Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24 июля 2024 г. по делу N 8Г-13334/2024[88-17206/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Солтыс Е.Е, судей Лемякиной В.М, Балашова А.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В. принятого по обращению Камолкиной Татьяны Николаевны

по кассационной жалобе Страхового акционерного общества "ВСК" на решение Советского районного суда г. Воронежа от 25 декабря 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 27 февраля 2024 года

заслушав доклад судьи Лемякиной В.М, выслушав представителя САО "ВСК" - Огаркову О.А, поддержавшую доводы жалобы,

УСТАНОВИЛА:

САО "ВСК" о обратилось суд с заявлением, в котором просило суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N N от 18 июля 2023 года принятого по обращению Камолкиной Т.Н. в части порядка определения размера страхового возмещения.

Решением Советского районного суда г. Воронежа от 25 декабря 2023 года в удовлетворении заявления САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 18 июля 2023 года отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 27 февраля 2024 года решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе автор жалобы просит об отмене решения суда и апелляционного определения, ссылается на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела, нарушение норм материального и процессуального права.

Выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Согласно статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судами не допущено.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 30 октября 2022 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства N и N под управлением Камолкиной Т.Н.

Транспортное средство Камолкиной Т.Н. было застрахована в САО "ВСК" по договору КАСКО от 22 сентября 2022 года со сроком страхования с 23 сентября 2022 года по 22 сентября 2023 года, действительная стоимость которого согласно договору составляет 800 000 рублей.

Страховым риском по условиям договора КАСКО является ДТП по вине установленных третьих лиц.

Договор КАСКО заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств N N от 27.12.2017 и Правил страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средства N N от 31 мая 2017 года, являющихся его неотъемлемой частью (далее - Правила страхования).

02 ноября 2022 года от Камолкиной Т.Н. в адрес САО "ВСК" направлено заявление о наступлении страхового случая.

24 ноября 2022 года САО "ВСК выдало Камолкиной Т.Н. направление на ремонт на СТАО ООО "Автотранс Сервис".

29 ноября 2022 года в адрес САО "ВСК от СТОА ООО "Автотранс Сервис" поступил предварительный заказ-наряд.

08 декабря 2022 года САО "ВСК уведомило СТОА ООО "Автотранс Сервис" о необходимости откорректировать предварительный заказ-наряд согласно акту о скрытых повреждениях.

08 декабря 2022 года в адрес САО "ВСК от СТОА ООО "Автотранс Сервис" поступил откорректированный предварительный заказ-наряд.

14 декабря 2022 года САО "ВСК" в адрес Камолкиной Т.Н. направлено уведомление о том, что в результате заявленного события наступила полная гибель транспортного средства и об отсутствии основания для заказа запасных частей и ремонта транспортного средства.

22 декабря 2022 года САО "ВСК" в адрес Камолкиной Т.Н. направлено уведомление о полной гибели транспортного средства и о необходимости сообщить о согласии или отказе в передаче прав на транспортное средство САО "ВСК", а также о необходимости предоставить реквизиты.

23 декабря 2022 года Камолкина Т.Н. в адрес САО "ВСК" направила реквизиты и сообщила об отказе в передаче прав на транспортное средство САО "ВСК".

САО "ВСК" осуществило выплату страхового возмещения в размере 442 000 рублей.

14 марта 2023 года в адрес САО "ВСК" поступила претензия от Камолкиной Н.О. о доплате страхового возмещения в размере 216 010 рублей и выплате неустойки.

САО "ВСК" осуществила доплату страхового возмещения в размере 24 899, 28 рублей.

Не согласившись с размером страховой выплаты, Камолкина Т.Н. обратилась к финансовому уполномоченному с целью досудебного урегулирования спора между потребителем финансовых услуг и страховой организацией по доплате страхового возмещения и неустойки.

При рассмотрении обращения Камолкиной Т.Н, финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение о проведении экспертизы по определению размера расходов на восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства в ООО "Ф1 Ассистанс".

Согласно заключению эксперта ООО "Ф1 Ассистанс" стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 1 422 700 рублей, с учетом износа - 764 800 рублей, рыночная стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП - 893 000 рублей, стоимость годных остатков - 193 493, 45 рублей. При этом стоимость годных остатков транспортного средства была определена экспертом-техником путем применения расчетного метода.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N N от 18 июля 2023 года требования Камолкиной Т.Н. к САО "ВСК" удовлетворены, с САО "ВСК" в пользу Камолкиной Т.Н. взысканы страховое возмещение в размере 159 758, 32 рублей, неустойка в размере 5 600 рублей.

Из решения следует, что финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении полной гибели транспортного средства, поскольку стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 1 422 700 рублей и превышает 75% действительной (рыночной) стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая (669 750 рублей (893 000 рублей*75%). При этом размер страхового возмещения составляет 626 657, 60 рублей, в связи с чем сумма недоплаченного САО "ВСК" страхового возмещения составила 159 758, 32 рублей (626 657, 60 - 442 000 рублей - 24899, 28).

Выражая несогласие с решением финансового уполномоченного, САО "ВСК" указывает, что в силу пункта 9.17 Правил страхования, в случае полной гибели, стоимость остатков транспортного средства, пригодных к использованию, определяется как максимальное предложение, полученное от покупателя на основании результатов экспертных торгов, проводимых по заказу страховщика согласно пунктам 3.5, 5.4 Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, установленный Положением Банка России от 04 марта 2021 года N 755-П (далее - Единая методика), в то время как экспертом при определении стоимости годных остатков был использован расчетный метод.

Суд первой инстанции, с выводом которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 428, 447, 448, 927, 929, 931, 932, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", приняв во внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", с учетом исследованных доказательств, установив, что решение финансовым уполномоченным принято в пределах предоставленных полномочий, при правильной оценке предоставленных сторонами документов, в том числе о стоимости годных остатков транспортного средства, поскольку оценка годных остатков в порядке, предусмотренном Правилами страхования, посредством проведения торгов носит вероятностный, ситуативный характер и не отражает объективную стоимость данных остатков, в удовлетворении требований отказал.

Суд кассационной инстанции, проверяя законность судебных постановлений в пределах доводов жалобы, соглашается с выводами судов, поскольку они основаны на совокупности исследованных доказательств, которым дана надлежащая оценка, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Доводы жалобы об использовании неверного способа расчета стоимости годных остатков и как следствие размера страхового возмещения несостоятельны к отмене судебных постановлений, поскольку основаны на неверном применении норм материального права. Данные доводы получили надлежащую оценку судов и обоснованно отклонены.

Нарушений норм материального и процессуального права, вопреки доводам жалобы, влекущих отмену судебных постановлений, допущено не было.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены судебных постановлений.

Руководствуясь статьями 379.5 - 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Воронежа от 25 декабря 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 27 февраля 2024 года оставить без изменения, кассационную жалобу Страхового акционерного общества "ВСК" - без удовлетворения.

Председательствующий судья

Судьи