Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 02 июля 2024 г. по делу N 8Г-10251/2024[88-11722/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А, судей Маркеловой Н.А, Шелепова С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N2-5570/2023 по иску публичного акционерного общества Банк "ВТБ" к Гинину Кириллу Юрьевичу о взыскании задолженности по договору брокерского обслуживания

по кассационной жалобе Гинина Кирилла Юрьевича на заочное решение Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга Свердловской области от 17 июля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14 февраля 2024 года.

Заслушав доклад судьи Маркеловой Н.А. об обстоятельствах дела и доводах кассационной жалобы, объяснения представителя Гинина К.Ю. - Подрабинка М.И, действующего на основании доверенности от 26 апреля 2024 года, представителя публичного акционерного общества Банк "ВТБ" - Порозова Е.Г, действующего на основании доверенности от 16 декабря 2022 года, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество Банк "ВТБ" (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), банк) обратилось в суд с иском к Гинину К.Ю. о взыскании задолженности по договору брокерского обслуживания, судебных расходов, указав в обоснование требований, что 18 ноября 2015 года между Гининым К.Ю. и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках N "данные изъяты". За проведение расчетных операций предусмотрена комиссия за внебиржевые спецсделки РЕПО в размере 1, 8% годовых. Ответчиком заполнена анкета клиента - физического лица, в которой помимо прочего, указаны обязательный доверенный номер телефона "данные изъяты" и адрес электронной почты "данные изъяты". Банк принял на себя обязательства предоставить ответчику за вознаграждение услуги. С даты заключения соглашения ответчиком давались банку поручения на совершение определенных сделок, в том числе, необеспеченных собственными средствами, что привело к возникновению обязательств по урегулированию указанных сделок. В связи с введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении Банка и совершением ими иных недружественных действий в отношении Российской Федерации, ее граждан и российских юридических лиц, в целях минимизации риска блокировки ценных бумаг иностранных эмитентов вышестоящим депозитарием, банком были предприняты экстренные меры в целях защиты прав инвесторов.

Одной из таких мер была приостановка приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, о чем банком до всех заинтересованных лиц доводилась соответствующая информация путем ее размещения на интернет-сайте банка по адресу: https://broker.vtb.ru/servnews/. 24 февраля 2022 года банком на интернет сайте по адресу https://broker.vtb.ru/servnews/art_detail/1161044/ было размещено уведомление об отказе с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции, начиная с 25 февраля 2022 года, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказе с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте, начиная с 25 февраля 2022 года, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов. Одновременно с этим банк уведомил клиентов об исключении ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 года из списка ценных бумаг, признаваемых банком "достаточно ликвидными" в соответствии с приложением N11 к Регламенту.

Гинин К.Ю. требования банка не исполнил, в связи с чем, на текущую дату его задолженность не была обеспечена ценными бумагами, ответчиком в предусмотренные Регламентом сроки не внесены денежные средства на счет для погашения маржинальной задолженности. В результате движения денежных средств и сделок по счету, сумма общей задолженности по состоянию на 23 марта 2023 года составила 2910047 руб. 70 коп, из них: задолженность по торговым операциям - 2909904 руб. 26 коп. и задолженность по комиссии банка - 143 руб.44 коп.

Заочным решением Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга Свердловской области от 17 июля 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14 февраля 2024 года, иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворен, с Гинина К.Ю. в его пользу взыскана задолженность по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках N "данные изъяты" от 18 ноября 2015 года по состоянию на 23 марта 2023 года в размере 2910047 руб. 70 коп, в том числе: задолженность по торговым операциям - 2909904 руб. 26 коп. и задолженность по комиссии банка - 143 руб. 44 коп, а также возврат госпошлины в размере 22751 руб.

В кассационной жалобе Гинин К.Ю. просит об отмене судебных постановлений, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Указывает, что не был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, назначенного на 17 июля 2023 года на 10 часов 30 минут, поскольку находился в г.Волгограде. Считает, что суды необоснованно исходили из отсутствия уважительных причин пропуска процессуального срока. Указывает, что он не отдавал поручение на перевод ценных бумаг из Банка ВТБ (ПАО) в АО "Россельхозбанк". Считает, что действия банка выходят за пределы п.2 ст.3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" и являются недобросовестными. То обстоятельство, что банк уведомил клиентов об изменении условий путем размещения на интернет-сайте банка, не может расцениваться как надлежащее изменение условий договора в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и не свидетельствует о его согласии на перевод ценных бумаг в АО "Россельхозбанк". Истцом не представлены в материалы дела выписки, подтверждающие факт образования задолженности и отражающие сальдо по субсчетам до образования спорной задолженности. Брокерский отчет не является надлежащим доказательством по операциям, совершенным банком по счетам клиента. Считает, что истец мог осуществлять принудительное закрытие позиций в случае, если размер показателя НПР2 достиг отрицательного значения, записи об отрицательных значениях НПР2 в материалы дела не представлены. Полагает, что банк имеет все технические инструменты для подсчета, фиксации и сохранения данных о маржинальных показателях по активам в брокерских портфелях клиентов.

На кассационную жалобу от Банка ВТБ (ПАО) поступили возражения об отсутствии оснований для ее удовлетворения.

Судебная коллегия установила, что иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы и возражений на нее, изучив материалы гражданского дела, заслушав объяснения участников процесса, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 ноября 2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Гининым К.Ю. путем присоединения последнего в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банком ВТБ 24 (ПАО) заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках N "данные изъяты"

В соответствии с заявлением Гинина К.Ю. от 18 ноября 2015 года ему была предоставлена возможность совершения торговых операций с инструментами срочного рынка в Торговой системе Основной рынок ФБ ММВБ, ТС срочный рынок FORTS, а также на внебиржевом рынке, открыт лицевой счет.

На основании приложения N9 к Регламенту п.6.1.1.2 за проведение расчетных операций предусмотрена комиссия банка за внебиржевые спецсделки РЕПО в размере 1, 8% годовых.

Порядок взаимоотношений сторон, их права и обязанности определены Регламентом, который представляет собой стандартную форму соглашения.

Для заключения соглашения Гининым К.Ю. предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме приложения N1б к Регламенту, в котором ответчик подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, до подписания указанного заявления он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы на оплату услуг банка, предоставляемых на финансовых рынках, а также ознакомлен с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (приложение N14 к Регламенту) и осознает риски, вытекающие из операций на финансовом рынке.

Гининым К.Ю. заполнена анкета клиента - физического лица, в которой, помимо прочего, указаны обязательный доверенный номер телефона и адрес электронной почты.

Банк принял на себя обязательства предоставить Гинину К.Ю. за вознаграждение следующие услуги: проводить за счет и в его интересах торговые операции, обеспечивать исполнение сделок, заключенных по его поручениям и совершать в связи с этим необходимые юридические действия.

С даты заключения соглашения ответчиком давались Банку поручения на совершение определенных сделок, в том числе, необеспеченных собственными средствами, что привело к возникновению обязательств по урегулированию указанных сделок.

В связи с введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении банка и совершением ими иных недружественных действий в отношении Российской Федерации, её граждан и российских юридических лиц, в целях минимизации риска блокировки ценных бумаг иностранных эмитентов вышестоящим депозитарием, банком были предприняты экстренные меры в целях защиты прав инвесторов.

Одной из таких мер была приостановка приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, о чем банком до всех заинтересованных лиц доводилась соответствующая информация путем ее размещения на интернет-сайте банка по адресу: https://broker.vtb.ru/servnews/ (в настоящее время информация перенесена на новый интернет-сайт банка по адресу https://www.vtb.ru/personal/investicii/ в раздел "Новости").

24 февраля 2022 года в соответствии с подп. "З" и "К" п. 29.1 Регламента оказания услуг на финансовых рынках, Банком на интернет-сайте по адресу https://broker.vtb.ru/servnews/art_detail/1161044/ было размещено уведомление об отказе с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 года, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов; об отказе с 25 февраля 2022 года в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+, начиная с 25 февраля 2022 года, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная валюта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов.

Одновременно с вышеизложенным банк уведомил клиентов об исключении ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 года из списка ценных бумаг, признаваемых банком "достаточно ликвидными" в соответствии с приложением N11 к Регламенту.

Согласно списку, представленному в указанном уведомлении, банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых банком "достаточно ликвидными" в соответствии с приложением N11 к Регламенту.

С момента получения Гининым К.Ю. уведомления от банка о необходимости закрыть позиции в иностранных ценных бумагах, либо зачислить денежные средства в соответствующей валюте задолженности, в силу подп. "К" п.29.1 Регламента, Гинин К.Ю. обязан был закрыть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+1, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции.

ПАО Банком ВТБ была предоставлена возможность клиентам самостоятельно закрыть непокрытые позиции дистанционными способами во всех системах интернет-трейдинга и/или по телефону через трейдеров Банка.

24 февраля 2022 года и 25 февраля 2022 года банком до Гинина К.Ю. была доведена информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в анкете клиента, информация также транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ "Мои инвестиции".

24 февраля 2022 года в 10:21:03 и 25 февраля 2022 года в 10:00:31 на указанный в заявлении Гинина К.Ю. e-mail Банком были направлены сообщения, о том, что согласно п.29.1 Регламента оказания услуг на финансовых рынка ПАО Банка ВТБ по брокерскому соглашению N "данные изъяты" возможно принудительное закрытие позиций на основном рынке Московской Биржи в связи со снижением НПР1 ниже 0. Содержалась также просьба отслеживать состояние инвестиционного портфеля.

В период с 01 марта 2022 года по 24 марта 2022 года банком было направлено в адрес Гинина К.Ю. 21 сообщение аналогичного содержания в форме SMS и на e-mail о возможном принудительном закрытии позиций на основном рынке Московской Биржи.

До 17 марта 2022 года по соглашению клиента проводились сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций по обязательствам клиента в рублях за счет ценных бумаг POLY LN Equity ("данные изъяты"), которые были основным обеспечением клиента при проведении операций с непокрытыми позициями.

В связи с исключением иностранных ценных бумаг (в том числе и тех, которые обеспечивали задолженность Гинина К.Ю.) из списка "достаточно ликвидных", с 17 марта 2022 года ценные бумаги POLY LN Equity ("данные изъяты") перестали выступать в качестве обеспечения по задолженности ответчика по соглашению.

25 марта 2022 года ценные бумаги POLY LN Equity ("данные изъяты") в количестве 4250 шт. были переведены в депозитарий АО "Россельхозбанк" в соответствии с п.п.20.4 и 20.10 Регламента. На конец основной торговой сессии 17 марта 2022 года по лицевому счету Гинина К.Ю. возникла задолженность в размере 2910047 руб. 70 коп, которая не погашена до настоящего времени. Гинин К.Ю. требования банка не исполнил.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст.15, 307, 309, 310, 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 22 апреля 1996 года N39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", исходя из того, что банк действовал в соответствии с нормами Регламента, Гинин К.Ю. не исполнил требования банка, не погасил образовавшуюся задолженность в установленный договором срок, пришел к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для взыскания с него в пользу ПАО Банка ВТБ задолженности по соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках N "данные изъяты" от 18 ноября 2015 года, размер которой по состоянию на 23 марта 2023 года составил 2910047 руб. 70 коп.

Проверяя законность решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда с выводами суда согласилась.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции находит изложенные выводы судов, вопреки суждениям заявителя, основанными на верном применении норм материального и процессуального права.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия.

Согласно приведенной норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Вопреки доводам кассационной жалобы Гинина К.Ю. судами первой и апелляционной инстанций при рассмотрении спора правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, им дана надлежащая правовая оценка по правилам ст.ст.56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом доводов и возражений, приводимых сторонами, и сделаны правильные выводы по делу.

Иные изложенные в кассационной жалобе доводы не содержат ссылок на обстоятельства, которые не были проверены и учтены нижестоящими судами при рассмотрении дела и могли повлиять на обоснованность и законность судебных актов либо опровергнуть их выводы. Указанные доводы фактически сводятся к переоценке обстоятельств дела, установленных судами, что в силу ч.3 ст.390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Несоответствия выводов судов фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, нарушения либо неправильного применения норм материального права или норм процессуального права не допущено, следовательно, оснований для пересмотра в кассационном порядке судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст.379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

заочное решение Верх-Исетского районного суда г.Екатеринбурга Свердловской области от 17 июля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14 февраля 2024 года оставить без изменения, кассационную жалобу Гинина Кирилла Юрьевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи