Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22 мая 2024 г. по делу N 33-18624/2024

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Дементьевой Е.И., судей фио, фио, при ведении протокола судебного заседания помощником фио, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Дементьевой Е.И. гражданское дело по апелляционной жалобе истца фио на решение Бутырского районного суда адрес от 13 февраля 2024 года, которым постановлено:

Исковые требования Бочкарева... к ООО " СК "Согласие" о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения.

УСТАНОВИЛА:

Бочкарев С.Г. обратился в суд с иском к ООО "СК "Согласие" о взыскании неустойки за период с 02.05.2023 по 20.06.2023 в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.03.2022 между фио и ООО "СК "Согласие" заключен договор страхования от несчастных случаев, сроком действия на один год с 01 апреля 2022 года по 31 марта 2023 года. Согласно списка застрахованных лиц по полису были застрахована жизнь и здоровье фио со страховой суммой сумма на случай установления инвалидности и смерти от несчастных случаев, и сумма на случай телесных возрождений (травм) от несчастных случаев. Договор страхования заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 25 июня 2019 года. 18 марта 2023 года в период действия договора, истец получил компрессионный перелом позвоночника при наезде на него плавучего транспортного средства при купании в море. После неоднократного истребования дополнительных документов, 20 июня 2023 года ответчик перечислил истцу страховое возмещение в размере сумма По мнению истца, ответчик, истребуя медицинские документы, предоставление которых не было предусмотрено Правилами страхования, искусственно затягивал сроки выплаты, что нарушает права истца на соблюдение согласованных сторонами сроков произведения страховой выплаты.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец в лице по доводам апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии истец не явился, о дате рассмотрения дела извещался, о причинах неявки не уведомил, в связи с чем коллегия рассмотрела дело в его отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с нормами материального и процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям решение суда соответствует.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 марта 2022 года между ООО "СК "Согласие" и фио заключен договор страхования от несчастных случаев N 0003271-0229460/22НСБЮф в редакции дополнительного соглашения N 2 к указанному договору страхования. Срок действия договора страхования - с 01 апреля 2022 года по 31 марта 2023 года. Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 25 июня 2019 года.

Согласно списку застрахованных лиц по договору страхования, являющегося Приложением N 2 к договору страхования, истец является застрахованным лицом по указанному договору страхования.

Предметом договора являлись следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; установление инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая; телесные повреждения (травма) застрахованного лица в результате несчастного случая.

По страховому риску "телесные повреждения (травма) застрахованного лица в результате несчастного случая", согласно Правил страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, одномоментное внезапное событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, неподконтрольное застрахованному лицу, являющееся результатом воздействия внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.), наступившее в течении срока действия договора страхования, возникшее непредвиденно, помимо воли застрахованного лица, повлекшее расстройство здоровья застрахованного лица или смерть. К несчастным случаям также относятся пищевые токсикоинфекции, заболевания, полученные в результате укусов иксодовых клещей, укусов животных, малярия, анафилактический шок, обморожение, если иное не предусмотрено договором страхования. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболеваний).

Как следует из п. 10.1 Правил страхования, для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены заявление на страховую выплату, установленного образца; документ, удостоверяющий личность заявителя; договор страхования; а также следующие документы при получении застрахованным лицом телесных повреждений (травмы), госпитализации (экстренной госпитализации), хирургическом вмешательстве:

а) выписку из истории болезни/амбулаторной карты; выписной эпикриз, рентгеновские снимки, результаты лабораторных и диагностических исследований, подтверждающих факт наступления страхового случая, длительность лечения, проведенные лечебно-диагностические мероприятия;

б) копия протокола хирургической операции из медицинского учреждения, в котором производилась операция (по страховым рискам "Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая и болезни"), "Хирургическое вмешательство в результате несчастного случая";

в) справка из медицинского учреждения первичного обращения или иной документ, подтверждающий факт и обстоятельства несчастного случая/болезни (заболевания), составленный компетентным учреждением, государственным органом (п. 10.1.4 Правил страхования).

