Определение СК по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 18 июня 2024 г. по делу N 8Г-15216/2024[88-15064/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Зуевой Н.В, судей Васева А.В. и Горшунова Д.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Тинькофф Банк" о взыскании денежных средств (номер дела, присвоенный судом первой инстанции, 2-880/23) по кассационной жалобе ФИО1 на решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 8 февраля 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 4 марта 2024 г.

Заслушав доклад судьи Зуевой Н.В,

УСТАНОВИЛА:

Воржев Н.К. обратился в суд с иском к АО "Тинькофф Банк" о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 8 января 2021 г. между Воржевым Н.К. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор об оказании услуг на финансовых рынках. Подключен тариф "Трейдер". В период с 15 декабря 2021 г. по 17 января 2022 г. через брокера АО "Тинькофф Банк" осуществлялись сделки РЕПО. Действиями ответчика ему причинен ущерб в сумме 411 968, 84 руб. (1 953 973, 78 руб. (сумма денежных средств перед началом сделок) - 1 542 004, 94 руб. (сумма денежных средств по итогам сделок) = 411 968, 84 руб.).

С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 411 968, 84 руб.

Решением Хорошевского районного суда г. Москвы от 8 февраля 2023 г. в удовлетворении иска ФИО1 к АО "Тинькофф Банк" о взыскании денежных средств отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 4 марта 2024 г. указанное решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Воржев Н.К. просит отменить решение и апелляционное определение в связи с нарушением норм материального и процессуального права и несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

Стороны о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещались почтовыми отправлениями, почтовое извещение (ШПИ 8011349666379.9), направленное по месту жительства Воржева Н.К. возвращено в связи с истечением срока хранения 15.06.2024. Ходатайств об отложении судебного заседания от сторон не поступило. Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, дело рассмотрено в порядке статьи 167, части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Согласно статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Оснований, предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения и апелляционного определения в кассационном порядке не имеется.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 08.01.2021 между Воржевым Н.К. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке N 2059363230, в соответствии с которым АО "Тинькофф Банк" оказывает брокерские услуги и услуги по совершению сделок с валютными инструментами.

Договор заключен на условиях, предусмотренных Регламентом оказания услуг на финансовом рынке, текст которого опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу https://www.tinkofT.ru, на основании заявления-анкеты (оферты) Воржева Н.К. от 08.01.2021, содержащего предложение ответчику заключить с истцом договор.

Истец при направлении заявления-анкеты (оферты) от 08.01.2021 подтвердил, что ему полностью известны и понятны все условия (в том числе тарифы), права и обязанности, приобретаемые при заключении договора в соответствии с условиями Регламента, и в случае заключения указанного договора, обязуется их соблюдать.

27.11.2021 истец подключил услугу по Маржинальной торговле. Общий порядок оказания услуги по Маржинальной торговле предусмотрен разделом 16 Регламента.

Согласно п. 2.1. Регламента под маржинальной торговлей понимается услуга по предоставлению инвестору возможности заключать непокрытые сделки (совершать непокрытые операции), приводящие к возникновению или увеличению непокрытой позиции. Вознаграждение брокера за оказание услуги по маржинальной торговле взимается в соответствии с тарифами. Брокер не оказывает инвестору услугу по маржинальной торговле в случае отсутствия в тарифе, к которому присоединился инвестор, комиссии, составляющей вознаграждение брокера за оказание указанной услуги.

В связи с заключением брокерского договора и присоединением к Регламенту, истец, в соответствии с п.16.12 Регламента, обязан:

а) самостоятельно вести учет Непокрытых сделок, а также получать информацию о стоимости портфеля инвестора, величине плановой позиции, размере начальной маржи и размере минимальной маржи в течение торговой сессии посредством использования личного кабинета инвестора.

б) самостоятельно знакомиться с информацией о перечне ликвидного имущества, изменениях, внесенных в перечень ликвидного имущества, ставке риска, условиях, применяемых брокером для совершения сделок по переносу временно непокрытой позиции инвестора, процентных ставках, указанных на официальном сайте брокера в сети интернет, а также с тарифами.

В рамках договора истцом в период с 15.12.2021 по 17.01.2022 совершены следующие сделки:

1. 15.12.2021 в 18:39:55 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на продажу ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "ЮНИПРО" (UPRO) в количестве 40 000 шт. на общую сумму 109 600 руб. дата расчетов (Т+2): 17.12.2021.

16.12.2021 в 18:39:55 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на покупку ценных обыкновенных акций ПАО ЮНИПРО" (UPRO) в количестве 40000 шт. на общую сумму 102 960 руб. Дата расчетов (Т+2): 20.12.2021.

17.12.2021 - дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг ПАО "ЮНИПРО" имеющих право получение дивидендов, т.е. 16.12.2021 последний день, когда в цену акции UPRO на бирже входила дивидендная выплата.

2. 16.12.2021 в 22:39:12 и в 22:39:30 истец через Личный кабинет подал торговые поручения на продажу ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "ФОСАГРО" (PHOR) в количестве 341 шт. на общую сумму 1 999 283 руб. Дата расчетов (Т+2): 20.12.2021.

17.12.2021 в 07:05:49 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на покупку ценных обыкновенных акций ПАО "ФОСАГРО" (PHOR) в количестве 341 шт. по цене 5863 руб. на общую сумму 1 942 411 руб. Дата расчетов (Т+2): 21.12.2021.

20.12.2021 - дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг ПАО "ФОСАГРО" имеющих право получение дивидендов, т.е. 17.12.2021 последний день, когда в цену акции PHOR на бирже входила дивидендная выплата.

3. 17.12.2021 в 23:08:25 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на продажу бумаг: обыкновенных акций "НК ЛУКОЙЛ" (ПАО) (LKOH) в количестве 300 шт. на общую сумму 1 996 863 руб. Дата расчетов (Т+2): 21.12.2021.

20.12.2021 в период с 07:01:27 г. по 07:05:05 истец через Личный кабинет подал торговые поручения на продажу ценных бумаг: обыкновенных акций "НК ЛУКОЙЛ" (ПАО) (LKOH) в количестве 419 шт. на общую сумму 2 644 717 руб. Дата расчетов (Т+2):

20.12.2021 в 23:08:25 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на покупку ценных обыкновенных акций "НК ЛУКОЙЛ" (ПАО) (LKOH) в количестве 719 шт. на общую сумму 4 546 611, 50 руб. Дата расчетов (Т+2): 22.12.2021.

21.12.2021 - дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг НК ЛУКОЙЛ" (ПАО) имеющих на получение дивидендов, т.е. 20.12.2021 последний день, когда в цену акции LKOH на бирже входила дивидендная выплата.

4. 24.12.2021 в период с 18:39:41 по 18:45:09 истец через Личный кабинет подал торговые поручения на продажу ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "ГАЗПРОМ НЕФТЬ" (S1BN) в количестве 13 200 шт. на общую сумму 7 418 400 руб. Дата расчетов (Т+2): 28.12.2021.

27.12.2021 в период с 10:00:23 по 10:02:15 истец через Личный кабинет подал торговые поручения на покупку ценных бумаг: обыкновенных акций "ГАЗПРОМ НЕФТЬ" (ПАО) (SIBN) в количестве 13 200 шт. на общую сумму 6 869 549, 50 руб. Дата расчетов (Т+2): 29.12.2021.

28.12.2021 - дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг "ГАЗПРОМ НЕФТЬ" (ПАО) имеющих право на получение дивидендов, т.е. 20.12.2021 последний день, когда в цену акции SIBN на бирже входила дивидендная выплата.

5. 28.12.2021 в 23:38:57 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на продажу ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "МАГНИТ" (MGNT) в количестве 1330 шт. на общую сумму 7 494 911, 50 руб. Дата расчетов (Т+2): 30.12.2021.

28.12.2021 в период с 23:42:18 по 23:49:31 истец через Личный кабинет подал торговые поручения на покупку ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "МАГНИТ" (MGNT) в количестве 15 шт. на общую сумму 84 700, 50 руб. Дата расчетов (Т+2): 30.12.2021.

29.12.2021 в 07:01:18 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на покупку ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "МАГНИТ" (MGNT) в количестве 1315 шт. на общую сумму 7 112 384, 50 руб. Дата расчетов (Т+2): 03.03.2022.

31.12.2021 - дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг ПАО "МАГНИТ" имеющих право на получение дивидендов, т.е. 30.12.2021 последний день, когда в цену акции MGNT на бирже входила дивидендная выплата.

6. 12.01.2022 в период с 23:44:40 по 23:45:25 истец через Личный кабинет подал торговые поручения на продажу ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "ГМК НОРИЛЬСКИЙ НИКЕЛЬ" (GMKN) в количестве 279 шт. на общую сумму 6 702 950 руб. Дата расчетов (Т+2): 14.01.2022.

13.01.2022 в 07:00:50 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на покупку ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "ГМК НОРИЛЬСКИЙ НИКЕЛЬ" (GMKN) в количестве 279 шт. на общую сумму 6 357 076 руб. Дата расчетов (Т+2) - 17.01.2022.

14.01.2022 - дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг ПАО "ГМК НОРИЛЬСКИИ НИКЕЛЬ" имеющих право на получение дивидендов, т.е. 13.01.2022 последний день, когда в цену акции GMKN на бирже входила дивидендная выплата.

7. 14.01.2022 в 18:45:08 истец через Личный кабинет подал торговое поручение на продажу ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "РАСПАДСКАЯ" (RASP) в количестве 7810 шт. на общую сумму 3 646 332, 80 руб. Дата расчетов (Т+2): 18.01.2022.

17.01.2022 в 10:00:24 истец через Личный кабинет подан торговое поручение на покупку ценных бумаг: обыкновенных акций ПАО "РАСПАДСКАЯ" (RASP) в количестве 7810 шт. на общую сумму 3 475 878, 2 руб. Дата расчетов (Т+2): 19.01.2022.

18.01.2022 - дата закрытия реестра владельцев ценных бумаг ПАО "РАСПАДСКАЯ" имеющих право на получение дивидендов, т.е. 17.01.2022 последний день, когда в цену акции RASP на бирже входила дивидендная выплата.Все сделки по продаже ценных бумаг осуществлялись инвестором с использованием услуги "Маржинальная торговля", то есть у истца после каждой сделки возникала непокрытая позиция (отрицательный остаток) по ценным бумагам и положительный денежный остаток в российских рублях, на дату совершения сделок по продаже ценных бумаг истец фактически не обладал достаточным количеством ценных бумаг и пользовался заёмными ценными бумагами, принадлежащих брокеру и/или иным клиентам брокера.

Согласно п. 2.1. Регламента портфель инвестора - денежные средства (в валюте Российской Федерации и (или) в иностранной валюте), ценные бумаги и иные активы инвестора, учитываемые на торговом счете инвестора, которые в соответствии с договором находятся в распоряжении брокера или должны поступить в распоряжение брокера (имущество инвестора), обязательства из сделок, совершенных за счет указанного имущества инвестора в соответствии с договором (сделки за счет инвестора), а также задолженность инвестора перед брокером.

В состав портфеля инвестора брокер вправе не включать активы (уменьшать плановую позицию по соответствующему активу), подлежащие передаче инвестором как покупателем по первой части сделки РЕПО в рамках п. 14.2 Регламента, если у инвестора имеется непокрытая позиция по ценным бумагам, которые могут стать или стали объектом указанной сделки РЕПО, по состоянию на конец торгового дня, приобретение ценных бумаг в который гарантирует инвестору включение в реестр владельцев ценных бумаг, имеющих право на получения дохода, и предшествующего торговому дню, приобретение бумаг в который не позволит инвестору быть включенным в реестр владельцев ценных бумаг, имеющих право на получение указанного дохода.

В состав портфеля инвестора брокер вправе не включать активы, которые должны поступить в результате исполнения сделок, заключенных на внебиржевом рынке, а также неторговых поручений инвестора. При этом, в составе портфеля инвестора учитываются неторговые поручения инвестора на списание активов. Брокер вправе уменьшать сумму денежных средств, доступных для вывода инвестором, на сумму, которая должна поступить в результате исполнения сделок, заключенных на внебиржевом рынке, в том числе при учете указанных сумм в составе портфеля инвестора.

В соответствии с п. 16.18 Регламента брокер определяет состав портфеля инвестора как совокупность плановых позиций, значения которых брокер рассчитывает, по ценным бумагам каждого эмитента (лица, обязанного по ценной бумаге), предоставляющим их владельцам одинаковый объем прав, и по денежным средствам по каждому виду валют (рубли, доллары США, евро, иные валюты).

Общая сумма дивидендных выплат по акциям UPRO, PHOR, LKOH, SIBN, MGNT, GMKN, RASP составляет 1 748 146, 98 руб.

Согласно п. 14.2.4 в связи с заключением договора и присоединением инвестора к регламенту (если иная дата прямо не предусмотрена настоящим регламентом) инвестор направляет брокеру постоянное поручение в случае возникновения у инвестора как покупателя по первой части сделки РЕПО обязанности передать продавцу по первой части сделки РЕПО доход (в виде денежных средств, ценных бумаг, финансовых инструментов), который будет выплачен эмитентом ценных бумаг, при условии, если в период между датами исполнения соответствующих обязательств по первой и второй частям сделки РЕПО был зафиксирован реестр владельцев ценных бумаг, имеющих право на получение указанного дохода от эмитента ценных бумаг (или) получение выплаты по частичному погашению номинальной стоимости ценных бумаг, являющихся объектом сделки РЕПО, в течение 30 рабочих дней после исполнения эмитентом обязанности по выплате указанного дохода (если иной срок не будет установлен брокером), независимо от факта получения (не получения) инвестором указанного дохода, в том числе по причине отсутствия указанных ценных бумаг, по которым эмитентом был выплачен доход, во владении покупателя по первой части сделки РЕПО на дату фиксации реестра владельцев ценных бумаг, - произвести расчеты по перечислению инвестором (покупателем по первой части сделки РЕПО) дохода (в виде денежных средств, ценных бумаг, финансовых инструментов) продавцу по первой части сделки РЕПО за счет активов, которые учитываются на торговом счете инвестора.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 15, 309, 310, 393, Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Положением Банка России от 31.01.2017 N 577-П "О правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами", оценив представленные доказательства, пришел к выводу о том, что у истца имелся постоянный доступ к отчетам о сделках и операциях по торговому счету, истец периодически скачивал отчеты о сделках и операциях и, соответственно, был в курсе всех операций с денежными средствами и ценными бумагами, находящимися на торговом счет инвестора, не воспользовался своим правом на направление возражений к отчетам о сделках и операциях, которые сформированы ответчиком, тем самым подтвердив их.

При этом суд исходил из того, что согласно выгрузке Лог-файлов, хранящихся на сервере АО "Тинькофф Банк", истец скачивал отчеты о сделках и операциях: 20.12.2021 в 16:53:38 за период с 01.12.2021 по 15.12.2021; 22.12.2021 в 18:57:09 за период с 01.12.2021 по 17.12.2021; 16.01.2022 в 17:38:26 за период с 01.01.2022 по 11, 01.2022. Возражений к указанным отчетам о сделках и операциях истца в адрес ответчика не поступало.

Взаимодействие сторон по обмену сообщениями в соответствии с п. 8.2. Регламента может осуществляться в случаях, предусмотренных настоящим Регламентом, через каналы дистанционного обслуживания (через Личный кабинет инвестора, в том числе чат брокера, Open API, контактный телефон Брокера), а также посредством направления документов на бумажном носителе.

В соответствии с п. 9.2.9 Регламента датой и временем получения Брокером Торгового/Неторгового поручения в электронной форме являются дата и время, зафиксированные Брокером в журнале регистрации поручений, информация о которых подтверждается в Лог-файле, хранящемся на сервере АО "Тинькофф Банк".

Исходя из того, что Плановый остаток по российским рублям был уменьшен на сумму дивидендов по акциям UPRO (ПАО "ЮНИПРО"), т.е. на сумму в размере 7612 руб, по Торговому счету инвестора образовался остаток денежных средств в размере 29 367 руб. Таким образом, остаток денежных средств отображался в Мобильном приложении "Тинькофф Инвестиции" корректно.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что истец не доказал возникновения у него убытков в связи с нарушением ответчиком условий договора, в т.ч. Регламента, при этом, ответчик правомерно уменьшил плановую позицию по торговому счету инвестора и в дальнейшим совершил списание поступивших дивидендов с торгового счета инвестора в связи с тем, что фактически истец не обладал тем количеством ценных бумаг, которое входило в непокрытую позицию инвестора на дату закрытия реестра владельцев ценных бумаг, имеющих право на получение дивидендов по акциям, являющимся предметом сделок инвестора, в связи с чем, отказал в удовлетворении исковых требований.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился.

Данные выводы судов первой и апелляционной инстанций не опровергаются доводами кассационной жалобы, которые не свидетельствуют об ошибочности выводов судов первой и апелляционной инстанций о применении норм права относительно установленных ими по делу обстоятельств.

Разрешая заявленные требования, суд правильно определилхарактер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора.

Существенных нарушений процессуального закона, исходя из доводов кассационной жалобы и материалов гражданского дела, при апелляционном рассмотрении дела также не допущено.

В частности, все доводы и доказательства, приводимые заявителем в обоснование своей позиции по делу, оценены судами двух инстанций, обжалуемые судебные акты в соответствии с требованиями части 4 статьи 198, пункта 5 части 2 статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат ссылки на нормы права, регулирующие спорное правоотношение, установленные судом обстоятельства и мотивы, по которым суд отдал предпочтение одним доказательствам перед другими.

При разрешении доводов кассационной жалобы заявителя, направленных на оспаривание выводов суда относительно установленных им фактических обстоятельств, учитывается, что по смыслу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд кассационной инстанции, в силу своей компетенции, при рассмотрении жалобы должен исходить из признанных установленными судом первой и второй инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судами первой и второй инстанций, тогда как правом переоценки доказательств он не наделен.

Соответственно, не имеется оснований для повторного обсуждения вопроса о допустимости, относимости, достоверности и достаточности доказательств, положенных в основу судебных актов, либо отвергнутых судом, включая те из них, на которые заявитель ссылается в кассационной жалобе.

Несогласие заявителя с установленными по делу обстоятельствами и оценкой судами доказательств, с выводами судов, иная оценка им фактических обстоятельств дела, иное толкование положений законодательства не означает допущенной при рассмотрении дела судебной ошибки и не является основанием для пересмотра судебных актов кассационным судом общей юрисдикции.

Принимая во внимание, что кассационная жалоба не содержит доводов, свидетельствующих о допущенных нижестоящими судами нарушениях норм материального и процессуального права, которые в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могут являться основанием для отмены судебных постановлений в кассационном порядке, основания для их удовлетворения отсутствуют.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 8 февраля 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 4 марта 2024 г. оставить без изменения, а кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи