Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 05 июня 2024 г. по делу N 8Г-6868/2024[88-15622/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Солтыс Е.Е, судей Захарова В.В, Спрыгиной О.Б, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Абсолют Страхование" к Сергеевой Ю.С, ПАО "Промсвязьбанк" о признании частично недействительным соглашения о порядке заключения договоров страхования, по кассационной жалобе ПАО "Промсвязьбанк" на решение Красногорского городского суда Московской области от 24 мая 2023 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 9 октября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Первого кассационного суда общей юрисдикции Солтыс Е.Е, выслушав представителя ПАО "Промсвязьбанк"- Чумакова В.Ю, поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

истец обратился в суд с иском в котором просил признать недействительным соглашение ООО "Абсолют Страхование" и ПАО "Промсвязьбанк" о порядке заключения договоров страхования от 15 сентября 2016 года в части включения в программу страхования ФИО1 а также взыскать с Сергеевой Ю.С. государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Решением Красногорского городского суда Московской области от 24 мая 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 9 октября 2023 года, исковые требования удовлетворены частично.

Суд постановилпризнать недействительным Соглашение о порядке заключения договоров страхования N1982/2016/17242-09-16-13 от 15 сентября 2016 в части включения в программу страхования ФИО1;

взыскать с ПАО "Промсвязьбанк" в пользу ООО "Абсолют Страхование" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.;

в удовлетворении искового требования ООО "Абсолют Страхование" к Сергеевой Ю.С. о признании недействительным соглашения о порядке заключения договоров страхования от 15 сентября 2016 года - отказать.

В кассационной жалобе заявителем ставится вопрос об отмене судебных актов. Автор жалобы ссылается на допущенные судами нарушения норм материального права.

Проверив законность судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции таких нарушений при принятии судебных постановлений не усматривает.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15 сентября 2016 года между ООО "Промсвязьбанк" (страхователь) и ООО "АбсолютСтрахование" (страховщик) заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования N1982/2016/17242-09-16-13 (далее по тексту - Соглашение).

Предметом Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программ нецелевого потребительского кредитования, а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии (пункт 1.1 Соглашения).

Договоры страхования заключаются на условиях, установленных в Соглашении и в "Правилах комплексного страхования от несчастных случаев и болезней" N 059, утвержденных Приказом N В-28-10 от 27 августа 2010 года (Приложение N 1 к Соглашению), являющихся неотъемлемой частью Соглашения.

В случае наличия противоречий между условиями Соглашения и условиями Правил, применяются условия Соглашения (пункт 1.2 Соглашения).

14 марта 2019 года ФИО1 обратилась в ПАО "Промсвязьбанк" с заявлением с целью заключения ПАО "Промсвязьбанк" с ООО "Абсолют Страхование" договора личного страхования, по которому застрахованным лицом является ФИО1 а страховыми рисками являются: установление инвалидности (I или II группы) в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение Срока страхования или в течении 180 дней после его окончания); смерть в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые выявленного) в течение Срока страхования.

Кроме того, в заявлении ФИО1 указала, что не является/не являлась инвалидом, в отношении неё не принималось врачебное решение о направлении для установления группы инвалидности, не является лицом, имеющим действующее направление на медико-социальную экспертизу (МСЭ), и МСЭ не рассматривает документы на установление группы инвалидности; не страдает эпилепсией, слабоумием, другими нервными или психическими заболеваниями или расстройствами; не страдает сахарным диабетом, циррозом печени, онкологическими и/или хроническими сердечнососудистыми заболеваниями; не употребляет наркотические и/или токсические вещества с целью лечения или по иной причине; не состоит на учете в психоневрологическом, наркологическом, противотуберкулезном диспансерах и/или в центре по борьбе со СПИДом; не является носителем ВИЧ-инфекции и не больна СПИДом; не страдает алкоголизмом и/или наркоманией; не находится под следствием и/или в местах лишения свободы.

ФИО1 подтвердила достоверность всех сведений, указанных в заявлении, а также осведомленность о том, что если какое-либо сведение будет заведомо ложным Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

При оформлении заявления на заключение Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N 890164467-СО1 от 14 марта 2019 года, ФИО1 указала, что ознакомлена с Правилами страхования. ФИО1 была вручена памятка застрахованного лица.

