Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 02 июля 2024 г. по делу N 8Г-11948/2024[88-13528/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Чуньковой Т.Ю, судей Прудентовой Е.В, Сулеймановой А.С, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 70RS0003-01-2022-009305-53 по иску Шориной Александры Александровны к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" на решение Октябрьского районного суда г.Томска от 26 октября 2023 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 20 февраля 2024 г, заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Сулеймановой А.С,

УСТАНОВИЛА:

Шорина А.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни", в котором просила взыскать с ответчика денежные средства, полученные по квитанции серия N от 14.07.2021 в размере 1000000 рублей, моральный вред в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование заявленных требований указала, что она обратилась к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" по адресу: "адрес" целью приобретения услуг в сфере страхования. Сотрудником ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" Жаровой (Смирновой) Т.М. было предложено рассмотреть программу инвестиционного страхования жизни, включающего выплату инвестиционного дохода, убедив, что такие взносы застрахованы. Сотрудник компании порекомендовал выбрать вид страхования "Управляй капиталом 360", пояснив, что ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" гарантирует сохранность и возврат денежных средств. Истец последовала рекомендации сотрудника компании и, имея своей целью заключение договора, передала сотруднику ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" Жаровой (Смирновой) Т.М. денежные средства в размере 1000000 рублей. Через некоторое время, зайдя в личный кабинет, истец обнаружила, что внесенная ею сумма, указанная в личном кабинете, и сумма реально внесенных денежных средств существенно различаются. Истец обратилась с коллективной претензией в ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", в которой просила прояснить сложившуюся ситуацию и дать мотивированный ответ. ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", рассмотрев претензию страхователей, оставило их требования без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Решением Октябрьского районного суда г. Томска от 26 октября 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 20 февраля 2024 г, иск Шориной А.А. удовлетворен частично. В пользу Шориной А.А. с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" взысканы 1000000 рублей, компенсация морального вреда 20000 рублей, штраф в размере 510000 рублей. В остальной части исковых требований отказано. В пользу бюджета муниципального образования "Город Томск" с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" взыскана госпошлина в размере 13500 рублей.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить судебные акты, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

В обоснование доводов кассационной жалобы заявитель выражает несогласие с выводами судов о том, что ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" полностью отвечает за действия своего агента Жаровой (Смирновой) Т.М, указывает, что данные выводы противоречат положениям ст. 183 ГК РФ, постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25, а также условиям агентского договора. Считает, что представленная истцом квитанция по форме А-7 не подтверждает факт уплаты страховой премии ответчику по договору страхования или в целях заключения договора страхования. Передача денежных средств по спорной квитанции свидетельствует о совершении сделки непосредственно между истцом и третьим лицом и не имеет отношения к деятельности ответчика. Квитанция, представленные истцом, не содержат необходимые реквизиты, как этого требует ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете". Истец после оформления квитанции в 2021 г, не получив услугу страхования и договор страхования, 2 года не предъявлял претензии ни к Жаровой Т.М, ни к страховой компании. Истец осознавал, что участвует в финансовой пирамиде, имеющей мошеннический характер по отношению к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", в связи с использованием квитанций общества за рамками предоставляемых ответчиком услуг, используя квитанции в качестве расписки по получению денежных средств лично Жаровой Т.М. В рамках уголовного дела, Жарова Т.М. согласно протоколу допроса подозреваемого от 18.10.2022, детально раскрывает финансовые взаимоотношения между ней и Шориной А.А, в том числе, и по спорной квитанции. Полагает, что общество является ненадлежащим ответчиком по делу. В действиях истца усматривается злоупотребление правом. Также указывает, что Закон "О защите прав потребителей" не подлежал применению.

Письменные возражения на кассационную жалобу не представлены.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде кассационной инстанции, не явились, сведений о причинах неявки не представили.

При этом, информация о рассмотрении кассационной жалобы размещена на официальном сайте Восьмого кассационного суда общей юрисдикции (раздел "Судебное делопроизводство") в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив письменные материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений, правильность применения и толкования судами норм материального и процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемых судебных постановлений, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, что в целях заключения с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" договоров в рамках программы инвестиционного страхования жизни Шориной А.А. в качестве страховых взносов внесены денежные средства в размере 1000000 руб, что подтверждается квитанцией серии N от 14 июля 2021 г, в квитанции имеется указание вида страхования "Управляй капиталом 360".

В материалы дела представлен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности N от 15.07.2021 по программе "Управление капиталом 360". Страхователем указана Шорина А.А, страховщиком ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", выгодоприобретателем - Шорин П.А. Согласно условиям договора размер страхового взноса составляет 100000 рублей, периодичность уплаты страховых взносов по договору страхования - раз в год, срок уплаты страховых взносов - 10 лет.

Как следует из ответа ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" N13499/01Ж, направленного в адрес истца, договор страхования N от 15.07.2021 оплачен до 14.07.2022 включительно, установлена дата уплаты очередного взноса в размере 100000 рублей - 15.07.2022 Указано, что в случае, если не будет внесен ежегодный страховой взнос, договор подлежит расторжению.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования Шориной А.А. о взыскании с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" внесенной по квитанции серии N от 14 июля 2021 г. денежной суммы, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что Шорина А.А. действовала добросовестно, внеся денежные средства в размере 1000000 руб. в качестве страховых взносов. Учитывая, что денежные средства переданы по квитанции страховому агенту Жаровой (Смирновой) Т.М. в целях заключения с ответчиком договора страхования, договор страхования был заключен, денежные средства были внесены за весь срок действия договора размере страховой премии за 10 лет, однако на балансе не были отражены в полном объеме, суд сделал вывод о том, что денежные средства, уплаченные по указанной квитанции в сумме 1000000 руб, являются неосновательным обогащением ответчика и подлежат возврату истцу.

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда с такими выводами суда первой инстанции согласилась.

Восьмой кассационный суд полагает возможным с такими выводами нижестоящих судов согласиться.

Согласно части 1 статьи 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в РФ страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

На страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчеты об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации. (ч. 3).

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (ч. 5).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, сто если договор страхования заключен от имени страховщика не уполномоченным страховщиком лицом, в том числе с использованием поддельного или похищенного бланка, а равно в случае заключения договора страхования от имени страховщика страховым агентом или иным лицом, превысившим полномочия, указанные в доверенности (агентском договоре), выданной страховщиком, применяются правила, предусмотренные абзацем вторым пункта 1, пунктом 2 статьи 183 ГК РФ, а также в части возмещения убытков - пунктом 3 статьи 183 ГК РФ. В связи с этим указанный договор не влечет возникновения прав и обязанностей страховщика, если только он его не одобрит впоследствии (например, путем принятия страховой премии или выплаты части страхового возмещения).

Если полномочия страхового агента или иного лица ограничены договором со страховщиком по сравнению с тем, как они определены в доверенности, в законе либо как они могут следовать из обстановки, в которой заключался договор страхования, и указанные лица вышли за пределы таких ограничений, договор страхования может быть признан недействительным по требованию страховщика в соответствии с пунктом 1 статьи 174 ГК РФ, если доказано, что страхователь знал или должен был знать об этих ограничениях.

Как следует из материалов дела и установлено судебными инстанциями, Жарова (Смирнова) Т.М. являлась страховым агентом ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" с 16 мая 2017г. по 30 марта 2022 г, с ней был заключен агентский договор N67065030-С-N026040 от 16 мая 2017 г.

По условиям агентского договора Серии Ж24, к которому 16 мая 2017г. присоединилась Жарова (Смирнова) Т.М. (агент), компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в пункте 1.2 и пункте 1.3 данного договора (пункт 1.1 агентского договора Серии Ж24).

Пунктом 1.2 указанного агентского договора предусмотрено, что деятельность агента, регулируемая данным договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: 1.2.1. Поиск Страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни"; 1.2.2. Проведение встреч и переговоров с потенциальными Страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; 1.2.3. Информирование Страхователей об условиях страхования; 1.2.4. Получение от потенциальных Страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; 1.2.5. Информирование потенциальных Страхователей о способах оплаты страховых взносов (Почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); 1.2.6. Получение от Страхователей и перечисление на расчетный счет Компании Страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.

Согласно пункту 1.3 агентского договора Серии Ж24 деятельность агента в рамках этого договора заключается в осуществлении, помимо действий, указанных в пункте 1.2 договора, действий по сопровождению ранее заключенных действующих договоров страхования. Ответственность по заключенным договорам страхования несет компания (пункт 1.4 агентского договора Серии Ж24).

При таких обстоятельствах, установив, что, получив от истца денежные средства и выдав квитанцию, являющуюся бланкоми строгой отчетности, Жарова Т.М. действовала как агент по поручению ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", суд первой инстанции пришел к выводу, что по сделке, во исполнение которых Шорина А.А. передала денежные средства, права и обязанности возникли непосредственно у принципала, а не у страхового агента.

С приведенными выводами судебной коллегии апелляционной инстанции Восьмой кассационный суд в полной мере соглашается, не находя оснований для отмены судебного акта по доводам кассатора.

Обращаясь с настоящим иском, истец потребовала от общества возвратить переданную страховому агенту сумму в размере 1000000 руб, поскольку на балансе договора страхования от 15.07.2021 отражено всего 100000 руб. Договор расторгнут по инициативе страховщика по причине невнесения ежегодного взноса в 2022 году, тогда как при заключении договора Шорина А.А. внесла в десять раз больше ежегодного взноса.

Поскольку Жарова Т.М, вступая в отношения с истцом, действовала как страховой агент ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни", превышение ею полномочий, предусмотренных агентским договором, не установлено, денежные средства, полученные от истца и не учтенные в качестве страховой премии, возвращены не были, суд квалифицировал их и взыскал с общества, как неосновательное обогащение.

Выражая несогласие с судебными актами, заявитель ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" подвергает сомнению выводы судов о том, что отношения по поводу указанной денежной суммы возникли между сторонами, полагая, что Общество не отвечает за действия Жаровой Т.М, а квитанция, по которой приняты денежные средства истца не соответствует требованиям закона.

Доводы, заявленные в кассационной жалобе, оценены судебными инстанциями, выводы подробно мотивированы в обжалуемых судебных актах.

Так, отклоняя доводы о том, что квитанцией по форме N А-7 серии N от 14 июля 2021 г, не имеющей необходимых реквизитов, не подтверждается совершение сделки между сторонами, Жарова Т.М. неправомерно использовала бланк строгой отчётности для оформления личных взаимоотношений с физическими лицами, судебная коллегия суда апелляционной инстанции указала, что данная квитанция выполнена на бланке по утвержденной ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" форме, содержит необходимые реквизиты, в том числе оттиск печати организации, фамилии и инициалы Шориной А.А. и Жаровой (Смирновой) Т.М, и не может быть признана утраченной страховщиком, поскольку передана 14.07.2021 истцу агентом ответчика Жаровой (Смирнова) Т.М. Между тем, обществом вёлся реестр выданных и использованных бланков квитанций формы А-7, что указывает на обязанность страховщика по обеспечению контроля за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе, страховыми агентами, несёт ответственность за их несанкционированное использование или утрату.

Доводы о подложности спорной квитанций суды признали несостоятельными, поскольку объективных доказательств тому не представлено, с учетом выводов заключения эксперта АНО "Томский центр экспертиз" от 24.05.2023 N 5740-4512/23.

Судами отклонены доводы о злоупотреблении истцом правом, указано, что отсутствие в квитанции части реквизитов и подписание договора страхования на условии внесения страхового взноса в размере 100000 руб. ежегодно и фактическим внесением 1млн. руб. по квитанции не свидетельствуют о недобросовестности действий Шориной А.А. в рамках заключения этого договора, поскольку она не является профессиональным участником инвестиционного рынка и может не располагать достаточными знаниями о требованиях, предъявляемых к квитанциям, и об отсутствии возможности внести страховой взнос периодическими платежами. Также принято во внимание, что сумма платежа в размере 100000 рублей ответчиком учтена в счет страхового взноса по договору страхования N от 15.07.2021, тем самым страховщик подтвердил действительность спорной квитанции.

Отклоняя доводы о наличии иных финансовых взаимоотношениях сторон, о чем поясняла Жарова Т.М. в своих показаниях в рамках уголовного дела, судебная коллегия апелляционной инстанции указала, что наличие между сторонами иных взаимоотношений не исключает ответственности страховщика именно в рамках договора страхования N от 15.07.2021.

Доводы подателя кассационной жалобы не подтверждают нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, поэтому они не могут служить основанием для кассационного пересмотра судебных постановлений, которые соответствуют требованиям законности.

Судебная коллегия кассационной инстанции признает несостоятельной позицию ответчика о нарушении судом норм материального права в связи с применением положений Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" к отношениям по поводу неосновательного обогащения.

Поскольку Шорина А.А. заключила с ответчиком договор страхования, применение судом названного закона и взыскание предусмотренной его ст. 15 компенсации морального вреда в пользу потребителя является обоснованным, поскольку потребителем, в силу приведенного в преамбуле закона определения потребителя, является гражданин заказывающий, приобретающий и использующий услуги для личного потребления, права которого нарушены ответчиком.

Доводы подателя кассационной жалобы не подтверждают нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, поэтому они не могут служить основанием для кассационного пересмотра состоявшихся по делу судебных постановлений.

Несогласие заявителя с установленными по делу обстоятельствами и оценкой судами доказательств, с выводами судов, иная оценка им фактических обстоятельств дела, иное толкование положений законодательства не означает допущенной при рассмотрении дела судебной ошибки и не является основанием для пересмотра судебных актов кассационным судом общей юрисдикции.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены судебных актов.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Томска от 26 октября 2023 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда от 20 февраля 2024 г. оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" - без удовлетворения.

Председательствующий Т.Ю. Чунькова

Судьи Е.В. Прудентова

А.С. Сулейманова