Пунктом 10.3 Правил страхования предусмотрено, что если по факту наступления несчастного случая производилось расследование, страховщику должна быть представлена заверенная надлежащим образом копия документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве, решение суда по уголовному/административному делу, постановление о возбуждении/ приостановлении уголовного дела).

В силу п. 10.4 Правил страхования, все документы, в том числе выписки (копии), предоставляемые из медицинских учреждений должны быть заверены подписью руководителя медицинского учреждения и круглой печатью медицинского учреждения.

Согласно п. 10.5 Правил страхования, все документы должны быть представлены страховщику в связи с наступлением страхового случая, должны быть составлены на русском языке или иметь нотариально заверенный (апостилированный) перевод. Расходы по сбору указанных документов и их переводу оплачивает заявитель.

Как усматривается из п. 10.6 Правил страхования, в случае, если не были представлены документы и сведения, необходимые для установления причин, характера события, имеющего признаки страхового случая, страховщик не осуществляет страховую выплату, поскольку не представляется возможным установить причинно-следственную связь и определить является ли наступившее событие страховым случаем.

Согласно п. 10.6.1 Правил страхования, в случае выявления факта предоставления страхователем (выгодоприобретателем/застрахованным лицом) документов, недостаточных для принятия решения об осуществления страховой выплаты, и (или) ненадлежащим образом оформленных документов страховщик обязан в течении 15 (пятнадцати) дней уведомить страхователя (выгодоприобретателя/застрахованного лица) и указать перечень недостающих и (или) ненадлежащим образом оформленных документов.

Пунктом 10.7 Правил страхования предусмотрено, что в течении 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов, указанных в пунктах 10.1-10.3 настоящих Правил страхования, а также письменных документов, запрошенных страховщиком по согласованию со страхователем у организаций, учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, и устанавливающих факт наступления составляет акт, признавая тем самым произошедшее событие страховым случаем.

Страховая выплата осуществляется в течении 10 банковских дней с даты подписания страхового акта путем перечисления на банковский счет получателя, если договором страхования не предусмотрен иной порядок выплаты. Днем выплаты считается день списания денежных средств со счета страховщика (п. 10.8 Правил страхования).

18 марта 2023 года, в период действия договора страхования, истец получил компрессионный перелом позвоночника при наезде на него при купании в море плавучего транспортного средства.

22 марта 2023 года Бочкарев С.Г. обратился в ООО "СК "Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая, в котором просил произвести выплату страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования.

03 апреля 2023 года Бочкарев С.Г. обратился к ответчику с уведомлением о получении телесных повреждений с приложениями копий медицинских документов.

В связи с тем, что копии медицинских документов, представленных истцом, не были заверены, ООО "СК "Согласие" запросило у истца медицинские документы заверенные надлежащим образом.

06 апреля 2023 года Бочкарев С.Г. обратился в ООО "СК "Согласие" с заявлением на страховую выплату по договору страхования от несчастных случаев/от несчастных случаев и болезней.

Письмом N 3061/23 от 17 апреля 2023 года ООО "СК "Согласие" сообщило Бочкареву С.Г. о необходимости согласно Правилам страхования и условиям договора страхования предоставить первичную медицинскую выписку в связи с обращением за медицинской помощью в Таиланде с нотариально заверенным переводом на русский язык, документ из правоохранительных органов Таиланда по факту травмирования, СД-диска с МРТ, протокол МРТ, заверенный подписью врача с указанием ФИО и должности, печатью медицинского учреждения, выписку из медицинской карты за весь период лечения травмы, заверенную следующим образом: штамп медицинского учреждения (не обязателен в случае фирменного бланка медицинского учреждения), подпись врача с указанием должности и ФИО и печать медицинского учреждения (круглая или треугольная: для медицинских документов, для справок, печать организации, гербовая печать).

Истец по актам приема-передачи от 27 апреля 2023 года и от 11 мая 2023 года медицинские документы передал ответчику.

Заявлением от 12 мая 2023 года истцом даны разъяснения, что справку из полиции предоставить не имеет возможности, поскольку оформление инцидента не производилось.

