Определение СК по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 04 марта 2024 г. по делу N 8Г-890/2024[88-2196/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Ошхунова З.М, судей Никитушкиной И.Н, Климовой В.В, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании части страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, по кассационной жалобе ФИО1 на решение Промышленного районного суда г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания от 10.02.2023 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 10.10.2023, Заслушав доклад судьи Пятого кассационного суда общей юрисдикции Никитушкиной И.Н, судебная коллегия по гражданским делам

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", просила взыскать с ответчика страховую премию - 360 000 руб, компенсацию морального вреда - 50 000 руб, штраф - 180 000 руб, судебные расходы - 30 000 руб.

Решением Промышленного районного суда г. Владикавказа РСО от 10.02.2023 иск ФИО1 оставлен без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от ДД.ММ.ГГГГ решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ФИО1 просит отменить решение Промышленного районного суда г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания от 10.02.2023 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 10.10.2023 как незаконные, принятые с нарушением норм материального права.

В судебном заседании суда кассационной инстанции ФИО1 подержала доводы кассационной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь статьей 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы не установлено.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита N-Ф на сумму 4 170 190 руб. сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 11.50% годовых. Аннуитетный платеж, установленный банком по кредитному договору, составляет ежемесячно 91 720 руб.

Цель использования заемщиком потребительского кредита - приобретение автотранспортного средства.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор залога приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства (9.1.1); договор страхования приобретаемого автотранспортного средства (9.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" заключен договор страхования от несчастных случаев N на условиях Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для клиентов партнеров -автодилеров ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".

Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь- застрахованное лицо. На случай смерти застрахованного лица выгодоприобретателем будет являться его наследник (наследники).

Наименование страховых рисков по выбранному варианту страхования в соответствии с Программой страхования: смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, II и III группы в результате несчастного случая; временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая; стационарное лечение застрахованного в результате несчастного случая.

Размер страховой премии по договору страхования составляет 360 000 руб, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая выплата осуществляется в соответствии с условиями Программы страхования. Данные условия согласованы сторонами договора.

По условиям Программы страхования в случае отказа страхователя от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с приложением копии паспорта и оригинала или копии договора страхования (полиса), договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасила кредит на сумму 4 170 190 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО "Капитал Лайф Страхование жизни" с заявлением о досрочном расторжении договора страхования жизни и выплате неиспользованной части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" уведомило истца об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии, поскольку требование о досрочном расторжении договора страхования поступило в адрес страховщика по истечении срока, установленного для возврата страховой премии, предложив сохранить страховую защиту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно направила ответчику заявление о досрочном расторжении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация уведомила заявителя об отказе в возврате части страховой премии.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N У-22-85378/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в удовлетворении требований к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страховой премии.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, установив приведенные обстоятельства, руководствуясь статьями 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о невозможности наступления страхового случая, условия страхования предусматривают страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, не усмотрев оснований к применению иных норм материального права и их иному толкованию, а также к переоценке доказательств по делу.

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции не усматривает оснований не согласиться с выводами суда первой и апелляционной инстанции, которые постановлены обоснованно и мотивированно, при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, и применении норм материального права, подлежащих применению к отношениям сторон.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Установив, что страховая выплата не обусловлена наличием долга по кредиту, что договор страхования предполагает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, суд пришел к верному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Судебная коллегия кассационного суда считает, что фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судами на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств, а окончательные выводы суда основаны на правильном применении норм материального права и соблюдении норм процессуального права, мотивированы по правилам статей 198, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выводы судов мотивированы, нарушений норм материального права по доводам кассационной жалобы из представленных документов не усматривается, а правом устанавливать новые обстоятельства по делу и давать самостоятельную оценку собранным по делу доказательствам суд кассационной инстанции не наделен.

Несогласие заявителя с выводами судов, основанными на оценке доказательств и нормах законодательства, не свидетельствуют о неправильном применении и (или) нарушении ими норм материального и (или) процессуального права, повлиявшем на исход дела.

Судами обеих инстанций правильно определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию. Основания и мотивы, по которым пришли к таким выводам, а также доказательства, принятые судами во внимание, подробно приведены в мотивировочной части судебных постановлений, и оснований считать их неправильными не имеется.

Доводы кассационной жалобы не могут быть приняты судом в качестве основания к отмене обжалуемых судебных актов, поскольку противоречат установленным по делу обстоятельствам и исследованным материалам дела, направлены на ошибочное толкование норм материального и процессуального права, на иную оценку исследованных судами доказательств и не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения судов или опровергали бы выводы судебных постановлений.

При таких обстоятельствах обжалуемые судебные постановления сомнений в их законности с учетом доводов кассационной жалобы не вызывают, а предусмотренные статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания для их отмены или изменения -отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.5, 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Промышленного районного суда г. Владикавказа Республики Северная Осетия-Алания от 10.02.2023 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания от 10.10.2023оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий З.М. Ошхунов

Судьи И.Н. Никитушкина

В.В. Климова