Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 13 марта 2024 г. по делу N 8Г-2945/2024[88-7825/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Солтыс Е.Е, судей Спрыгиной О.Б, Балашова А.Н, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бухальцева В.А. к ООО СК "Газпром Страхование" о признании страховым событием заболевания, установления группы инвалидности, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, признании недействительным условий договора страхования, неустойки, штрафа за отказ в добровольном порядке выполнить требования потребителя, расходов, по кассационной жалобе Бухальцева В.А. на решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 5 мая 2023 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 3 октября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Первого кассационного суда общей юрисдикции Солтыс Е.Е, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

истец обратился в суд с иском к ООО СК "Газпром Страхование" о признании страховым событием заболевания, установления группы инвалидности, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, признании недействительным условий договора страхования от 7 апреля 2020 года неустойки, штрафа за отказ в добровольном порядке выполнить требования потребителя, расходов.

Решением Дзержинского городского суда Нижегородской области от 5 мая 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 3 октября 2023 года, в иске отказано.

В кассационной жалобе заявителем ставится вопрос об отмене судебных постановлений судов первой и апелляционной инстанций в связи с нарушением норм материального права.

Проверив законность судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции таких нарушений при принятии судебных постановлений не усматривает.

Из материалов дела следует и судом установлено, что между Бухальцевым В.А. и ООО СК "ВТБ-Страхование" (в настоящее время ООО СК "Газпром Страхование") заключен Договор страхования жизни и здоровья "Управляй здоровьем!" (далее - Договор страхования), в подтверждение истцу был выдан Полис (л.д.41 т.1).

Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования, а также в соответствии с Программой добровольного медицинского страхования "Лечение онкологических заболеваний в России" и "Лечение в РФ" (далее - Программа страхования Приложение N1 и Приложение N 2).

В соответствии с п.3.1 Приложения N 2 к Полису "Лечение в РФ" страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые случаи:

диагностирование онкологического заболевания у застрахованного в период действия договора страхования, учитывая условие применения периода ожидания;

выявление подозрения о наличии онкологического заболевания у застрахованного в течении срока действия договора, учитывая условие применения периода ожидания, требующих организации оказания медицинской помощи (в том числе проведения профилактических мероприятий; мероприятий, направленных на проверку выявленных подозрений о наличии онкологического заболевания).

Размер страховой суммы по вышеуказанным страховым случаям составляет 7 000 000 рублей 00 копеек.

Также Договором страхования предусмотрен страховой случай: диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному в период действия страхования, обусловленного договором страхования. Размер страховой суммы составляет 300 000 рублей.

В соответствии с п.1.1 Приложения N2 к Полису Программы страхования онкологическое заболевание - опасное заболевание, проявляющееся в развитии злокачественной опухоли, характеризующейся бесконтрольном ростом, инвазией в нормальную ткань, классифицируемое в соответствии с международной классификацией болезней 10-го пересмотра (МКБ-10) по следующим кодам: С00-С97 злокачественные новообразования, включая злокачественные новообразования лимфоидной, кроветворной и родственных им тканей (С81-С96), а также новообразования in situ (D00-D99).

Страховая премия по Договору страхования составляет 15 000 рублей и оплачена 7 апреля 2020 г.

Согласно условиям договора, содержащимся в полисе "Управляй здоровьем!" датой заключения полиса является дата его активации (п.6.1.).

Порядок активации полиса следующий:

-страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе согласиться с условиями страхования и самостоятельно провести активацию путем заполнения необходимой информации о страхователе на сайте страховщика www.VTBins.ru;

-отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется страховщиком при предоставлении клиентом документа, подтверждающего уплату страховой премии.

В случае, если клиент не воспользовался своим правом, предусмотренным п.6.2.1 или п.6.2.2 настоящего Полиса на активацию полиса через указанный сайт или отказ от заключения договора, договор страхования активируется автоматически в 00 часов 00 минут с тридцать первого дня с даты уплаты страховой премии (п.6 Полиса).

Договор действует 1 год 6 месяцев с момента активации.

Договор страхования был активирован на 31 день с момента уплаты страховой премии - 8 мая 2020.

Согласно п.1.2 Приложения N 2 к Полису "Лечение в РФ" под периодом ожидания понимается период времени с момента вступления договора в силу и до момента начала действия страхования, обусловленного договором страхования, в течение которого обращение застрахованного в медицинское учреждение для получения медицинской помощи, предусмотренной программой, и/или диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному, не является страховым случаем (л.д.77, 78 т.2).

Согласно п. 4.7 Приложения N 2 к Полису "Лечение в РФ" страхование, обусловленное договором начинает действовать со дня истечения периода ожидания (л.д.77 т.2, 160 об. т.1).

Согласно п.3.2.2 Приложения N2 к Полису "Лечение в РФ" события по риску диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному в период действия страхования, обусловленного договором страхования, признаются страховыми случаями только при условии диагностирования онкологического заболевания в течение срока действия договора страхования с учетом применения периода ожидания, при этом:

по страховому случаю диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному в период действия страхования, обусловленного договором страхования по кодам: С00-С97 злокачественные новообразования, включая злокачественные новообразования лимфоидной, кроветворной и родственных им тканей (С81-С96), при первоначальном заключении договора страхования действует период ожидания - 6 (шесть) календарных месяцев со дня вступления договора в силу.

По страховому случаю диагноз онкологического заболевания, обусловленного договором страхования по кодам: новообразования In situ (D00-D009) - период ожидания не применяется.

Период ожидания, с учетом п.4.7 и п.3.2.2 Приложения N 2 к Полису "Лечение в РФ", с 00 часов 00 минут 8 мая 2020 по 00 часов 00 минут 9 ноября 2020 установлен для злокачественных новообразований (C00-C97), для новообразований In situ (D00-D09) период ожидания не применяется.

Из материалов дела следует, что в период ожидания (10 сентября 2020) Бухальцеву В.А. был установлен диагноз "злокачественное новообразование желудка неуточненной локализации" (данный диагноз соответствует коду "C16.9" Международной классификация болезней 10-го пересмотра (МКБ-10)), что подтверждает регистрационная карта онкологического больного, а также выпиской из популяционного канцер-регистра, выданной ГБУЗ Нижегородской области "Нижегородский областной клинический онкологический диспансер".

Разрешая требования, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 421, 422, 934, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что Бухальцев В.А. выразил добровольное согласие на участие в программе страхования, при заключении договора личного страхования "Управляй здоровьем!" ему был передан Полис, экземпляр Особых условий и Программы, в которых имеются подробные разъяснения и ссылки на соответствующие условия и правила, что подтверждено подписью истца, пришел к выводу об отказе в иске о признании пункта 3.3.1 Особых условий недействительными.

Также суд указал, что поскольку заявленное событие не удовлетворяет признакам страхового случая, предусмотренным условиями договора страхования, так как диагноз "злокачественное новообразование" установлен истцу в период ожидания, отказал в удовлетворении иска о признании по договору личного страхования "Управляй здоровьем!" страховым случаем заболевания "рак анального отдела желудка", установление II группы инвалидности, взыскании страхового возмещения 300 000 рублей, морального вреда, неустойки, штрафа.

Мотивы, по которым районный суд и суд апелляционной инстанции пришли к своим выводам, подробно приведены в обжалуемых судебных постановлениях.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену обжалуемых судебных постановлений, вопреки доводам кассационной жалобы, допущено не было.

Оценка представленных в материалы дела доказательств произведена судом в соответствии с требованиями статей 56, 59, 60, 67 ГПК РФ.

Несогласие с оценкой судом доказательств и установленными судом обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.5 - 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 5 мая 2023 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 3 октября 2023 года - оставить без изменения, кассационную жалобу Бухальцева В.А. - без удовлетворения.