Письмом от 12 мая 2023 года N 4007/23 ООО "СК "Согласие" сообщило истцу, что по результатам рассмотрения предоставленных медицинских документов для принятия решения о страховой выплате согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезней от 25 июня 2019 года и условиям договора страхования необходимо представить медицинские документы от травматолога, выписку из медицинской карты за весь период лечения по травме.

Истцом последние запрошенные документы были переданы ответчику 06 июня 2023 года.

20 июня 2023 года ООО "СК "Согласие" осуществило страховую выплату истцу в размере сумма

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права и условиями договора страхования, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. При этом суд исходил из того,, что истцом в ООО "СК "Согласие" не был представлен полный пакет документов необходимых и надлежащим образом оформленных, указанных в п.п. 10.1-10.3 Правил страхования, что послужило основанием для неоднократных запросов ответчиком у истца всех необходимых документов, указанных в п.п. 10.1-10.3 Правил страхования, последние запрошенные ответчиком документы были представлены истцом 06 июня 2023 года, ответчиком согласно представленному платежному поручению N 164067 от 20 июня 2023 года произведена выплата страхового возмещения в размере сумма на основании страхового акта N 56170/23 от 19 июня 2023 года, таким образом ООО "СК "Согласие" не были нарушены сроки для осуществления выплаты страхового возмещения.

С выводами суда первой инстанции соглашается судебная коллегия.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчиком были запрошены у истца дополнительные документы для осуществления страховой выплаты по истечении установленного Правилами срока для принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основанием к отмене решения судам не являются.

Согласно п.10.1. Правил страхования, для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены заявление на страховую выплату установленного образца, удостоверяющий личность заявителя документы, а также предусмотренные п.10.1.4-10.6 документы.

В соответствии с п.10 Правил страхования, в течение 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов, указанных в п.10.1-10.3 Правил, а также письменных документов, запрошенных страховщиком по согласованию со страхователем у организаций, учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, и устанавливающих факт наступления, страховщик: составляет страховой акт, признавая тем самым произошедшее событие страховым случаем.

Заявление установленного образца на страховую выплату поступило в стразовую компанию 03.04.2023, а 17.04.2023, ответчик уведомил истца о необходимости представить медицинские документы, оформленные в соответствии с Правилами страхования.

Правилами страхования предусмотрена обязанность ответчика по принятию решения об осуществлении (отказе в осуществлении) страховой выплаты в течение 120 рабочих дней с даты предоставления заявителем всех предусмотренных Правилами страхования документов.

Представленные в материалы дела доказательства подтверждают факт предоставления истцом в страховую компанию полного комплекта документов, необходимых для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты, лишь 06.06.2023, страховой акт составлен ответчиком 19.06.2023, то есть в течение 10 рабочих дней со для предоставления полного пакета документов, что соответствует требованиям адрес страхования, страховая выплата осуществлена 20.06.2023, то есть в течение 1банковский дней со дня подписания страхового акта, как предусмотрено п.10.8 Правил страхования.

При указанных обстоятельствах суд пришел к обоснованному выводу о том, что ответчиком не допущено нарушение срока выплаты страхового возмещения.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии доказательств наличия причинно-следственной связи между состоянием опьянения застрахованного лица и его смертью, основанием к отмене решения суда не являются, поскольку как следует из представленных в материалы дела доказательств, в момент смерти застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения, при этом смерть застрахованного лица наступила от алкогольной кардиомиопатии, возникшей на фоне хронической алкогольной интоксикации. При указанных обстоятельствах суд пришел к правомерному выводу о том, что смерть застрахованного лица находится в прямой причинно-следственной связи со злоупотреблением алкоголем.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, а также к выражению несогласия с произведённой судом оценкой представленных по делу доказательств, не содержат фактов, не проверенных и не учтённых судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.

Судебная коллегия считает, что суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, обстоятельства, имеющие значение по делу судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального права не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бутырского районного суда адрес от 13 февраля 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца фио - без удовлетворения.