Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 10 июля 2024 г. по делу N 8Г-20423/2024[88-22959/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Веркошанской Т.А, судей Камышановой А.Н, Омаровой А.С, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" о признании решения финансового уполномоченного незаконным

по кассационной жалобе акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 5 марта 2024 года, заслушав доклад судьи Камышановой А.Н, выслушав представителя АНО "СОДФУ" Зубова В.В, просившего оставить апелляционное определение без изменения, жалобу - без удовлетворения

УСТАНОВИЛА

акционерное общество "Российский сельскохозяйственный банк" (далее по тексту АО "Россельхозбанк", банк) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов N N от 19 апреля 2023 года (далее по тексту решение финансового уполномоченного) о взыскании в пользу ФИО8 денежных средств в размере 3 000 рублей, удержанных АО "Россельхозбанк" в качестве комиссии за проведение операции по переводу денежных средств с банковского счета.

Решением Нижегородского районного суда города Нижнего Новгорода от 2 октября 2023 года заявление АО "Россельхозбанк" удовлетворено, решение финансового уполномоченного признано незаконным.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 5 марта 2024 года решение Нижегородского районного суда города Нижнего Новгорода от 2 октября 2023 года отменено, принято по делу новое решение, которым в удовлетворении заявления АО "Россельхозбанк" отказано.

В кассационной жалобе АО "Россельхозбанк" выражает несогласие с апелляционным определением, просит его отменить, оставить в силе решение суда первой инстанции. В обоснование доводов указывает на нарушение судом норм материального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права

Таких нарушений судом по настоящему делу допущено не было.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 декабря 2021 года ФИО9 обратился с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания держателей карт АО "Россельхозбанк" в рамках тарифного плана "Дебетовая карта "СВОЯ карта", платежная система - MasterCard Worldwide.

ФИО10, подписывая заявление, подтвердил, что ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт, действующими на дату подачи заявления, согласен с ними и обязуется их исполнять, ознакомлен и согласен с Тарифным планом "Дебетовая карта "СВОЯ карта", размер и порядок уплаты комиссии за обслуживание карты, порядок изменения Условий и Тарифов известен.

14 декабря 2021 года ФИО11 выпущена дебетовая карта.

Согласно пункту 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания держателей карт АО "Россельхозбанк", за совершение операций по счету с использованием платежной карты/реквизитов платежной карты/без использования платежной карты, а также за предоставление/подключение дополнительных услуг, предоставляемых в рамках комплексного банковского обслуживания, за предоставление услуг в рамках пакета, банк взимает комиссионное вознаграждение в соответствии с Тарифами, выбранными держателем при выпуске карты и действующими в банке на день совершения операции/предоставлении услуги в зависимости от категорий выпущенной по выбору держателя карты/дополнительной карты.

Из пункта 2.20 Тарифного плана "СВОЯ карта", в редакции, действующей на дату подачи заявления клиентом о присоединении к условиям комплексного банковского обслуживания держателей карт АО "Россельхозбанк" (14 декабря 2021 года), следует, что за перевод денежных средств с карты на карту стороннего эмитента - банка Российской Федерации, совершенный в банкоматах, информационно-платежных терминалах, интернет - ресурсах (в том числе с использованием дистанционного банковского обслуживания, сайта) стороннего банка/интернет-ресурсах сторонних кредитных организаций в пределах лимитов, установленных п. 2.21 (лимит не установлен), комиссия не взималась.

В соответствии с пунктом 2.20 Приложения 34.1 к приказу АО "Россельхозбанк" от 17 сентября 2008 года N317-ОД (Тарифный план "СВОЯ карта") по состоянию на дату совершения операций по счету (12 марта 2023 года) комиссия за перевод денежных средств с карты на карту стороннего эмитента - банка Российской Федерации, совершенный в банкоматах, информационно-платежных терминалах, интернет-ресурсах (в том числе с использованием дистанционного банковского обслуживания, сайта) стороннего банка/интернет - ресурсах сторонних кредитных организаций составляет 1, 5% от суммы (min 50 RUB).

Исходя из пункта 2.9 Условий, внесение изменений и/или дополнений в настоящие Условия и/или в Тариф производится по соглашению сторон в порядке, предусмотренном настоящим пунктом Условий и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Банк информирует держателя об изменениях и/или дополнениях, внесение которых планируется в Условия (в том числе об утверждении банком новой редакции Условий) и Тариф, не менее чем за 10 календарных дней до даты вступления их в силу любым из способов, установленных настоящими Условиями, обеспечивающих возможность ознакомления с этой информацией держателей, в том числе: размещением информации на web-сайте банка в сети интернет по адресу: "данные изъяты"; размещением объявлений на стендах в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание клиентов.

Полная и достоверная информация об актуальных комиссиях в соответствии с пунктом 2 статьи 12 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей" доводится банком до потребителя способом, предусмотренным пунктом 2.9 Условий.

Держатель соглашается с предложенными банком изменениями и/или дополнениями в настоящие Условия и Тариф путем совершения действий, свидетельствующих о намерении держателя исполнять обязательства, вытекающие из настоящих Условий с учетом их изменения или внесения в них дополнений и изменений/дополнений Тарифа, в том числе, путем осуществления расчетных операций по счету с использованием платежной карты/реквизитов платежной карты/ без использования платежной карты, обращением за какой либо услугой, оказываемой держателю в рамках комплексного банковского обслуживания, оказание которой влечет за собой взимание банком комиссионного вознаграждения, а также в случае, если держатель в течение 10 календарных дней с момента внесения изменений и/или дополнений в настоящие Условия и Тариф не обратился в подразделение банка, обслуживающее счет, с заявлением о закрытии счета и прекращении действия карты.

В целях обеспечения своевременного получения информации об изменениях и/или дополнениях в настоящие Условия и/или Тарифы, держатель обязуется не реже, чем раз в 5 (пять) календарных дней самостоятельно получать сведения об изменениях, которые планируется внести в Условия и/или Тарифы, с использованием источников информации, указанных в настоящем пункте Условий.

10 марта 2023 года ФИО12 совершены две операции по переводу денежных средств в сторонний банк (дата проведения операций согласно выписке по счету- 12 марта 2023 года) по 100 000 рублей каждая.

За совершение каждой операции АО "Россельхозбанк" удержана комиссия в размере 1 500 рублей, а всего общий размер удержанной комиссии за две операции составляет 3 000 рублей.

17 марта 2023 года ФИО13 обратился в банк с требованием о возврате денежных средств в размере 3 000 рублей, удержанных в качестве комиссии за проведение операций. В удовлетворении заявления отказано.

По обращению потребителя решением финансового уполномоченного с АО "Россельхозбанк" в пользу ФИО14 взысканы денежные средства в размере 3 000 рублей, удержанные банком в качестве комиссии за проведение операций по переводу денежных средств с банковского счета.

Финансовым уполномоченным при принятии оспариваемого решения было учтено, что материалы по обращению потребителя не содержат документов и сведений, свидетельствующих о согласии заявителя на изменение Тарифного плана, в том числе, в части отмены опции бесплатного перевода денежных средств с карты потребителя на карту потребителя стороннего эмитента - банка Российской Федерации, совершенного на платформе сторонней кредитной организации. Финансовый уполномоченный указал, что изменение финансовой организацией условий Тарифного плана в части взимания вышеуказанной комиссии за перевод денежных средств не порождает юридических последствий.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, установив, что между сторонами согласованы условия по смене Тарифа, ФИО15 располагал полной и достоверной информацией о новых Тарифах, произвел платежи тем самым согласившись с измененными Тарифами, пришел к выводу об отмене решения финансового уполномоченного.

Суд апелляционной инстанции с указанными выводами не согласился, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями стаей 10, 168, 310, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", учитывая правовую позицию, изложенную в пунктах 10, 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", установив, что потребитель надлежащим образом не был извещен об изменениях Тарифов в части установления комиссии за проведение операции по переводу денежных средств, банк в одностороннем порядке изменил Тарифы, ухудшив положение потребителя, пришел к выводу о наличии в действиях АО "Россельхозбанк", являющегося профессиональными участником кредитно-денежных отношений, недобросовестного поведения, в связи с указанным отменил решение суда первой инстанции и отказал в удовлетворении заявления.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции, проверив законность судебного постановления, в пределах доводов жалобы, считает, что выводы суда, содержащиеся в обжалуемом судебном постановлении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судом при правильном применении норм права.

По существу все доводы кассационной жалобы, в том числе о наличии информации об изменении Тарифов на стендах и сайте банка, были предметом оценки суда и сводятся к переоценке исследованных по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств.

Переоценка обстоятельств, установленных нижестоящим судом при рассмотрении дела по существу, в силу положений главы 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в полномочия суда кассационной инстанции не входит.

Доводы кассационной жалобы повторяют позицию заявителя при рассмотрении дела в суде и признаются судом кассационной инстанции несостоятельными, поскольку были проверены и учтены судом при рассмотрении дела, и не свидетельствуют об ошибочности выводов суда о применении норм права относительно установленных им по делу обстоятельств, не влияют на обоснованность и законность обжалуемого судебного акта.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 390, статьей 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 5 марта 2024 года оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: