Определение СК по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 14 марта 2024 г. по делу N 8Г-5282/2024[88-8976/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Брянского В.Ю.

судей Дагуф С.Е, Яковлева А.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "Банк ВТБ" о защите прав потребителя, по кассационной жалобе представителя ПАО "Банк ВТБ" по доверенности ФИО8 на решение Советского районного суда г. Краснодара от 06 июля 2023 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 07 декабря 2023 года.

Заслушав доклад судьи Брянского В.Ю, выслушав объяснения участника процесса, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО банк ВТБ о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Банк ВТБ" заключен кредитный договор N КК- N от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 199 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ с виртуальной карты списаны денежные средства в размере 168 000 рублей. Истец обратилась в банк с претензией, которой указала, что денежные средства она не снимала. Из ответа банка ей стало известно, что денежные средства сняты в "адрес" по QR - коду.

ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело N по признакам состава преступления, предусмотренного п. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Истец просила суд обязать банк не начислять платежи за снятие ДД.ММ.ГГГГ с виртуальной карты неустановленными лицами денежных средств в размере 168 000 рублей. Взыскать с ПАО "Банк ВТБ" компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей.

Решением Советского районного суда г. Краснодара от 06 июля 2023 года исковые требование ФИО1 удовлетворены частично.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 07 декабря 2023 года вышеуказанное решение суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе представитель ПАО "Банк ВТБ" - ФИО8, ссылаясь на нарушение и неправильное применение норм материального и процессуального права, ставит вопрос об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений с направлением дела на новое рассмотрение.

В судебном заседании кассационной инстанции представитель ПАО "Банк ВТБ" - ФИО8 поддержала доводы кассационной жалобы, просила отменить оспариваемые судебные постановления.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание кассационного суда не явились.

Информация о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы размещена на официальном сайте Четвертого кассационного суда общей юрисдикции.

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав участника процесса, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе.

Согласно статье 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Указанных оснований по результатам изучения доводов кассационной жалобы по материалам дела не установлено.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) Заявителю был открыты мастер-счет N******** N в рублях, выдана карта N******** N.

Указанное заявление подписано путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления Банка ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банк ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО).

Пунктом 1.3. Заявления ФИО1 на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено предоставление Заявителю доступа к ВТБ-Онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО).

В силу пункта 1.3.1 заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) заявителю предоставлено право доступа к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор N КК N о предоставлении и использовании виртуальной банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ в 19:18:34 (мск) осуществлено снятие денежных средств в банкомате.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с претензией об оспаривании операций и возврате денежных средств в размере суммы, списанных ДД.ММ.ГГГГ без ее распоряжения с банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ.

По обращению истца банком проведена проверка, в ходе которой установлено, ДД.ММ.ГГГГ по карте клиента через банкомат зафиксирована успешная операция снятия наличных денежных средств на сумму 168 000 рублей. Денежные средства успешно отсчитаны устройством, представлены к выдаче в полном объеме. Операция совершена без использования карты по QR-коду ДД.ММ.ГГГГ в 19:18 по карте истца по адресу: "адрес" банкомат 397406.

Согласно ответу банка от ДД.ММ.ГГГГ N проведение операции стало возможным в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ на новом устройстве по упрощенному входу проведена авторизация в системе ВТБ-Онлайн, активирован Passcode для входа и подтверждения операций. Устройство было подключено к Push-уведомлениям. Далее проведено снятие наличных денежных средств без использования банковской карты на физическом носителе посредством считывания QR-кода, отображаемого на экране банкомата, с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн.

Удовлетворяя требование истца в части о не начислении процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N ЮС- N за снятие ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 168 000 рублей, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, исходил из того, что оператор по переводу денежных средств, не выявил прямо предусмотренный признак осуществления перевода денежных средств без согласия клиента: несоответствие места осуществления операции, суммы осуществления операции, периодичности (частоты), относительно операциям, обычно совершаемым клиентом.

С выводами суда первой и апелляционной инстанции судебная коллегия кассационного суда согласна ввиду следующего.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N N и включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона N 161-ФЗ (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно ч. 5.2 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161- ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона N 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу ч. 5.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161- ФЗ при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения.

При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона N 161-ФЗ.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, истец зарегистрирована и проживает в городе Майкопе, настоящее время - в городе Краснодаре, операция по снятию денежных средств осуществлена в городе Владивостоке. Единовременно к выдаче запрашивалась значительная сумма денежных средств, что не является обычной для клиента операцией.

Банк при осуществлении перевода не установилобстоятельства, указанные в вышеуказанных нормах законодательства, тем самым нарушив правила по переводу денежных средств, а также права и законные интересы истца как клиента банка.

При должной предусмотрительности Банк имел возможность предотвратить спорное перечисление денежных средств, в связи с чем следует согласиться с выводом суда первой инстанции о частичном удовлетворении исковых требований.

Разрешение вопросов доказывания и оценки доказательств отнесено к компетенции судов, рассматривающих дело по правилам для суда первой инстанции, и не охватывается основаниями для кассационного пересмотра судебных актов.

Приведенные в кассационной жалобе доводы по существу сводятся к переоценке собранных по делу доказательств, повторяют правовую позицию заявителя при рассмотрении дела судами первой и апелляционной инстанций, являлись предметом проверки и оценки судебных инстанций, которые правомерно отвергнуты как несостоятельные, с приведением мотивированных выводов, основанных на правильном применении норм материального и процессуального права.

Поскольку нижестоящими судебными инстанциями не допущено существенных нарушений норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, обжалуемые судебные постановления отмене либо изменению не подлежат.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Краснодара от 06 июля 2023 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 07 декабря 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий: В.Ю. Брянский

Судьи С.Е. Дагуф

А.М. Яковлев