Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 мая 2024 г. по делу N 33-13859/2024

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Павловой И.П., судей фио, Максимовских Н.Ю., при помощнике судьи Бондаревой А.Д., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО НКО "Юмани" по доверенности фио на решение Замоскворецкого районного суда адрес от 18 сентября 2023 года, которым постановлено:

" Иск Федорова Сергея Леонидовича удовлетворить.

Обязать ООО НКО "ЮМани" (ИНН 7750005725) предоставить Федорову Сергею Леонидовичу расширенные выписки по операциям, а также сведения о получателях платежей (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, данные о расчетных счетах), совершенных Федоровым Сергеем Леонидовичем со счета N40817810140015294682: 16.10.2020 г. в 19.16 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.43 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.17 час. сумма; 15.10.2020 г. в 15.20 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.38 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.45 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.36 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.10 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.15 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.23 час. сумма",

УСТАНОВИЛА:

Федоров С.Л. обратился в суд с иском к ООО НКО "ЮМани" о предоставлении информации.

Исковые требования мотивированы тем, что истец стал жертвой мошеннический действий. В своем телефоне увидел рекламу компании в интернете, которая занимается брокерской деятельностью и инвестирует в "Лукойл". Истец оставил заявку, с ним связался специалист данной компании. Специалист объяснил, как нужно вносить деньги через телефон для заработка. Все переводы истец производил через ПАО "Сбербанк", получателями являлись адрес и ООО НКО "Яндекс.Деньги" (в настоящее время переименовано в ООО НКО "ЮМани"). Переводы, получателем которых являлось ООО НКО "ЮМани", осуществлялись в следующем порядке: 16.10.2020 г. в 19.16 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.43 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.17 час. сумма; 15.10.2020 г. в 15.20 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.38 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.45 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.36 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.10 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.15 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.23 час. сумма Таким образом, общая сумма переведенных денежных средств составила сумма Истец был обманут и введен в заблуждение, а действия неизвестных лиц можно квалифицировать как мошенничество. Истец просил обязать ООО НКО "ЮМани" предоставить ему расширенные выписки по операциям, а также сведения о получателях платежей (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации), совершенных истцом, а также обязать предоставить ему данные о расчетных счетах неизвестных граждан, завладевших денежными средствами истца, сведения относительно владельцев установленных расчетных счетов.

Представитель истца фио по доверенности фио в судебное заседание явился, поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик ООО НКО "ЮМани" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых просил в иске отказать, указал, что оснований для предоставления сведений о получателях переводов и их банковских счетах, то есть информации, составляющей банковскую тайну, не имеется, так как такое требование не основано на законе.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель ответчика ООО НКО "Юмани" по доверенности фио, указывая на его незаконность и необоснованность принятого судом решения.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив и исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по основаниям, предусмотренным пп. 1, 4 п. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с неправильным применением судом норм материального права и определении обстоятельств, имеющих значение для дела.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что что истец Федоров С.Л. осуществил денежные переводы со счета N40817810140015294682, открытого на его имя в ПАО "Сбербанк Росиии", на счет получателя через платежную систему ООО НКО "Яндекс.Деньги" (в настоящее время - ООО НКО "ЮМани"): 16.10.2020 г. в 19.16 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.43 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.17 час. сумма; 15.10.2020 г. в 15.20 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.38 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.45 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.36 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.10 час. сумма; 16.10.2020 г. в 19.15 час. сумма; 16.10.2020 г. в 15.23 час. сумма (л.д. 38-52).

Постановлениями фио ОМВД России по адрес от 02.02.2022г, фио МВД РФ "Калининский" адрес от 24.05.2022 г. в возбуждении уголовного дела по заявлению фио отказано.

В ходе проведения проверки установить лицо, причастное к совершению противоправных действий в отношении фио, не представилось возможным.

Разрешая настоящий спор, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 845 Гражданского кодекса РФ, ст. 5, абз. 2, 4 ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", п. 19 ст. 3 ФЗ "О национальной платежной системе", ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", суд первой инстанции удовлетворил требования истца о предоставлении ему сведений о получателях платежей, учитывая, что на судебный запрос, направленный в адрес ответчика, информация не была предоставлена.

Судебная коллегия находит выводы суда ошибочными, основанными на неверном применении норм материального права.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ).

Частью 1 ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" также предусмотрено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с частью 4 указанной нормы справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение (то есть передачу иным лицам) сведений об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, составляющих банковскую тайну, что прямо следует из ч. 15 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ч. 3 ст. 857 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, действия ООО НКО "ЮМани", выразившиеся в не предоставлении Федорову С.Л. сведений о получателях денежных средств и расширенных выписок по данным счетам, являются законными и обоснованными.

Соответственно, поскольку при обращении истца к ответчику за предоставлением ему расширенных выписок по операциям, личных сведений (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации, данные о расчетных счетах) о получателях платежей, совершенных истцом, у кредитной организации отсутствовали основания для предоставления ему данной информации ввиду того, что ответчик не вправе был предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, лицам, которым в силу требований закона допуск к этим сведениям не предоставлен, судебная коллегия приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска у суда первой инстанции не имелось.

Ссылки суда первой инстанции на то, что ответчик не представил информацию на судебный запрос, не являются основаниями для удовлетворения иска, поскольку действующим процессуальным законодательством предусмотрена ответственность за не предоставление истребимых доказательств. (ч.ч. 3, 4 ст. 57. Глава 8 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Поскольку ООО НКО "ЮМани" при рассмотрении обращений фио действовал в рамках полномочий, предоставленных ему вышеуказанными нормами права, обжалуемое решение об удовлетворении иска нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с постановлением по делу нового решения об отказе в удовлетворении заявленных Федоровым С.Л. требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от 18 сентября 2023 года отменить.

Постановить по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Федорова Сергея Леонидовича к ООО НКО "ЮМани" о предоставлении информации - отказать.

Председательствующий:

Судьи: