврат страховой премии или ее части страховщиком не производится.

Учитывая вышеуказанное, расторжение договора страхования и возврат страховой премии не представляется возможным в случае погашения кредитных обязательств, соответственно, судом апелляционной инстанции правомерно было отказано в удовлетворении исковых требований.

Разрешение вопросов доказывания и оценки доказательств отнесено к компетенции судов, рассматривающих дело по правилам для суда первой инстанции, и не охватывается основаниями для кассационного пересмотра судебных актов.

Приведенные в кассационной жалобе доводы по существу сводятся к переоценке собранных по делу доказательств, повторяют правовую позицию заявителя при рассмотрении дела судами первой и апелляционной инстанций, являлись предметом проверки и оценки судебных инстанций, которые правомерно отвергнуты как несостоятельные, с приведением мотивированных выводов, основанных на правильном применении норм материального и процессуального права.

Поскольку судом апелляционной инстанции не допущено существенных нарушений норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, обжалуемое судебное постановление отмене либо изменению не подлежит.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда от 27 сентября 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий: В.Ю. Брянский

Судьи С.Е. Дагуф

А.М. Яковлев