На основании вышеуказанных заявлений ФИО1 была внесена в список застрахованных лиц от 31 мая 2018 года с номером записи 184 в качестве застрахованного лица в рамках Соглашения от 15 сентября 2016.

Дата начала страхования - 14 марта 2019, дата окончания страхования - 14 февраля 2026.

14 марта 2019 Сергеева О.Н. и ПАО "Промсвязьбанк" заключили Кредитный договор на потребительские цели, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 742 000 руб. на срок по 5 февраля 2026 года, с взиманием за пользование кредитом 19, 478 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 и ПАО "Промсвязьбанк" заключили Договор об оказании услуг N 890164467-СО1 от 14 марта 2019 в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика", согласно которому:

Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее потексту - "Договоры страхования"), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели (далее по тексту - "Кредитные договоры") в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее по тексту - "Застрахованные лица"), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Договоры страхования заключаются на условиях, установленных в настоящем Соглашении и в "Правилах комплексного страхования от несчастных случаев и болезней" N059, утвержденных Приказом NВ-28-10 от 27 августа 2010 (Приложение N 1 к Соглашению) (далее по тексту - "Правила"), являющихся неотъемлемой частью Соглашения. В случае наличия противоречий между условиями Соглашения и условиями Правил, применяются условия Соглашения.

Договоры страхования заключаются путем согласования и подписания уполномоченными лицами Сторон списков Застрахованных лиц, составляемых по форме Приложения N3 к Соглашению, либо по иной форме, согласованной между Сторонами, при условии, что список Застрахованных лиц содержит ссылку на настоящее Соглашение, как неотъемлемую его часть, и отвечает иным требованиям, предусмотренным Соглашением (далее по тексту - "Список").

Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке, и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения, Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

При рассмотрении спора суд установил, что с ФИО1 был заключён индивидуальный договор страхования, как с лицом, включенным в список застрахованных лиц в соответствии с оспариваемым Соглашением.

28 августа 2019 ФИО1 умерла.

Согласно заключению эксперта ГБУЗ МО "Бюро СМЭ", смерть ФИО1 наступила от злокачественного новообразования матки в стадии распада, осложнившегося раковой интоксикацией.

Согласно медицинской карты стационарного больного ГБУЗ МО "Красногорская городская больница N1" ФИО1 находилась на стационарном лечении в период с 11 октября 2018 по 15 октября 2018 в гинекологическом отделении, где была проведена биопсия шейки матки, установлен заключительный клинический диагноз "заболевание шейки матки, маточное кровотечение". 25 октября 2018 при проведении гистологического исследования у ФИО1 был выявлен инвазивный плоскоклеточный рак шейки матки (G3).

В соответствии с медицинской картой стационарного больного ГБУЗ МО "Красногорская городская больница N1" ФИО1 находилась на стационарном лечении в период с 17 июля 2019 по 25 июля 2019 в урологическом отделении.

Исходя из реестра счетов оказанной медицинской помощи, предоставленного Территориальным фондом обязательного медицинского страхования Московской области, в период предшествующий включению ФИО1 в список застрахованных лиц и непосредственно в период страхования, ФИО1 неоднократно обращалась за медицинской помощью в связи с имеющимся онкологическим заболеванием.

Таким образом, на момент заключения договора страхования, ФИО1 было известно о наличии у неё онкологического заболевания, однако указанные сведения не были представлены ею страховщику.

Разрешая спор, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 181, 199, 421, 927, 934, 940, 942-945 ГК РФ, Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней N 059, утвержденными 27 августа 2010 (в редакции от 23 апреля 2013 года), оценив представленные доказательства в их совокупности, постановилприведенное выше решение.

Мотивы, по которым районный суд и суд апелляционной инстанции пришли к своим выводам, подробно приведены в обжалуемых судебных постановлениях.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену обжалуемых судебных постановлений, вопреки доводам кассационной жалобы, допущено не было.

Несогласие с выводами судов и установленными по делу обстоятельствами, неправильное толкование подлежащих применению норм права и иное мнение, как должен быть разрешен спор, не свидетельствуют о незаконности судебных актов.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям судом обоснованно, по мотивам, подробно приведенным в решении, отвергнуты.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.5 - 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Красногорского городского суда Московской области от 24 мая 2023 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 9 октября 2023 года - оставить без изменения, кассационную жалобу ПАО "Промсвязьбанк" - без удовлетворения.