Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 23 июля 2024 г. по делу N 8Г-14203/2024[88-15647/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Русиновой А.В, судей Севостьяновой И.Б, Соловьева В.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Попцовой Евгении Витальевны к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения

по кассационной жалобе Попцовой Евгении Витальевны на решение Заельцовского районного суда города Новосибирска от 25 октября 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 28 марта 2024 года.

Заслушав доклад судьи Соловьева В.Н, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Попцова Е.В. обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (далее - Страховая компания) о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования и компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы тем обстоятельством, что 19.02.2019 в связи с заключением кредитного договора с ПАО "Сбербанк России" между Попцовой Е.В. и Страховой компанией был заключен договор личного страхования, включая риск временной нетрудоспособности.

В течение срока страхования с 02.06.2022 по 11.10.2022 истец являлась нетрудоспособной в связи с заболеванием, что является страховым случаем.

Страховая компания, с решением которой согласился финансовый уполномоченный, отказала в страховой выплате.

Просила взыскать со Страховой компании в свою пользу страховое возмещение в размере 218 000 руб. за указанный период временной нетрудоспособности и компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество "Сбербанк России".

Решением Заельцовского районного суда города Новосибирска от 25.10.2023, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 28.03.2024, в удовлетворении исковых требований отказано.

В кассационной жалобе истец просит отменить вышеуказанные судебные постановления, как незаконные. Приводит довод о неправильном толковании судами условий страхования без учета того, что понятия "срок страхования" и "период страхования" не являются равнозначными. Так, установленное договором ограничение количества застрахованных дней нетрудоспособности (122 дня) следует применять к периодам страхования, которых может быть до 11 раз, а не к сроку страхования, под которым понимается срок действия договора страхования.

Лица, участвующие в деле, их представители в заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы были уведомлены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, проверив в порядке статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемых судебных постановлений, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судами установлено и из материалов дела следует, что 19.02.2019 между Попцовой Е.В. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в том числе на случай временной нетрудоспособности.

Договор заключен путем присоединения к Условиям участия в программе добровольного страхования заемщиков ПАО "Сбербанк".

Срок страхования составляет 60 месяцев, его течение начинается с 61-го календарного дня после оплаты страховой премии (раздел 3 заявления на участие в программе добровольного страхования заемщиков).

Срок страхования по риску временной нетрудоспособности начался с 21.04.2019.

Пунктом 6.2 заявления Попцовой Е.В. о присоединении к программе страхования, которое ею подписано собственноручно, предусмотрено, что по страховому риску "временная нетрудоспособность" размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0, 5 % от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно пункту 5.1 договора страхования, но не более 2 000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

Предметом спора является страховая выплата за период нетрудоспособности с 02.06.2022 по 11.10.2022.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суды со ссылкой на вышеприведенные условия договора страхования исходили из того, что Попцовой Е.В. ранее было выплачено страховое возмещение по тому же страховому риску (утрата временной нетрудоспособности) за период нетрудоспособности продолжительностью 122 дня, то есть в максимальном размере по данному застрахованному риску.

Поскольку застрахованным являлся риск утраты трудоспособности, не превышающий 122 календарных дней за весь срок страхования, то суды пришли к выводу об отказе в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения.

Довод жалобы основан на ошибочном толковании условий договора страхования, из содержания которого буквально следует, что продолжительность срока страхования составляет 60 месяцев (пункт 3.2 заявления Попцовой Е.В.), максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, по риску временной утраты трудоспособности (пункт 6.2) составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

Сопоставляя приведенные условия договора, судебная коллегия приходит к выводу, что максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, по риску временной утраты трудоспособности составляет 122 календарных дня за весь срок страхования, составляющий 60 календарных месяцев.

Судом верно истолкованы условия договора исходя из буквального значения, оснований полагать, что они являются недостаточно определенными или допускают иное толкование, не имеется.

При таких обстоятельствах дела судебная коллегия соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций о том, что исковые требования Попцовой Е.В. не подлежат удовлетворению.

Обстоятельства по делу судами установлены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, применен закон, подлежащий применению, судебные постановления являются законными и обоснованными, оснований для их отмены по доводам, изложенным в кассационной жалобе, не имеется.

Нарушений норм процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильных судебных постановлений, либо являющихся безусловным основанием для их отмены, при рассмотрении дела не допущено.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Заельцовского районного суда города Новосибирска от 25 октября 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новосибирского областного суда от 28 марта 2024 года по настоящему делу оставить без изменения, кассационную жалобу Попцовой Евгении Витальевны - без удовлетворения.

Председательствующий А.В.Русинова

Судьи И.Б. Севостьянова

В.Н.Соловьев

Определение в окончательной форме изготовлено - 24.07.2024