Определение СК по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 06 февраля 2024 г. по делу N 8Г-41748/2023[88-3569/2024-(88-45482/2023)]

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи - Герасименко Е.В, судей - Мамий М.Р, Малаевой В.Г, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, по кассационной жалобе Публичного акционерного общества "Сбербанк России" на решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 28 апреля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 28 сентября 2023 года, заслушав доклад судьи Герасименко Е.В, пояснения ответчика ФИО2, возражавшего против удовлетворения доводов жалобы,

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО8, наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивировав тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО8 кредит в сумме 163 865, 55 рублей на срок 24 месяца под 16, 9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Однако заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 181 759, 53 рублей. Между тем, Банку стало известно, что заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер. При этом на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Определением Октябрьского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Определением Октябрьского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Ввиду того, что ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" произведена ПАО Сбербанк страховая выплата по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 865, 55 рублей, истец уточнил исковые требования.

С учетом уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по процентам в размере 3 880, 16 рублей, сумму основного долга в размере 20 931, 25 рублей и сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворё ФИО5 требованиям.

Решением Октябрьского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к наследникам умершей ФИО8, ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам "адрес"вого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Октябрьского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ - отменено. Исковые требования ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО8, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворены частично. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму процентов по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 517, 44 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества. В остальной части уточненные исковые требования ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО8, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - оставлены без удовлетворения.

В кассационной жалобе ПАО Сбербанк просит отменить принятые по делу судебные акты, дело направить на новое рассмотрение. Полагает, что ответчик не может являться лицом фактически принявшим наследство, поскольку им подавалось заявление нотариусу об отказе от гражданства, кроме того полагает что спорные денежные средства не могли являться наследственным имуществом, поскольку поступили на счет умершего после его смерти.

В адрес суда кассационной инстанции поданы письменные возражения на кассационную жалобу, в которых указывается на законность и обоснованность оспариваемого судебного постановления.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела с учетом положений статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ и части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещены надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции посредством Почты России.

Информация о рассмотрении кассационной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте ФИО3 кассационного суда общей юрисдикции в сети Интернет по адресу: 4kas.sudrf.ru.

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка в судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, подавшего кассационные жалобу, представление, и других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит жалобу подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судебной коллегией "адрес"вого суда и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО8 заключен кредитный договор N по условиям которого, заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 163 865, 55 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16, 9% годовых, на срок 24 месяцев.

Банк свои обязательства исполнил, выдав заемщику сумму кредита.

Заёмщик умер до даты внесения платежа за первый месяц - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Вместе с тем, согласно представленному истцом приложению N к расчёту задолженности ДД.ММ.ГГГГ в погашение долга заёмщика со счёта заёмщика было списано 2 276, 16 руб. в погашение срочных процентов и 3870, 9 руб. в погашение основного долга.

Наследниками после смерти ФИО8 являются ФИО1 и ФИО2, которые приняли наследство.

ДД.ММ.ГГГГ умерший заёмщик в целях обеспечения исполнения заёмщиком ФИО8 обязательств по кредитному договору был застрахован по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", что подтверждается заявлением ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика представленным в дополнительный офис ПАО Сбербанк N с электронной подписью ФИО8, выпиской из страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни, здоровья заёмщика NДСЖ- 5/2106 от ДД.ММ.ГГГГ с приложением выписки из реестра застрахованных лип и справкой ООО СК "Сбербанк страхование жизни", исх. N с/г от ДД.ММ.ГГГГ, которой подтверждается, что ФИО8 подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика и была застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Смерть ФИО8 наступила в указанный период (ДД.ММ.ГГГГ).

Из заявления заёмщика ФИО8 на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика следует, что она была застрахована на условиях "Расширенного страхового покрытия", которое включает такой страховой риск, как "Смерть" (п. 1.1. Заявления; п.2.1. Выписки из страхового полиса). Под условия "Расширенного страхового покрытия" согласно и заявления ФИО8, и Выписки из страхового полиса подпадают все застрахованные по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика лица, кроме: лиц младше 18-ти и старше 65/70-ти лет (п.2.1.1. Заявления; п.3.1.1. Выписки из страхового полиса), лиц, у которых до даты подписания Заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (п.2.1.2. Заявления; п. 3.1.2. Выписки из страхового полиса), инвалиды 1, 2, 3 группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к вышеназванным категориям (п.2.2.1. Заявления; п.3.2.1. Выписки из страхового полиса). ФИО8 на дату подписания Заявления (ДД.ММ.ГГГГ) было 49 лет, она не имела установленных медицинских диагнозов названных болезней и не имела установленной инвалидности или направления на экспертизу, по результатам которой устанавливается инвалидность. Доказательством отсутствия на дату подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика у ФИО8 заболеваний, не позволяющих по правилам Программы добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика быть застрахованным лицом на условиях "Расширенного страхового покрытия", служит Выписка из её медицинской карты амбулаторного больного N.

Выгодоприобретателем по страховому риску "смерть" является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту; в остальной части выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица (п.7.1. Заявления; п.9.1. Выписки из страхового полиса).Страховая сумма по всем рискам совокупно для лица составляет 163 865, 55 руб. (п.5.1. Заявления).

В соответствии с п.9.3.4. Правил комбинированного страхования N.СЖ/СЛ.01/06.00 от ДД.ММ.ГГГГ, на которые имеется ссылка как на применимое право в Заявлении па участие п программе добровольное страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Правила страхования) страхователь (истец) обязан при наступлении страхового случая известить об этом страховщика (третье лицо) в установленные настоящими правилами сроки.

В соответствии с п.8.5 указанных Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) должен известить об этом страховщика в течение 30-ти календарных дней с момента, как ему стало известно о наступлении этого события.

Ответчик ФИО1, следуя пункту 3.9. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с "26" января 2020 г), в течение 30 дней со дня смерти заёмщика, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, сообщил истцу, явившись в отделение ПАО Сбербанк, о смерти заёмщика ФИО8 Согласно п.3.12 указанных Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика сведения о наступлении страхового случая с комплектом документов следует предоставлять в любое отделение ПАО Сбербанк, осуществляющее прием документов для передачи страховщику, что и было сделано ответчиком ФИО1, о чём им представлены в материалы дела письменные объяснения.

Истец является страхователем и выгодоприобретателем. Следовательно, истец, получив от наследника умершего заёмщика информацию о смерти заёмщика, должен был известить страховщика, которым является третье лицо, о наступлении страхового случая ? смерти заёмщика в течение 30 дней, и получить погашение кредита от страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда Страховщик разъяснил, что ФИО8 была застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по двум договорам страхования: от ДД.ММ.ГГГГ (срок страхования до ДД.ММ.ГГГГ) и от ДД.ММ.ГГГГ (срок страхования до ДД.ММ.ГГГГ). Дата её смерти - ДД.ММ.ГГГГ - попадает в период действия обоих договоров страхования. Отказ страховой организации в страховой выплате, исх. NТ-02/1064861 от ДД.ММ.ГГГГ, на который ссылался истец и который имеется в материалах дела, является отказом по первому договору страхования от 12, 07.2016 г, заключё ФИО5 в обеспечение кредитного договора N.

Смерть ФИО8 признана страховым случаем по второму договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключё ФИО5 в обеспечение кредитного договора N и ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя ПАО "Сбербанк" осуществлена Страховщиком страховая выплата в размере 163 865, 55 руб.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, сославшись на ст. 1, ст. 10, п. 1 и п. 3 ст. 961 ГК РФ, разъяснение п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", исходил из того, что ответчик ФИО1, следуя пункту 3.9. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с "26" января 2020 г.), в течение 30 дней со дня смерти заёмщика, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, сообщил истцу, явившись в отделение ПАО Сбербанк, о смерти заёмщика ФИО8 Согласно п. 3.12 указанных Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, сведения о наступлении страхового случая с комплектом документов следует предоставлять в любое отделение ПАО Сбербанк, осуществляющее прием документов для передачи страховщику, что и было сделано ответчиком ФИО1, о чём им представлены в материалы дела письменные объяснения. Следовательно, истец, являясь страхователем и выгодоприобретателем, получив от наследника умершего заёмщика информацию о смерти заёмщика, должен был известить страховщика, которым является третье лицо, о наступлении страхового случая - смерти заёмщика в течение 30 дней, и получить погашение кредита от страховщика. Между тем, истец, получив страховую выплату как выгодоприобретатель, скрыл данный факт от суда и требовал взыскания суммы задолженности с наследников умершего заёмщика, что при удовлетворении иска привело бы к неосновательному обогащению истца. Суд первой инстанции уклонение истца, как кредитной организации, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заёмщика и обращение с иском к наследникам заёмщика о взыскании задолженности без учёта страхового возмещения расценил как недобросовестное поведение.

При рассмотрении дела в апелляционном порядке, в целях проверки доводов апелляционной жалобы и в связи с необходимостью установления по делу юридически значимых обстоятельств, учитывая положения ст. 327, 327.1 ГПК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 43, 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", "адрес"вой судом установлено следующее.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ. При этом дата очередного ежемесячного платежа так и не наступила (ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, заемщик не успела исполнить свое обязательство по кредитному договору по внесению первоначального ежемесячного платежа.

Наследниками имущества умершей ФИО8 являются: супруг - ФИО1 (доля в праве 1/2) и сын - ФИО2 (доля в праве 1/2), которые оформили свои наследственные права в установленном законом порядке, и которым нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, что подтверждается копией наследственного дела N.

Из материалов наследственного дела N следует, что после смерти ФИО8 открылось наследство в виде следующего имущества, которое принято ее наследниками: права на 122/1000 долей в праве общей долевой собственности на общее имущество пропорционально площади занимаемого помещения - на земельный участок, площадью 723+/-9 кв.м, с кадастровым номером 23:43:0309030:167, по адресу: "адрес", проезд 2-й им. Стасова, уч. 40, предоставленный для эксплуатации 2-этажного многоквартирного дома и иных входящих в состав такого дома объектов недвижимого имущества; права на квартиру, общей площадью 26, 5 кв.м, находящуюся по адресу: "адрес", проезд 2-й им. Стасова, "адрес".

Судебной коллегией также установлено, что на дату смерти заемщика обязательства по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком исполнены не были и не могли быть исполнены в связи со смертью.

Более того, дата первого ежемесячного платежа даже не наступила (ДД.ММ.ГГГГ), то есть в связи со смертью заемщик не успела исполнить свое обязательство по кредитному договору по внесению первоначального ежемесячного платежа.

Установлено, что наследниками умершей ФИО8 являются ответчики ФИО1 и ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ истцом в порядке ст. 63 Основ законодательства онотариате в адрес нотариуса Краснодарского нотариального округа ЦитовичЮ.Н. направлена претензия кредитора N С84295552 от ДД.ММ.ГГГГ обимеющейся у умершего заемщика ФИО8 задолженности покредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 137, 97 рублей (т. 1 л.д. 40).

Согласно ответу нотариуса Краснодарского нотариального округа ФИО9 от ДД.ММ.ГГГГ на претензию кредитора, нотариус сообщил ПАО Сбербанк о том, что надлежащий круг наследников будет извещен о претензии кредитора (т.1 л.д. 126).

ДД.ММ.ГГГГ нотариус Краснодарского нотариального округа ФИО9 направила в адрес ФИО2 и ФИО1 претензию кредитора ПАО Сбербанк о наличии обязательств по выплате задолженности по договору, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО8 (т.1 л.д. 127, 129).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составила 181 759, 53 рублей, из которой: просроченный основной долг- 159 994, 65 рублей, просроченные проценты - 21 764, 88 рублей (т.1 л.д. 30).

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора, между ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" был заключен договор страхования заемщика ПАО Сбербанк - ФИО8, Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в целях обеспечения исполнения Тысячи ой Е.В. обязательств по кредитному договору заемщик на основании заявления (т.1 л.д.178-181), подписанного в электронном виде простой электронной подписью, присоединилась к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, внесла плату Банку за участие в программе страхования, где Банк определен в качестве страхователя и выгодоприобретателя по договору страхования.

Как следует из заявления на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья (т.1 л.д.178-181), ФИО8 дала согласие на то, что Банк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность.

Таким образом, ФИО8 являлась застрахованным лицом в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Смерть ФИО8 наступила в указанный период (ДД.ММ.ГГГГ).

Выгодоприобретателем по страховому риску "смерть" является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту; в остальной части выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники застрахованного лица (п.7.1. Заявления; п.9.1. Выписки из страхового полиса). Страховая сумма по всем рискам совокупно для лица составляет 163 865, 55 руб. (п. 5.1. Заявления).

В соответствии с п.9.3.4. Правил комбинированного страхования N.СЖ/СЛ.01/05.00 от ДД.ММ.ГГГГ, на которые имеется ссылка как на применимое право в Заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, страхователь (истец) обязан при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, известить об этом страховщика (третье лицо) в установленные настоящими правилами сроки.

В соответствии с п.8.5 указанных Правил комбинированного страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (выгодоприобретатель) должен известить об этом страховщика в течение 30-ти календарных дней с момента, как ему стало известно о наступлении этого события.

Как следует из п.3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с "26" января 2020 г.), в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк необходимые документы, указанный в данном пункте.

Ответчик ФИО1, следуя пункту 3.9. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с "26" января 2020 г.), в течение 30 дней со дня смерти заёмщика, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ сообщил истцу, явившись в отделение ПАО Сбербанк, о смерти заёмщика ФИО8, что истцом не оспаривается.

Согласно п.3.12 указанных Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика сведения о наступлении страхового случая с комплектом документов следует предоставлять в любое отделение ПАО Сбербанк, осуществляющее прием документов для передачи страховщику, что было сделано ответчиком ФИО1 и подтверждается материалами дела.

Страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования являлось ПАО Сбербанк. Следовательно, банк, получив от наследника умершего заёмщика информацию о смерти заёмщика, должен был не бездействовать, а известить страховщика, которым является третье лицо, о наступлении страхового случая - смерти заёмщика в течение 30 дней, с момента, как ему стало известно о наступлении этого события, и получить погашение кредита от страховщика.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда первой инстанции третье лицо (страховщик) - ООО СК "Сбербанк страхование жизни" сообщило, что смерть ФИО8 признана страховым случаем по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ осуществлена страхования выплата в размере 163 865, 55 руб.

В суде первой инстанции представитель истца подтвердил получение ПАО Сбербанк страховой выплаты в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, уточнил исковые требования и просил взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по процентам в размере 3 880, 16 рублей, сумму основного долга в размере 20 931, 25 рублей и сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворё ФИО5 требованиям.

С учетом установленных фактических обстоятельств по делу, поскольку кредитный договор N между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО8 (заемщик) заключен ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО10 умерла, при этом дата первого ежемесячного платежа не наступила (ДД.ММ.ГГГГ), то фактически заемщик пользовалась кредитными денежными средствами 20 дней, судебная коллегия пришла к выводу что за указанные дни подлежат начислению проценты, поскольку задолженность по процентам образовалась в связи со смертью заемщика.

Также судебная коллегия приняла во внимание, что наследники добросовестно исполнили свою обязанность по уведомлению Банка о смерти заемщика в течение 1 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и принимая во внимание, что ООО СК "Сбербанк страхование жизни" произвело ПАО Сбербанк страховую выплату, а также с учетом добросовестных действий наследников, пришел к выводу о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму процентов по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 517, 44 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества.

Судебная коллегия ФИО3 кассационного суда соглашается с выводами суда апелляционной инстанции и не находит оснований к отмене решения суда по доводам кассационной жалобы.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 1 статьи 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

В силу пункта 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии с пунктом 4 статьи 430 ГК РФ, в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений указанных в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Доводы жалобы ПАО Сбербанк возложении на наследников обязанности по погашению задолженности по кредиту в полном объеме, не влекут отмену судебного постановления, поскольку основаны на неверном применении норм материального права.

Доводы кассационной жалобы направлены на переоценку доказательств и установленных судом апелляционной инстанции обстоятельств по настоящему делу, а потому не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 ГПК РФ суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Вопреки доводам кассационной жалобы, суд апелляционной инстанции полно и всесторонне исследовал и оценил представленные доказательства, установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства, правильно применил нормы права.

С учетом вышеизложенного, доводы кассационной жалобы о том, что судом апелляционной инстанции нарушены нормы материального и процессуального права, подлежат отклонению как не соответствующие материалам дела и основанные на ошибочном понимании норм материального и процессуального права.

Суд кассационной инстанции полагает, что все обстоятельства, имеющие существенное значение для дела, судом апелляционной инстанции установлены, все доказательства исследованы и оценены в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ. Оснований для переоценки доказательств и сделанных на их основании выводов у суда кассационной инстанции не имеется (статья 379.6 ГПК РФ).

Согласно части 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Суд кассационной инстанции приходит к выводу, что обжалуемые судебные акты приняты с соблюдением норм материального и процессуального права, оснований для его отмены или изменения в соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ не имеется.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 28 апреля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 28 сентября 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" - без удовлетворения.

Председательствующий Е.В. Герасименко

Судьи М.Р. Мамий

В.Г. Малаева.