Определение СК по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 18 июня 2024 г. по делу N 8Г-5107/2024[88-5698/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Куликовой И.И, судей Юдановой С.В, Храмцовой Л.П, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Елизарова Евгения Александровича к АО "Д2 Страхование" о взыскании страхового возмещения, по кассационной жалобе АО "Д2 Страхование", на решение Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 13 ноября 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 15 февраля 2024 г, Заслушав доклад судьи Храмцовой Л.П, возражения представителя Елизарова Е.А. - Чаплыгина А.Г, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Елизаров Е.А. обратился в суд с иском к АО "Д2 Страхование" о взыскании страхового возмещения, ссылаясь в обоснование требований на то, что 11.01.2018 между его женой - Елизаровой Л.А. и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор кредитования N N на сумму 200 000 рублей, а также договор страхования жизни и трудоспособности с АО "Страховая компания "Резерв" на сумму 200 000 рублей, размер страховой премии составлял 43 000 рублей, которая выплачена страхователю в полном объеме. Обязательства по договорам страхования переданы от АО "Компания Резерв" к АО "Д2 Страхование".

23.06.2019 Елизарова Л.А. умерла, единственным наследником умершей является Елизаров Е.А, между тем, страховщик необоснованно отказал в выплате страхового возмещения.

Определением судьи к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Максимова С.В, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ПАО "Совкомбанк", АО "СК "Резерв".

Решением Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 13 ноября 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 15 февраля 2024 г, исковые требования Елизарова Е.А. удовлетворены, с АО "Д2 Страхование" в пользу Елизарова Е.А. взыскано страховое возмещение в размере 200 000 рублей, штраф в размере 100 000 рублей.

В кассационной жалобе АО "Д2 Страхование" просит указанные судебные акты отменить как незаконные и необоснованные.

Представитель истца в суде кассационной инстанции возражал против удовлетворения кассационной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке. В судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили. В соответствии с частью 5 статьи 379.5 ГПК РФ неявка в судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, подавшего кассационные жалобу, представление, и других лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений не имеется.

Судом установлено, что 11.01.2018 между ПАО "Восточный экспресс банк" и Елизаровой Л.А. был заключен договор кредитования по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб.

На основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, 11.01.2018 Елизарова Л.А. была включена в число застрахованных лиц в рамках договора страхования от несчастного случая и болезней от 01.04.2017, заключенный между ЗАО "СК "Резерв" и ПАО "Восточный экспресс банк".

По условия договора страхования, страховая сумма составляет 200 000 руб, срок страхования 36 месяцев с момента подписания заявления. На момент подписания заявления Елизарова Л.А. письменно подтвердила, что не является инвалидом 1 или 2 группы; не страдает СПИД или ВИЧ; не страдает хроническими сердечно - сосудистыми заболеваниями (гипертонической болезнью риск 3-4; ИБС; атеросклероз, цереброваскулярным заболеванием, ОНМК, последствиями ОНМК); не страдает онкологическими заболеваниями; не страдает сахарным диабетом; не страдает циррозом печени; не страдает психическим заболевание, алкоголизмом; наркоманией, токсикоманией; не состоит на учете по поводу данных заболеваний; не нуждается в длительной посторонней помощи, не парализован; не находится под следствием и в местах лишения свободы; возраст находится в диапазоне от 18 лет до 76 лет на момент окончания его действия. Размер платы за присоединение к программе страхования составляет 43 200 руб.

Из договора страхования от несчастного случая и болезней от 01.04.2017, заключенного между ЗАО "СК "Резерв" и ПАО "Восточный экспресс банк" следует, что к страховым случая относятся: инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного лица в результате болезни; смерть застрахованного лица в результате болезни (впервые диагностированной в период действия договора страхования); смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 16.05.2016 ЗАО СК "Резерв", на страхование не принимаются: инвалиды 1-2 группы; лица страдающие СПИДом или ВИЧ - инфицированные; лица страдающие психическим заболеванием, алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и состоящие по этому поводу на наркологическом и/или диспансерном учете; лица, нуждающиеся в длительной посторонней помощи, парализованные; лица, находящиеся под следствием и в местах лишением свободы (п.1.8); лицо, на момент заключения договора страхования являющееся больным сердечно - сосудистым, онкологическим или иным угрожающим жизни заболеванием (диабет, эпилепсия, болезнями системы кровообращения, крови и кроветворных органов и т.п.), или имеющее симптомы, по решению страховщика может быть принято на страхование при условии, что о вышеназванном состоянии здоровья страховщик был письменно уведомлен страхователем/застрахованным до заключения договора страхования (п.1.9).

23.06.2019 Елизарова Л.А умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 25.06.2019.

Из посмертного диагноза Елизаровой Л.А. указанного в дневнике при поступлении в медицинское учреждение следует, что на момент госпитализации 23.06.2019 последняя работала, нуждалась в листке нетрудоспособности, поступила в ККБ N2 с клиникой острого повторного "данные изъяты". Биологическая смерть констатирована 23.06.2019, посмертный диагноз основной: "данные изъяты".

19.08.2021 решением АО "СК "Резерв" случай не признан страховым, в связи с чем, отказано в выплате страхового возмещения.

20.12.2022 между АО СК "Резерв" и АО "Д2 Страхование" был заключен договор передачи страхового портфеля N N, в данный портфель включен договор страхования заключенный с Елизаровой Е.А..

Вступившим в законную силу решением Железнодорожного районного суда г.Хабаровска от 02 июня 2021 г. с Елизарова Е.А, как с единственного наследников заемщика Елизаровой Л.А, за счет перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 72522, 28 руб, судебные расходы по уплате госпошлины 2375, 33 руб.

КГБУЗ "Клинико-диагностический центр" от 10.11.2023 представлена выписка из амбулаторной карты Елизаровой Л.А, 08.04.1950 г.р, согласно которой, основной окончательный диагноз - "данные изъяты" установлен 31.10.2018.

Суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, оценивая представленные сторонами доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, руководствуясь положениями статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статьи 401, пунктом 1 статьи 929, подпункта 2 пункта 2 статьи 942, 943, части 2 статьи 945, статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что в заявлении на присоединение к договору страхования "инфаркт" исходя из буквального толкования условий в перечень сердечно-сосудистых заболеваний не включен, а в Правилах страхования наличие у застрахованного лица до заключения договора страхования "инфаркт" как основание для отказа в заключение договора страхования не является, в связи с чем пришел к выводу об отсутствии оснований полагать, что застрахованное лицо скрыло информацию о состоянии своего здоровья, поскольку оно могло добросовестно исходить из ограничительного толкования перечня сердечно-сосудистых заболеваний, что, поскольку иное толкование ведет к нарушение прав застрахованных лиц, не обладающих специальными познаниями в области медицины. Проанализировав выводы патологоанатомического вскрытия Елизаровой Л.А, согласно которым у больной выявлен указанный выше основной диагноз, диагностирован посмертно, то есть после заключения договора страхования, доказательств, подтверждающих, что инфаркт миокарда, перенесенный застрахованным лицом в 2012 году, является причиной смерти Елизаровой Л.А. в 2019 материалы дела не содержат. Установив, что после смерти заинтересованного лица к её наследнику Елизарову Е.А. перешло право требовать исполнения обязательств по договору добровольного страхования, применив к отношения Закон о защите прав потребителей, суд удовлетворил исковые требования.

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции полагает, что оснований не согласиться с данными выводами судов по доводам кассационной жалобы не имеется.

Не могут служить основанием для удовлетворения кассационной жалобы и доводы заявителя о том, что смерть Елизаровой Л.А. не является страховым случаем согласно условий страхования, а также в связи с перенесением заболевания "инфаркт" еще в 2012 г. Данные доводы по сути дублируют позицию ответчика, занимаемую в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции и при апелляционном обжаловании решения суда, и направлены на иную оценку обстоятельств дела.

Данным доводам нижестоящими судами дана надлежащая всесторонняя оценка, выводы судов подробно мотивированы и не нуждаются в дополнительной аргументации. Указанные доводы направлены на переоценку установленных судом первой инстанции и апелляционным судом обстоятельств, что в силу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

Вопреки доводам кассационной жалобы суды установили, что смерть Елизаровой Л.А. наступила по иному заболеванию, не связанному с инфарктом 2012 года, которому сопутствовали заболевания, выявленные после заключения договора страхования, на основании чего суды пришли к правильному выводу о наступлении страхового случая.

Каких-либо новых доводов, которые не были бы исследованы судом первой и апелляционной инстанций, и которые могли бы повлиять на существо принятых по делу судебных постановлений, кассационная жалоба не содержит.

Судами правильно установлены юридически значимые по делу обстоятельства, выводы судов соответствуют требованиям законодательства и фактическим обстоятельствам дела. Нормы материального и процессуального права применены судами верно.

В силу своей компетенции кассационный суд исходит из признанных установленными судом первой и апелляционной инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судебными инстанциями, и правом переоценки доказательств не наделен.

Несогласие заявителя с выводами судов и установленными по делу обстоятельствами, неправильное толкование подлежащих применению при рассмотрении настоящего дела норм права, и иная точка зрения, как должен быть разрешен спор, не свидетельствуют о незаконности судебных актов.

Принимая во внимание, что кассационная жалоба не содержит доводов, свидетельствующих о допущенных судами нарушениях норм права, которые в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могут являться основанием для отмены судебных актов в кассационном порядке, основания для ее удовлетворения отсутствуют.

Руководствуясь статьей 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 13 ноября 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 15 февраля 2024 г. оставить без изменения, кассационную жалобу АО "Д2 Страхование" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи