Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 июня 2024 г. по делу N 33-25329/2024

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Антоновой Н.В., судей фио, фио, при ведении протокола помощником судьи Айсиной А.Х., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио, гражданское дело по апелляционной жалобе истца Кыслого А.А., на решение Зюзинского районного суда адрес от 29 мая 2023 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Кыслого Александра Александровича (паспортные данные) к Акционерному обществу "Тинькофф Банк" (ОГРН 1027739642281) о взыскании незаконно списанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании расходов по уплате госпошлины отказать, -

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании незаконно списанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании расходов по уплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что Кыслый А.А. является клиентом Банка и имеет банковскую карту адрес Банк". 23.01.2019 истец заключил универсальный договор N 5118123115 на условиях комплексного банковского обслуживания с выпуском расчетной дебетовой карты N 553691******5243 в соответствии с заявкой и заявлением-анкетой. После чего сотрудник банка передал истцу пластиковую карту Mastercard Wordl адрес Банк". 25.012019 на карту N 553691******5243 в адрес Банк" истец перечислил сумма с последующей конвертацией на сумму сумма USD. До 04.06.2019 года Истец по указанной карте не производил никаких операций и вообще нигде ее не использовал. 04.06.2019 года в 15:13 часов Кыслый А.А. обратился по телефону телефон к сотруднику адрес Банк" за консультацией об активации дополнительной дебетовой карты на имя дочери и о возможности перевода неопределенной суммы из его средств находящихся на основном счете карты адрес Банк" N 553691******5243 на дополнительную карту. 04.06.2019 в 17:42 часов с официального номера телефона адрес Банк" +7 (495) 648 1111 истцу позвонил человек, представившийся сотрудником Тинькофф Банка, и в продолжение его разговора (15:13 часов), сообщил о мошеннических действиях в отношении моих денежных средств в банке. Одновременно он продемонстрировал факт, что является сотрудником банка, тем что знал все сведения, которые указывались Истцом в личном кабинете банка вплоть до знания суммы денег, находящихся на карте, нескольких видах валют, которые могут использоваться на этой карте и сумме денег, находящейся на карте в тот момент времени, и даже "секретное слово" которое Кыслый А.А. не говорил, а назвал собеседник, что, по мнению истца, свидетельствует о том, что сотрудники банка участвовали в совершении незаконной транзакции.

По мнению истца, хищение денежных средств с его карты произошло по вине ответчика, который не обеспечил должной сохранности денежных средств, не произвел действий по предотвращению транзакций.

13.06.2019 СО ОМВД России по адрес возбуждено уголовное дело в отношении неизвестного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п. п. "в, г" ч. 3 ст. 158 УК РФ, на основании ст. 42 УПК РФ, Кыслый А.А. признан потерпевшим.

В связи с изложенными обстоятельствами истец просил взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Истец в судебном заседании суда первой инстанции заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание суда первой инстанции явку своего представителя не обеспечил, извещался судом надлежащим образом.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение постановлено судом в соответствии с фактическими обстоятельствами дела, требованиями действующего законодательства и оснований к его отмене или изменению не имеется.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение заключить договор), ее акцепта (принятие предложения).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 23.01.2019 между адрес Банк", с одной стороны, и Кыслым А.А. с другой стороны заключен универсальный договор N 5118123115, в соответствии с условиями которого истцу было предоставлено дистанционное банковское обслуживание посредством использования Мобильного приложения для физических лиц "Тинькофф Банк" выпущена карта категории "Mastercard Wordl" c использованием электронной подписи в целях дальнейшего открытия счетов/вкладов и оказания иных услуг, предусмотренных правилами, открыт действующий счет, к которому подключена услуга "онлайн банк" на мобильном телефоне истца.

23.01.2019 Кыслым А.А. был открыт специальный банковский счет.

25.012019 Кыслый А.А. перечислил сумма с последующей конвертацией на сумму сумма USD.

Как следует из доводов истца, 04.06.2019 в 17:42 часов с официального номера телефона адрес Банк" +7 (495) 648 1111 истцу позвонил человек, представившийся сотрудником Тинькофф Банка, и в продолжение его разговора (15:13 часов), сообщил о мошеннических действиях в отношении моих денежных средств в банке. Одновременно он продемонстрировал факт, что является сотрудником банка, тем что знал все сведения, которые указывались Истцом в личном кабинете банка вплоть до знания суммы денег, находящихся на карте, нескольких видах валют, которые могут использоваться на этой карте и сумме денег, находящейся на карте в тот момент времени, и даже "секретное слово" которое Кыслый А.А. не говорил, а назвал собеседник. Со слов Истца с телефонного номера телефон перезванивали другие сотрудники, которые представлялись руководителями предыдущего звонившего, а далее службой безопасности и склоняли Истца срочно помочь им в организации предотвращения мошеннических действий. Их предложения были отклонены. 04.06.2019 года в 18:48 часов Истец увидел сообщения, в которых были указаны неизвестные транзакции, странные переводы о которых истец не знал. Сразу истец дозвонился по номеру телефона телефон в адрес Банк" и заявил он не производил никаких транзакций. Со слов Истца сотрудники адрес Банк" не предприняли надлежащих мер по блокировке незаконных транзакций, чем способствовали их проведению. В этот же день по результатам совершенных транзакций с карты были осуществлены переводы денежных средств в общей сумме сумма USD.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного ЦБ РФ 19.06.2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного ЦБ РФ 19.06.2012 года N 383-П, распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

На основании п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с помощью банковских карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 года N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. (в ред. Указания ЦБ РФ от 23.09.2008 N 2073-У).

Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришёл к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку истцом не представлено достоверных доказательств, объективно подтверждающих, что списание денежных средств со счета истца было совершено третьими лицами, равно как и доказательств нарушения адрес Банк" условий заключенного с истцом договора. Доказательств того, что доступ к счету истца был предоставлен третьим лицам по вине ответчика в материалах дела также отсутствуют.

Ссылки истца на то, что Банк не обеспечил сохранность денежных средств истца, не совершил блокировку операции, были отклонены судом, поскольку в соответствии с п.19 ФЗ "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 года N 1616-ФЗ банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и представленных сторонами доказательствах, которые всесторонне и тщательно исследованы судом и которым судом в решении дана надлежащая правовая оценка.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда первой инстанции, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального и процессуального права, касаются обстоятельств, установленных судом в ходе рассмотрения дела, были предметом подробного изучения суда первой инстанции, и фактически направлены исключительно на переоценку представленных в материалы дела доказательств.

Судебная коллегия считает, что судом юридически значимые обстоятельства по делу определены верно, изложенные в решении выводы соответствуют собранным по делу доказательствам, нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения судом применены правильно, положения ст. 198 ГПК РФ при принятии решения соблюдены, доводам сторон и представленным доказательствам в решении дана оценка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Зюзинского районного суда адрес от 29 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Кыслого А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: