Определение СК по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 22 июля 2024 г. по делу N 8Г-13999/2024[88-15111/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Черлановой Е.С, судей Снегирева Е.А, Швецовой М.В.рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк Страхование" о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, по кассационной жалобе публичного акционерного общества "Сбербанк России" на решение Лодейнопольского городского суда Ленинградской области от 23 ноября 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 12 марта 2024 г.

заслушав доклад судьи Черлановой Е.С, пояснения представителя ПАО "Сбербанк России" - ФИО7, поддержавшей кассационную жалобу, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора N 95173828 от 7 июля 2021 г, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества в размере 248 434, 71 руб, в том числе: 219 422, 46 руб. - просроченный основной долг, 29 012, 25 руб. - просроченные проценты, расходы на оплату государственной пошлины в размере 35 руб.

В обоснование иска указало, что на основании кредитного договора N 95173828 от 7 июля 2021 г. ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 269396, 5 руб. на срок 36 мес. под 14, 9 % годовых. ФИО2 умер. Предполагаемым наследником после смерти ФИО2 является его сын ФИО1

Протокольным определением от 3 мая 2023 г. ответчик ФИО1 заменен на надлежащего ответчика ФИО3 и привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Протокольными определениями от 17 августа 2023 г. и от 23 октября 2023 г. соответственно к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, а затем в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (далее по тексту - ООО СК "Сбербанк страхование жизни").

Решением Лодейнопольского городского суда Ленинградской области от 23 ноября 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 12 марта 2024 г, исковые требования удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор N 95173828 от 7 июля 2021 г, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк и ФИО2, умершим 22 апреля 2022 г.

Взысканы с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 руб. В остальной части требований отказано.

В кассационной жалобе ПАО Сбербанк просит об отмене судебных актов как принятых с нарушением норм материального права и процессуального права.

Дело рассмотрено в соответствии с частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии лиц, извещенных надлежащим образом о дне времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

По настоящему делу таких нарушений с учетом доводов кассационной жалобы не допущено.

Судом первой инстанции установлено, что 7 июля 2021 г. между ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный банк ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор N 95173828, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 269 396, 5 руб. на срок 36 мес. под 14, 9 % годовых.

В этот же день ФИО2 выразил желание быть застрахованным лицом в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", подписав заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья.

Согласно указанному заявлению выгодоприобретателем по всем страховым рискам (за исключением "временная нетрудоспособность") является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

По условиям страхования на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая, обратиться с заявлением о страховой выплате и предоставить документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая.

ФИО2 умер 22 апреля 2022 г. Кредитные обязательства перед банком не исполнены. При жизни заемщиком ФИО2 не допускалось просрочек платежей, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

Согласно материалов наследственного дела, наследником умершего заемщика ФИО2 является жена ФИО3, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: "адрес", кадастровая стоимость которой на дату открытия наследства составила 443136 (1/3 от 1329410 руб.);

- на денежные средства, находящиеся на счетах в Северо-Западном банке ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами, сумма которых на дату открытия наследства составляет 11565, 05 руб.

В состав наследства также входят права на денежные средства, причитающиеся ФИО2 в рамках исполнительного производства N 29880/20/47027-ИП, возбужденного 26 октября 2020 г, остаток задолженности на 22 апреля 2022 г. составлял 60026, 27 руб, и сумма страховой выплаты, подлежащей к выплате наследникам застрахованного лица, в размере 47 555, 63 руб.

17 июня 2022 г. и 28 июля 2022 г. нотариус ФИО8 обращалась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с запросом о предоставлении сведений, подтверждающих наличие и принадлежность лицевого счета, открытого по заявлению на страхование от 7 июля 2021 г. на имя ФИО2

11 мая 2023 г. ФИО3 обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" за получением страховой выплаты. Обращение ФИО3 удовлетворено. Данный случай признан страховым.

Размер страховой выплаты, подлежащий наследникам застрахованного лица, составляет 47 555, 63 руб.

Согласно справке-расчету от 18 августа 2022 г. в связи с наступлением страхового случая с заемщиком ФИО2 по кредитному договору N 95173828 от 7 июля 2021 г. по состоянию на 22 апреля 2022 г. (дату страхового случая) остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 219 422, 46 руб, остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) - 2 418, 46 руб, неустойки, штрафы, пени - 0.

Согласно представленному истцом расчету на дату подачи искового заявления в суд (27 февраля 2023 г.) задолженность заемщика ФИО2 за период с 26 апреля 2022 г. по 13 февраля 2023 г. (включительно) по кредитному договору от 7 июля 2021 г. N 95173828 составляла 248 434, 71 руб, в том числе: основной долг - 219 422, 46 руб, просроченные проценты - 29 012, 25 руб.

17 мая 2023 г. ООО СК "Сбербанк страхование жизни" произвело страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк в размере 221 840, 92 руб.

После получения страховой выплаты ПАО Сбербанк уточнил исковые требования и просил о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в размере 35 072, 41 руб, в том числе: основной долг - 33 043, 01 руб, проценты по кредиту - 2 069, 86 руб, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 11 684, 35 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, руководствовался статьями 418, 450, 811, 934, 1110, 1111, 1112, 1142, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и пришел к выводу о расторжении кредитного договора в связи со смертью должника и досрочным истребованием задолженности банком, а также об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, признав действия банка по взысканию недобросовестными, направленными на увеличение суммы процентов по кредиту, поскольку банк располагал информацией о смерти заемщика, что подтверждается извещением о получении сведений из Реестра наследственных дел, однако за получением страхового возмещения к страховщику не обращался, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки к наследникам умершего заемщика не предъявлял, в суд с названным иском обратился в феврале 2023 г, то есть по истечении длительного времени.

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов и оснований для отмены судебных актов, предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не находит.

Выводы, содержащиеся в обжалуемых судебных постановлениях, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения сторон.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Лодейнопольского городского суда Ленинградской области от 23 ноября 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда от 12 марта 2024 г. оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующийсудьи