Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 23 июля 2024 г. по делу N 8Г-14293/2024[88-15653/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Русиновой А.В, судей Севостьяновой И.Б, Соловьева В.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании посредством видеоконференцсвязи при содействии Советского районного суда г. Красноярска гражданское дело N 2-1702/2023 (УИД 24RS0028-01-2023-000272-27) по иску КПК "Союз Сберегателей" к Абовяну Мгеру Эдуардовичу о взыскании суммы долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Абовяна Мгера Эдуардовича к КПК "Союз Сберегателей" о признании недействительными пунктов договора, расторжении договора, прекращении членства в кооперативе, по кассационной жалобе представителя Абовяна Мгера Эдуардовича - Хмелевской Карины Игоревны на решение Кировского районного суда г. Красноярска от 16 ноября 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 18 марта 2024 г, Заслушав доклад судьи И.Б. Севостьяновой, выслушав представителя Абовяна М.Э. - Хмелевскую К.И, поддержавшую доводы кассационной жалобы,

УСТАНОВИЛА

КПК "Союз Сберегателей" обратился с иском (с учетом уточнений) к Абовяну М.Э. о взыскании задолженности по договору денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества (ипотека) N от 28.04.2022 в размере основного долга - 8 000 000 руб, процентов - 1 137 794, 52 руб, членских взносов - 1 270 000 руб, неустойки - 800 000 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, с кадастровым номером N, расположенный по адресу: "адрес", путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 976 000 руб, и расположенные на нём жилой дом с кадастровым номером N, общей площадью 108, 40 кв.м, жилой дом с кадастровым номером N, общей площадью 370, 7 кв.м, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 3 416 000 руб. и 5 608 000 руб. соответственно.

Абовян М.Э. обратился со встречным иском к КПК "Союз Сберегателей" о признании недействительными пунктов 11 и 12 договора, которыми предусмотрена цель займа - осуществление предпринимательской деятельности и ответственность заёмщика за неисполнение условий договора; расторжении договора денежного займа с процентами, с залогом недвижимого имущества (ипотека) N от 28.04.2022 и прекращении его членства в КПК "Союз Сберегателей" с 10.12.2022.

Требования мотивированы тем, что 27.04.2022 Абовян М.Э. обратился в КПК "Союз Сберегателей" с заявлением о принятии в члены кооператива, 28.04.2022 на основании приказа N53п он принят в члены потребительского кооператива, с ним заключён договор денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества (ипотека) N, по которому он получил в общей сумме 8 000 000 руб. При этом, его заявление о принятии в члены кооператива было обусловлено исключительно целями получения займа, обеспеченного процентами и штрафными санкциями в случае нарушения обязательств, какую-либо деятельность в качестве члена КПК "Союз Сберегателей" он не осуществлял, к участию в хозяйственной деятельности, в управлении кооперативом, распределению прибыли не привлекался. Кредитный потребительский кооператив является некоммерческой организацией, которая не вправе получать прибыль от своей деятельности, договор денежного займа с процентами, с залогом недвижимого имущества (ипотека) N является кабальной сделкой с начислением чрезмерно завышенных процентов. Согласно п.11 договора денежного займа цели использования заёмщиком потребительского займа - осуществление предпринимательской деятельности, однако указанная цель не совпадает с целью, для которой получен заём, а именно для приобретения жилого дома.

Решением Кировского районного суда г. Красноярска от 16.11.2023, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 18.03.2024, с Абовяна М.Э. взыскана в пользу КПК "Союз Сберегателей" задолженность по договору денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества от 28.04.2022 N по состоянию на 24.08.2023 в размере основного долга - 8 000 000 руб, процентов - 1 137 794, 52 руб, членских взносов - 1 270 000 руб, неустойки - 800 000 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины - 66 000 руб, юридических услуг - 25 000 руб, услуг оценки - 9 000 руб.; обращено взыскание на земельный участок с кадастровым номером N ("адрес", площадь - 1500 +/- 13, 56 кв.м), жилой дом с кадастровым номером N ("адрес", площадь - 108, 4 кв.м), жилой дом с кадастровым номером N ("адрес", площадь - 370, 7 кв.м); определён способ реализации предметов ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости указанных объектов недвижимости в размере: 976 000 руб. для объекта с кадастровым номером 24:50:0100104:166; 3 416 000 руб. для объекта с кадастровым номером N; 5 608 000 руб. для объекта с кадастровым номером N; с Абовяна М.Э. в пользу ООО "Экспертгрупп" взысканы расходы по оплате судебной экспертизы 50 000 руб.; во встречном иске Абовяну М.Э. отказано.

Оспаривая законность решения и апелляционного определения, Абовян М.Э. указывает на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела, нарушение норм материального и процессуального права, ставит вопрос об их отмене как незаконных.

В обоснование жалобы указывает, что на несогласие заключением проведённой ООО "Экспертгрупп" судебной экспертизы, так как она основана на методике 2019 года, эксперт неверно подобрал фотографии объектов, не указал: из чего состоит материал домов, не вывел потраченную на материал стоимость, не включил забор. Суд не вызвал в судебное заседание эксперта для пояснения имеющих значение обстоятельств, а стоимость судебной экспертизы является чрезмерно завышенной. Указывает, что КПК "Союз Сберегателей" является некоммерческой организацией, которая не имеет право получать прибыль со своей деятельности, однако заключает договоры займа на кабальных условиях. Суд не рассмотрел заявление о применении положений ст.333 Гражданского кодекса РФ, не применил ст.395 Гражданского кодекса РФ к сумме основного долга в 8 000 000 руб. В период исполнения обязательств по договору без просрочек Абовян М.Э. планировал продать заложенное имущество за 10 500 000 руб, нашёл покупателя с одобренной до ноября 2022 года ипотекой, но директор КПК "Союз Сберегателей" от продажи заложенного имущества отказался; в деле отсутствуют доказательства, что Абовян М.Э. ведёт деятельность в КПК "Союз Сберегателей", он вступил в члены кооператива только для получения денежных средств, в связи с этим оснований для оплаты членских взносов не имеется.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем на основании статей 167, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со статьей 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверяя законность судебных постановлений, принятых судом первой и апелляционной инстанции, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе (часть 1 статьи 379.6 ГПК РФ), суд кассационной инстанции приходит к следующему.

Как установлено судами и следует из материалов дела, пунктом 1.1 Устава Кредитного потребительского кооператива "Союз Сберегателей" предусмотрено, что кредитный кооператив является основанным на членстве добровольным объединением физических лиц и (или) юридических лиц по территориальному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Основная деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определённом Уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путём предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей (т.1, л.д.5-16).

27.04.2022 Абовян М.Э. обратился в КПК "Союз Сберегателей" с заявлением о приёме в члены кооператива, указав, что с требованиями Устава и внутренними нормативным документами кооператива он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять; с правами и обязанностями члена кооператива, содержащимися в учредительных и иных внутренних документах кооператива ознакомлен, памятку по правам и обязанностям получил; он обязуется своевременно и в полном объёме осуществлять все платежи, уплата которых связана с его членством в КПК "Союз Сберегателей".

Приказом N53п от 28.04.2022 Абовян М.Э. принят в члены КПК "Союз Сберегателей".

28.04.2022 между КПК "Союз Сберегателей" и Абовяном М.Э. заключён договор денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества N, по условиям которого кредитор предоставляет Абовяну М.Э. заём в размере 8 000 000 руб. в следующем порядке: 2 000 руб. - не позднее 28.04.2022, 2 000 000 руб. - не позднее 06.05.2022, 5 998 000 руб. - не позднее 06.05.2022; на срок до 10.05.2027; цель займа - осуществление предпринимательской деятельности.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора денежного займа, займодавец вправе потребовать возврата суммы займа ранее срока 10.05.2027 года в случаях, когда заёмщик задерживает выплату процентов и/или членских взносов на срок более чем один месяц.

На сумму займа начисляются проценты за пользование в размере 1, 417% в месяц, а также членский взнос в размере 127 000 руб. в месяц с момента получения суммы займа заёмщиком до момента возврата её займодавцу. Проценты и членские взносы выплачиваются за весь срок фактического пользования займом, то есть до дня возврата суммы займа, в том числе в случае нарушения заёмщиком срока возврата суммы займа, предусмотренного договором. Полная стоимость займа - 36, 029% годовых (п.4 Индивидуальных условий договора денежного займа).

Заёмщик обязан выплачивать проценты на сумму займа и членские взносы ежемесячно в срок не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за истекшим месяцем на счёт займодавца (п.6 Индивидуальных условий договора денежного займа).

Залогодатель передал в залог в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения всех условий по договору займа следующие объекты: земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешённого использования: для индивидуального жилищного строительства, площадь 1500 +/- 13, 56 кв.м, расположенный по адресу: "адрес" с кадастровым номером N, принадлежащий Абовяну М.Э, залоговая стоимость - 1 000 000 руб.; жилой дом, площадью 108, 4 кв.м, расположенный по указанному адресу, с кадастровым номером N, принадлежащий Абовяну М.Э, залоговая стоимость - 5 000 000 руб.; жилой дом, площадью 370, 7 кв.м, расположенный по адресу: "адрес", с кадастровым номером N, принадлежащий Абовяну М.Э, залоговая стоимость - 4 000 000 руб. (п.10, 17 Индивидуальных условий договора денежного займа).

В случае, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, он уплачивает займодавцу неустойку из расчёта 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. В случае несвоевременной уплаты процентов за предоставленный заём, а также в случае несвоевременной уплаты членских взносов заёмщик уплачивает неустойку в размере 3% от суммы неуплаченных процентов, членских взносов за каждый день просрочки платежа (п.12 Индивидуальных условий договора денежного займа).

28.04.2022 Абовян М.Э. составил расписку, согласно которой он получил и принял от КПК "Союз Сберегателей" в качестве займа по договору N от 28.04.2022 денежную сумму 2 000 руб, а 05.05.2022 КПК "Союз Сберегателей" перечислило Абовяну М.Э. в счёт предоставления займа 2 000 000 руб, что подтверждается платёжным поручением N, и выдало ему 5 998 000 руб, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Абовян М.Э. обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, последний платёж внесён в октябре 2022 года, что следует из реестра платежей.

Согласно отчёту оценщика Фроловой Ю.Ю. N от 19.01.2023, составленному по заказу КПК "Союз Сберегателей", рыночная стоимость земельного участка с улучшениями в виде двух жилых домов, расположенных по адресу: "адрес", составляет 11 190 000 руб, из которых стоимость земельного участка - 670 000 руб.; жилого дома, площадью 108, 4 кв.м, - 7 370 000 руб.; жилого дома, площадью 370, 7 кв.м, - 3 150 000 руб.

В соответствии с заключением эксперта ООО "Экспертгрупп" N от 15.07.2023, составленным по результатам проведённой по делу судебной оценочной экспертизы, общая рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных по адресу: "адрес", составляет 12 500 000 руб, из которых рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером N, - 1 220 000 руб.; рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером N, площадью 108, 4 кв.м, - 4 270 000 руб.; рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером N, площадью 370, 7 кв.м, - 7 010 000 руб.

Задолженность по договору займа по состоянию на 24.08.2023 составила - основной долг - 8 000 000 руб, проценты - 1 137 794, 52 руб, членские взносы - 1 270 000 руб, неустойки - 10 740 124, 12 руб.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования КПК "Союз Сберегателей", суд первой инстанции, выводы которого поддержал суд апелляционной инстанции, установив вышеизложенное, исследовав и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статей 8, 309, 334, 348, 350, 421, 431, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходил из того, что представленными в материалы дела доказательствами подтверждается заключение 28.04.2022 между КПК "Союз Сберегателей" и Абовяном М.Э. договора денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества N, а также вступление ответчика в члены кооператива, а также ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа, уплате процентов и членских взносов, в связи с чем у истца возникло право требовать от ответчика уплаты образовавшейся задолженности.

Установив, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа по состоянию на 24.08.2023 образовалась задолженность, размер которой составляет по основному долгу - 8 000 000 руб, по процентам - 1 137 794, 52 руб, членским взносам - 1 270 000 руб, а также неустойки, размер которой уменьшен истцом до 800 000 руб, суд взыскал с Абовяна М.Э. в пользу КПК "Союз Сберегателей" по договору займа N от 28.04.2022 указанные суммы.

Учитывая, что исполнение обязательств заёмщика обеспечено ипотекой в силу закона, суд обратил взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Абовяну М.Э, - земельный участок с кадастровым номером N, расположенный по адресу: "адрес", жилой дом с кадастровым номером N, площадью 108, 4 кв.м, и жилой дом с кадастровым номером N площадью 370, 7 кв.м, определив способ их реализации - путём продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% его рыночной стоимости, определенной заключением судебной экспертизы: земельного участка - 976 000 руб, жилого дома, площадью 108, 4 кв.м, - 3 416 000 руб. и жилого дома, площадью 370, 7 кв.м, - 5 608 000 руб.

Разрешая встречные исковые требования, суд исходил из того, что при заключении договора займа Абовян М.Э. с его условиями ознакомился, ему предоставлена полная информация о кредитном кооперативе, условиях предоставления займа и его возврате, добровольно вступил в члены КПК "Союз Сберегателей" и взял на себя обязательства по своевременной и полной оплате всех платежей, в том числе членских взносов, и, учитывая, что доказательств намерения заключить договор на иных условиях, обращения Абовяна М.Э. в кооператив с заявлением об исключении из числа членов кооператива не представлено, суд не усмотрел законных оснований для признания недействительными п.п.11 и 12 договора займа, его расторжения и прекращения членства Абовяна М.Э. в КПК "Союз Сберегателей" с 10.12.2022.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов по доводам кассационной жалобы.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 2 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан в том числе: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы, исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В соответствии с п. 5, 6, 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" членом кредитного кооператива (пайщиком) является физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива; взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Вопреки доводам кассационной жалобе о необоснованном взыскании с ответчика членских взносов, данный вывод судов основан на надлежащим образом исследованных и получивших оценку, отраженную в судебных актах, доказательствах, в том числе Уставе КПК, содержании заявления ответчика о вступлении в члены кооператива и приказа о его принятии в члены кооператива, условиях договора займа, предусматривающих ежемесячное внесение членских взносов, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен при заключении договора.

Оснований для признания условий договора займа недействительными по доводам истца о неверно указанной цели займа, кабальности его условий, поскольку займ был взят исключительно для приобретения дома, а не на предпринимательские цели, суд обоснованно не усмотрел, учитывая, что договор был им подписан на изложенных в нем условиях, с которыми он согласился, при том, что доказательств о намерении заключить договор на иных условиях либо под принуждением ответчиком представлено не было, равно как и не было им предоставлено доказательств того, что данный договор заключен ответчиком на крайне невыгодных условиях вынужденно вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка) (п. 3 ст. 179 ГК РФ), о чем может свидетельствовать, в частности, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида. Таких обстоятельств при заключении данного договора судами не установлено.

Доводы кассационной жалобы о неприменении судом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по отношению к размеру неустойки не могут повлечь отмену судебных постановлений судом кассационной инстанции, поскольку не свидетельствуют о неправильном применении норм материального права. Суд оценил соразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства, учел период просрочки исполнения обязательства и пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для уменьшения неустойки.

Также был предметом проверки суда апелляционной инстанции и довод ответчика о не согласии с оценкой заложенного имущества, определенной заключением судебной экспертизы, принятой судом первой инстанции во внимание при установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества. Данный довод ответчика судом второй инстанции обоснованно отклонен со ссылкой на то, что экспертное заключение ООО "Экспепртгрупп" от 15.07.2023 получило надлежащую оценку суда с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ и признано допустимым и достоверным доказательством, соответствующим требованиям Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", содержащим подробное описание примененных методов исследования, в том числе относительно использованных экспертом объектов - аналогов, имеющих схожие характеристики, соответствующим материалам дела и не вызывающим сомнения в правильности изложенных в нем выводов. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком представлено не было.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (части 1 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценка доказательств и отражение ее результатов в судебном решении являются проявлениями дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

Указанные требования закона судами выполнены. Результаты оценки доказательств отражены в судебных постановления, приведены мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также дана оценка доводам сторон.

По существу, все доводы кассационной жалобы были предметом проверки судебных инстанций и получили надлежащую правовую оценку.

Каких-либо новых доводов, опровергающих выводы судебных инстанций и свидетельствующих о наличии оснований, установленных в статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены в кассационном порядке оспариваемого судебного постановления, кассационная жалоба не содержит.

Переоценка имеющихся в деле доказательств и установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты не входит в полномочия суда при кассационном производстве (ч.3 ст. 390 ГПК РФ).

Несоответствия выводов суда, содержащихся в обжалуемых постановлениях, фактическим обстоятельствам дела, нарушения либо неправильного применения норм процессуального права при рассмотрении дела судами не установлено.

С учетом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила

решение Кировского районного суда г. Красноярска от 16 ноября 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 18 марта 2024 г. оставить без изменения, кассационную жалобу представителя Абовяна Мгера Эдуардовича - Хмелевской Карины Игоревны - без удовлетворения.

Председательствующий А.В. Русинова

Судьи И.Б. Севостьянова

В.Н. Соловьев

Мотивированное определение изготовлено 26.07.2024